“斷卡行動(dòng)”持續發(fā)力 多家銀行嚴審一類(lèi)賬戶(hù)開(kāi)通

    本報記者 彭妍 見(jiàn)習記者 余俊毅

    銀行“斷卡行動(dòng)”正在持續發(fā)力?！蹲C券日報》記者近日走訪(fǎng)北京多家銀行網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現，目前銀行對新用戶(hù)開(kāi)通一類(lèi)賬戶(hù)的審核愈加嚴格，若無(wú)充分理由，很難開(kāi)通。

    對于開(kāi)通一類(lèi)賬戶(hù)審核趨嚴的原因，多位銀行工作人員告訴本報記者，主要是為了配合“斷卡行動(dòng)”工作的順利開(kāi)展，以及防范電信網(wǎng)絡(luò )詐騙。業(yè)內人士表示，未來(lái)銀行在加強個(gè)人賬戶(hù)和線(xiàn)上業(yè)務(wù)的管理上會(huì )進(jìn)一步趨嚴。但隨著(zhù)銀行金融科技水平和風(fēng)控能力的不斷提升，會(huì )逐漸在用戶(hù)使用便利和風(fēng)險防范之間找到平衡管理模式。

    多家銀行嚴格開(kāi)卡審核

    為嚴厲打擊整治非法開(kāi)辦販賣(mài)電話(huà)卡、銀行卡違法犯罪，從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢，2020年10月10日，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì )議召開(kāi)，決定在全國范圍內開(kāi)展“斷卡行動(dòng)”。

    在此背景下，銀行機構不僅加大了對個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上渠道的管理力度，同時(shí)在開(kāi)卡審核方面也更為嚴格。據了解，目前個(gè)人在一家銀行全國范圍內開(kāi)立的實(shí)體儲蓄卡總數原則上不能超過(guò)4張，并且每個(gè)人僅能在同一家銀行開(kāi)通一個(gè)一類(lèi)賬戶(hù)。

    “銀行從上半年便開(kāi)始嚴格限制一類(lèi)賬戶(hù)的開(kāi)通，如果確定要開(kāi)通一類(lèi)賬戶(hù)，除了身份證以外還必須填寫(xiě)開(kāi)通理由，并且提供工作證明、收入流水、納稅證明、營(yíng)業(yè)執照等一系列證明。若無(wú)法滿(mǎn)足要求，可能無(wú)法辦理。”某國有大行支行工作人員對記者坦言。

    對此，上述工作人員向記者解釋?zhuān)@是為了防范洗錢(qián)、詐騙等風(fēng)險而設置的風(fēng)控措施。

    某股份制銀行內部員工也向記者證明了上述情況。“自從‘斷卡行動(dòng)’強度升級后，銀行的風(fēng)控措施也隨之提升，普通客戶(hù)若要開(kāi)通一類(lèi)賬戶(hù)，需要履行非常嚴格的審核手續。”該銀行員工告訴記者，對于原有的一類(lèi)卡持卡客戶(hù)，若是發(fā)現賬戶(hù)交易異常，也會(huì )第一時(shí)間凍結賬戶(hù)進(jìn)行調查。

    不過(guò)，記者在走訪(fǎng)過(guò)程中也發(fā)現，不同區域的銀行網(wǎng)點(diǎn)對開(kāi)卡條件的嚴格程度也有所不同。部分銀行網(wǎng)點(diǎn)對開(kāi)通一類(lèi)賬戶(hù)審核條件相對寬松。例如，記者走訪(fǎng)的同一銀行不同分支機構時(shí)，該支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員稱(chēng)，只需提供身份證和任一其他身份證明即可開(kāi)辦一類(lèi)賬戶(hù)，包括駕駛證、社?？ǖ?。

    零壹研究院院長(cháng)于百程在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“近年來(lái)，眾多銀行發(fā)布通知，加強存量個(gè)人賬戶(hù)清理工作，主要目的是加強賬戶(hù)管理，更好地保障資金安全，防范電信詐騙風(fēng)險。除了清理異常賬戶(hù)外，銀行還通過(guò)嚴格開(kāi)卡管理，設置賬戶(hù)轉賬和網(wǎng)上支付限額等方式進(jìn)行賬戶(hù)管理，同時(shí)通過(guò)技術(shù)手段對異常交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監測預警，通過(guò)制度、流程和技術(shù)等多方面防范網(wǎng)絡(luò )電信詐騙風(fēng)險。”

    嚴管趨勢短期不會(huì )改變

    業(yè)內人士指出，銀行開(kāi)戶(hù)難背后，是“斷卡行動(dòng)”的成果顯現，促使存量個(gè)人賬戶(hù)管理更為嚴格。

    自去年年底，多家銀行陸續發(fā)布公告稱(chēng)，對異常賬戶(hù)及一些長(cháng)期沒(méi)有交易且沒(méi)有資金的“睡眠賬戶(hù)”進(jìn)行清理。今年4月份，浦發(fā)銀行、農業(yè)銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，調整個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，包括線(xiàn)上轉賬限額及網(wǎng)上支付交易限額等。

    據央行去年11月份公布的“斷卡行動(dòng)”進(jìn)展顯示，央行方面督促銀行、支付機構清理“不動(dòng)戶(hù)”“一人多卡”和頻繁掛失補換卡等異常銀行賬戶(hù)14.8億張，支付方面，暫停了620家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月至6個(gè)月開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。

    中因律師事務(wù)所律師欒靖宣告訴《證券日報》記者，“近年來(lái)，銀行卡成為不法分子將涉案資金轉移的主要通道。由于部分銀行卡的持有人，并非涉案人員，存在‘實(shí)名不實(shí)人’現象，給案件的偵查增加了難度，所以相關(guān)部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展‘斷卡行動(dòng)’是十分必要的。”

    欒靖宣進(jìn)一步解釋道，通常相關(guān)涉案人員會(huì )將實(shí)名登記或認證的銀行賬戶(hù)進(jìn)行收集并出售，在構成其他犯罪的同時(shí)，很可能會(huì )涉嫌“侵犯公民個(gè)人信息罪”。銀行對賬戶(hù)管理的強度升級，不僅是銀行機構積極落實(shí)監管政策的表現，也能有效保障客戶(hù)賬戶(hù)資金安全，從源頭上阻斷實(shí)施違法行為的路徑。未來(lái)，銀行對賬戶(hù)的開(kāi)通和交易方面的嚴管理趨勢一段時(shí)間內不會(huì )改變。