規范收單外包機構進(jìn)行時(shí)：228家支付服務(wù)商被取消備案

    本報記者 李冰

    中國支付清算協(xié)會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：支付清算協(xié)會(huì )）收單外包服務(wù)機構取消備案名單持續更新。截至5月21日，有228家收單外包服務(wù)機構被取消備案資格。其中，包括23家聚合支付類(lèi)型機構。

    近年來(lái)，支付清算協(xié)會(huì )對于收單領(lǐng)域的規范也在持續加碼。例如，此前《關(guān)于加強收單外包服務(wù)管理 防范轉包、分包業(yè)務(wù)風(fēng)險的提示》，要求收單機構持續加強外包機構及其業(yè)務(wù)管理。

    受訪(fǎng)者普遍認為，收單外包市場(chǎng)健康發(fā)展，有助于提升支付服務(wù)水平和效率，防范收單業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障消費者權益。

    備案失效將影響展業(yè)

    所謂收單外包服務(wù)機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：外包機構），是指經(jīng)市場(chǎng)監管機構或國家有關(guān)機關(guān)批準成立的，接受收單機構委托、承辦收單非核心業(yè)務(wù)并提供相應服務(wù)的企業(yè)等合法設立的機構。其業(yè)務(wù)類(lèi)型包括聚合支付技術(shù)服務(wù)、特約商戶(hù)推薦、受理標識張貼、特約商戶(hù)維護等。

    一直以來(lái)，外包機構業(yè)務(wù)開(kāi)展情況及備案情況受到從業(yè)機構的普遍關(guān)注。經(jīng)梳理，截至5月21日，已有超3.2萬(wàn)家外包機構完成備案，其中聚合支付類(lèi)型機構超700家。

    當前支付清算協(xié)會(huì )取消備案的外包機構名單已達228家，備案狀態(tài)均顯示為失效。另有1家機構備案名稱(chēng)中備注了ST字樣，備案狀態(tài)顯示為擬取消狀態(tài)。

    根據《收單外包服務(wù)機構備案管理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），取消備案的情形分為主動(dòng)取消和強制取消兩種。其中，已備案的外包機構出現因違規經(jīng)營(yíng)外包業(yè)務(wù)受到監管機構行政處罰等10種情形，支付清算協(xié)會(huì )將取消其備案，并進(jìn)行通報。并明確對于未完成備案的外包機構，收單機構應在保證商戶(hù)服務(wù)延續性前提下有序終止收單業(yè)務(wù)合作。

    記者注意到，此前微信支付及支付寶均曾發(fā)文稱(chēng)，監管要求公司與已經(jīng)備案的外包機構服務(wù)商開(kāi)展合作。如果沒(méi)有在規定期限內完成備案，收單外包業(yè)務(wù)開(kāi)展可能受到影響。

    中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示：“取消備案體現出在監管仍然延續嚴監管的思路，引導優(yōu)化行業(yè)結構，規范收單機構合作為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。”

    嚴監管態(tài)勢將持續

    近年來(lái)，我國收單市場(chǎng)快速發(fā)展，規模不斷擴張，大部分收單機構通過(guò)業(yè)務(wù)外包模式開(kāi)展收單業(yè)務(wù)。為了規范管理收單外包市場(chǎng)，2020年8月份，《辦法》發(fā)布；2023年5月份，協(xié)會(huì )發(fā)布《關(guān)于加強收單外包服務(wù)市場(chǎng)規范管理的意見(jiàn)》，對商業(yè)銀行、非銀行支付機構、外包機構、清算機構涉及收單外包服務(wù)市場(chǎng)規范管理提出多項監管要求，其中要求收單機構存量合作外包機構應100%備案；2023年11月22日，協(xié)會(huì )發(fā)布關(guān)于修訂《收單外包服務(wù)機構登記及風(fēng)險信息共享辦法》的通知等。

    2024年9月份，支付清算協(xié)會(huì )發(fā)布2023年度收單外包服務(wù)機構評級等級。包括銀行和非銀行支付機構在內的124家收單機構對31081家外包機構進(jìn)行了評級，參評外包機構數量較上一年度大幅提升，增長(cháng)139.08%。根據監管制度及協(xié)會(huì )自律規范要求，對于評級等級為D的外包機構，收單機構應審慎與其開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，并采取相應風(fēng)控措施；對于評級等級為E的外包機構，收單機構不得與其開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，已開(kāi)展業(yè)務(wù)合作的，應在保證業(yè)務(wù)延續性的前提下有序終止合作。

    “取消備案資格的外包機構面臨的后果是業(yè)務(wù)收縮與市場(chǎng)出清，可以說(shuō)，外包機構被取消備案資格后大概率會(huì )退出支付市場(chǎng)，當前針對收單外包服務(wù)市場(chǎng)的相關(guān)監管正在加強，對于相關(guān)機構規范化水平提出了更高要求。預計未來(lái)不合規機構仍會(huì )出清，嚴監管態(tài)勢將持續。”易觀(guān)千帆支付行業(yè)咨詢(xún)專(zhuān)家胡精華對《證券日報》記者說(shuō)。

    婁飛鵬認為，未來(lái)支付清算協(xié)會(huì )不斷加強收單外包服務(wù)市場(chǎng)規范管理，進(jìn)一步完善行業(yè)自律制度體系，豐富自律管理的“工具箱”，外包機構也將更加重視合規經(jīng)營(yíng)。支付清算協(xié)會(huì )進(jìn)一步加強支付清算行業(yè)自律管理，有利于規范收單外包服務(wù)市場(chǎng)秩序，提升支付服務(wù)水平，防范收單業(yè)務(wù)風(fēng)險。

（編輯 才山丹）