央行、銀保監會(huì )：2000億元“零息”新工具將用于穩樓市

    人民銀行、銀保監會(huì )11月21日聯(lián)合召開(kāi)全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會(huì )，研究部署金融支持穩經(jīng)濟大盤(pán)政策措施落實(shí)工作。

    會(huì )議要求，人民銀行、銀保監會(huì )、各商業(yè)銀行要全力做好穩投資促消費保民生各項金融服務(wù)，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節和受疫情影響行業(yè)群體的信貸支持力度，全力推動(dòng)經(jīng)濟進(jìn)一步回穩向上。

    上海證券報記者從人民銀行獲悉，除此前的“保交樓”專(zhuān)項借款外，“保交樓”貸款支持計劃已于近期面向業(yè)內征求意見(jiàn)，2000億元“保交樓”再貸款將為金融機構提供“零成本”資金支持。

    人民銀行還明確，金融管理部門(mén)針對房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行逆周期調節，重點(diǎn)關(guān)注三個(gè)目標：一是阻斷、弱化風(fēng)險外溢；二是維護住房消費者的合法權益；三是支持剛性和改善性住房需求。

    “保交樓”貸款支持計劃蓄勢待發(fā)

    會(huì )議強調，要全面落實(shí)房地產(chǎn)長(cháng)效機制，因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，支持剛性和改善性住房需求。保持房地產(chǎn)融資平穩有序，穩定房地產(chǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)貸款、建筑企業(yè)貸款投放，支持個(gè)人住房貸款合理需求，支持開(kāi)發(fā)貸款、信托貸款等存量融資在保證債權安全的前提下合理展期。

    會(huì )議要求，用好民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具（“第二支箭”）支持民營(yíng)房企發(fā)債融資。完善“保交樓”專(zhuān)項借款新增配套融資的法律保障、監管政策支持等，推動(dòng)“保交樓”工作加快落實(shí)，維護住房消費者合法權益，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展。

    同一天，人民銀行行長(cháng)易綱在2022金融街論壇年會(huì )上表示，人民銀行針對前期一些房企風(fēng)險暴露導致逾期交房，出臺了2000億元“保交樓”專(zhuān)項借款，支持已售住房的建設交付，并研究設立了鼓勵商業(yè)銀行支持“保交樓”結構性政策工具。

    記者從人民銀行獲悉，這項新政策正面向業(yè)內征求意見(jiàn)——“保交樓”貸款支持計劃具體操作方案正向商業(yè)銀行征求意見(jiàn)，2000億元“保交樓”再貸款將為金融機構提供“零成本”資金支持。

    落實(shí)好“房地產(chǎn)16條”

    會(huì )議要求，全國性商業(yè)銀行要用足用好已經(jīng)出臺的房地產(chǎn)金融政策。包括：《關(guān)于做好當前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展工作的通知》（即“房地產(chǎn)16條”）《關(guān)于商業(yè)銀行出具保函置換預售監管資金有關(guān)工作的通知》《關(guān)于做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險處置項目并購金融服務(wù)的通知》等。

    前期，部分金融機構執行房地產(chǎn)金融政策時(shí)存在一些問(wèn)題。如商業(yè)銀行對于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款存在避險情緒。

    人民銀行有關(guān)人士表示，金融管理部門(mén)針對房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行逆周期調節，重點(diǎn)關(guān)注三個(gè)目標：一是阻斷、弱化風(fēng)險外溢；二是維護住房消費者的合法權益；三是支持剛性和改善性住房需求。

    下一步，商業(yè)銀行應如何落實(shí)好房地產(chǎn)金融政策？

    會(huì )議要求，在民營(yíng)企業(yè)發(fā)債融資方面，商業(yè)銀行應做好民營(yíng)房企債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)，加大對民營(yíng)房企債券的投資力度；在債務(wù)展期方面，要落實(shí)好“房地產(chǎn)16條”中對于開(kāi)發(fā)貸款、信托貸款、債券等存量融資的合理展期安排；在內保外貸方面，針對房企境外融資，要提升商業(yè)銀行境外機構的貸款意愿、境內機構的擔保意愿。

    主動(dòng)向實(shí)體經(jīng)濟減費讓利

    會(huì )議明確，要進(jìn)一步加大對小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、貨車(chē)司機等市場(chǎng)主體的支持力度，按照市場(chǎng)化原則積極支持符合條件的普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息，主動(dòng)向實(shí)體經(jīng)濟減費讓利。

    記者從人民銀行獲悉，在保市場(chǎng)主體和穩增長(cháng)方面，全國性商業(yè)銀行要用好交通物流專(zhuān)項再貸款、設備更新改造專(zhuān)項再貸款等政策工具。此外，商業(yè)銀行要落實(shí)好近期印發(fā)的《關(guān)于支持金融機構對普惠小微貸款階段性減息有關(guān)事宜的通知》《關(guān)于進(jìn)一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》。

    一系列保市場(chǎng)主體的具體措施需要商業(yè)銀行盡快落地見(jiàn)效。

    首先，人民銀行支持21家全國性商業(yè)銀行對收費公路經(jīng)營(yíng)主體給予0.5個(gè)百分點(diǎn)的利息減免，人民銀行進(jìn)行等額政策激勵。對此，商業(yè)銀行要抓緊啟動(dòng)，在12月底前完成相應工作。

    其次，設備更新改造貸款未來(lái)的工作重心要放到貸款的支用上。

    再其次，要落實(shí)好普惠小微貸款階段性減息政策、小微企業(yè)貸款延期還本付息政策。

    此外，要增加政策性開(kāi)發(fā)性金融工具的配套融資。目前，政策性開(kāi)發(fā)性金融工具已經(jīng)落地7399億元，支持了270多個(gè)重大項目，帶動(dòng)總投資約9萬(wàn)億元。后續還需要商業(yè)銀行投入更多配套融資支持。

    最后，要加大制造業(yè)中長(cháng)期貸款投放。預計四季度貸款還款較為集中，商業(yè)銀行應進(jìn)一步加大貸款投放力度。