就地過(guò)年下的銀行現金進(jìn)出格局：節前“沒(méi)壓力”節后“不差錢(qián)”

    春節假期前后，往往是銀行現金投放和回籠的高峰期。與往年春節不同，今年鼓勵就地過(guò)年，這也無(wú)形中導致銀行現金收付格局發(fā)生了微妙變化。

    上海證券報記者采訪(fǎng)了解到，節前資金投放方面，就地過(guò)年政策疊加移動(dòng)支付普及，不少地區的銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面取現量銳減，銀行配鈔“沒(méi)壓力”；節后資金回籠方面，此前所擔憂(yōu)的“因就地過(guò)年而導致部分區域銀行差錢(qián)”問(wèn)題并不明顯，一些區域銀行資金回籠平穩，甚至還提前完成了任務(wù)，銀行回籠“不差錢(qián)”。

    節前銀行“沒(méi)壓力”

    現金需求猛增，銀行忙得人仰馬翻，這是往年臨近春節時(shí)基層網(wǎng)點(diǎn)工作人員的真實(shí)寫(xiě)照。然而，今年春節前夕，這樣的場(chǎng)景卻并未在一些銀行發(fā)生。

    由于今年鼓勵就地過(guò)年，上班族和外出務(wù)工人員返鄉人數大幅減少，不少地區的銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面取現量銳減。一家國有大行北京地區網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者，今年春節期間，來(lái)網(wǎng)點(diǎn)柜臺取現的多為中老年人，他們取現的主要目的是發(fā)紅包。

    導致現金“消失”的另一個(gè)原因，則是移動(dòng)支付的普及。華東某股份行現金中心業(yè)務(wù)人士直言，當線(xiàn)上紅包以更靈活、更俏皮的形式呈現給大眾的同時(shí)，人們對現金紅包的需求呈現逐年下降的趨勢。

    就地過(guò)年政策疊加移動(dòng)支付普及，今年春節假期之前，銀行網(wǎng)點(diǎn)配鈔和ATM加鈔的壓力均減輕不少。

    但也有一些特殊情況。今年春節假期前，北京、上海、廣東、天津、江蘇等十幾個(gè)省份提前發(fā)放養老金等社保待遇，各地銀行的養老金投放工作紛紛提前啟動(dòng)。由于中老年客群普遍不熟悉智能手機操作，更習慣使用現金，因此，滿(mǎn)足這部分人群的需求，是銀行現金調撥需要考慮的重要方面?？紤]到疫情影響，今年節前銀行調撥的現金多為原封新券，同時(shí)將舊幣回籠進(jìn)行消毒，減少舊幣使用量。

    上海銀行承擔了滬上大量老年人的養老金發(fā)放服務(wù)。記者了解到，在養老金發(fā)放高峰日，上海銀行網(wǎng)點(diǎn)所有當班員工提前到崗，部分養老金業(yè)務(wù)量較大的網(wǎng)點(diǎn)提前開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)，滿(mǎn)足養老金高峰網(wǎng)點(diǎn)原包新鈔配送需求，為客戶(hù)提供“新錢(qián)”過(guò)節。

    節后銀行“不差錢(qián)”

    如果說(shuō)往年春節前夕是銀行配鈔的高峰，那么節后往往是銀行回籠資金的“高光時(shí)刻”。然而，今年由于大部分人選擇了就地過(guò)年，一些區域銀行便擔憂(yōu)會(huì )不會(huì )出現“差錢(qián)”的情況。

    從記者了解到的情況來(lái)看，節后，一些區域銀行現金回籠平穩，甚至還提前完成了任務(wù)。

    一家農商行高管透露，春節期間，該行部分網(wǎng)點(diǎn)一直有客戶(hù)前來(lái)存款，階段性資金回籠任務(wù)已經(jīng)完成。他說(shuō)，前來(lái)存款的客戶(hù)多為當地中老年居民，以及做批發(fā)零售生意的個(gè)體戶(hù)。“大年初二，部分網(wǎng)點(diǎn)被來(lái)存款的客戶(hù)都擠爆了，我們還特地安排了實(shí)習生在網(wǎng)點(diǎn)大堂維持秩序。”

    而在理財業(yè)務(wù)方面，另一家城商行資管部總經(jīng)理也透露，節后上班第一天，該行一款開(kāi)放式類(lèi)貨基產(chǎn)品創(chuàng )下了產(chǎn)品成立以來(lái)的最大單日申購量。“往年一季度，銀行理財產(chǎn)品的申購量的確會(huì )有一波小高潮，但此次最大的申購量是往年同期平均水平的2倍多。這可能和當地私營(yíng)企業(yè)主回款增加等原因有關(guān)。”

    考驗銀行資金運作能力

    現金收付背后，考驗的是銀行的資金運作能力。

    一家國有大行北方地區現金中心工作人士透露，在預測網(wǎng)點(diǎn)資金流動(dòng)方面，一般來(lái)說(shuō)，銀行現金營(yíng)運中心有歷史信息作為參考，以及管理信息部提供的大數據作支撐，同時(shí)綜合考慮工資社保發(fā)放等情況，作出相應資金排布，以保障客戶(hù)所需為第一要務(wù)。

    受疫情影響，各家銀行均提倡非接觸服務(wù)，建議客戶(hù)減少現金使用。不過(guò)，前述現金中心工作人員表示，雖然微信、支付寶等線(xiàn)上渠道對現金需求量產(chǎn)生了一定影響，但受傳統文化影響，現金紅包在二三四線(xiàn)城市仍存在較深的客群根基和應用場(chǎng)景。因此，銀行仍要做好充分準備，包括提前預測網(wǎng)點(diǎn)資金流動(dòng)情況，并提前調撥充足現鈔等。

    在流程上，司庫是銀行資金最終的“操盤(pán)手”，對銀行資金余缺負總責。某銀行司庫業(yè)務(wù)人士介紹說(shuō)，各分支機構網(wǎng)點(diǎn)預測的現金收支最終匯總到司庫之后，由司庫根據匯總后的需求準備足夠資金。“銀行每日營(yíng)業(yè)終了前，司庫需要扎平資金頭寸，確保資金賬戶(hù)不出現透支。”

    “上班比網(wǎng)點(diǎn)早，下班比網(wǎng)點(diǎn)遲。”這是一位銀行司庫部門(mén)業(yè)務(wù)人員對自己在春節前后工作狀態(tài)的一句簡(jiǎn)單總結。

    輕描淡寫(xiě)的背后卻道出了這個(gè)崗位的重要性。他說(shuō)，作為風(fēng)險策略部門(mén)，司庫部門(mén)掌握著(zhù)金融業(yè)風(fēng)險管理的要道，責任重大。“春節前需要確保春節期間相關(guān)業(yè)務(wù)平穩、正常開(kāi)展，春節后仍需要第一時(shí)間投入工作崗位，串聯(lián)好節前、節后的各項工作安排。這樣銀行才能‘沒(méi)壓力’‘不差錢(qián)’。”