競爭日趨激烈 私人銀行業(yè)務(wù)轉向“精耕細作”

    近年來(lái)，私人銀行業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行的必爭之地。日前，中國銀行、平安銀行等升級了私人銀行服務(wù)，向更加精細化方向發(fā)展，通過(guò)差異化競爭打造核心競爭力。業(yè)內人士認為，從注重“跑馬圈地”到“精耕細作”，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行打造核心競爭力的“利器”。

    發(fā)力私人銀行業(yè)務(wù)

    9月26日，圍繞超高凈值客戶(hù)“個(gè)人、家族、企業(yè)”多維需求，平安銀行私人銀行宣布服務(wù)升級，提供個(gè)性化、定制化、綜合化解決方案，打造國內首個(gè)頂級私人銀行服務(wù)體系。今年7月，中國銀行推出“企業(yè)家辦公室”服務(wù)，為高凈值客戶(hù)量身定制全球一站式綜合財富金融服務(wù)。

    業(yè)內人士指出，近年來(lái)，商業(yè)銀行以規模驅動(dòng)的重資本發(fā)展模式已顯頹勢，私人銀行戰略?xún)r(jià)值凸顯，有輕資本、抗周期等特點(diǎn)，已成為商業(yè)銀行發(fā)展的戰略高地，帶動(dòng)零售業(yè)務(wù)甚至全行收入實(shí)現增長(cháng)。

    上市銀行2022年半年報數據顯示，商業(yè)銀行在私人銀行業(yè)務(wù)方面普遍實(shí)現高速增長(cháng)。截至6月末，從資產(chǎn)管理規模（AUM）來(lái)看，招商銀行管理的私人銀行客戶(hù)總資產(chǎn)為3.65萬(wàn)億元，工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、平安銀行、交通銀行的管理規模分別為2.47萬(wàn)億元、2.33萬(wàn)億元、2.18萬(wàn)億元、2.06萬(wàn)億元、1.55萬(wàn)億元、1.03萬(wàn)億元。

    雖然私人銀行客戶(hù)在銀行總用戶(hù)群中占比較小，但其對銀行管理資產(chǎn)規模的貢獻不容小覷。以工商銀行為例，今年上半年，該行私人銀行客戶(hù)數占零售客戶(hù)數比例為0.03%，私人銀行客戶(hù)資產(chǎn)規模在零售客戶(hù)資產(chǎn)規模中占比達13.78%。

    協(xié)同整合能力成關(guān)鍵

    近年來(lái)，隨著(zhù)布局私人銀行業(yè)務(wù)者不斷增加，行業(yè)競爭日趨激烈，各類(lèi)非銀機構也競相布局私人銀行業(yè)務(wù)。例如，券商不斷謀求經(jīng)紀業(yè)務(wù)向財富管理轉型，積極布局私人銀行業(yè)務(wù)；信托公司憑借家族信托的定制化傳承和事務(wù)管理能力受到更多客戶(hù)青睞。外資機構也積極布局中國財富管理市場(chǎng)，提供更加多樣化的財富管理服務(wù)。

    中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院聯(lián)合發(fā)布的《中國私人銀行發(fā)展報告2021》指出，隨著(zhù)財富管理行業(yè)競爭白熱化，未來(lái)，對銀行內部零售、對公業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)的協(xié)同整合能力，將成為私人銀行在競爭中脫穎而出的法寶。

    在具體實(shí)踐方面，平安銀行私人銀行相關(guān)負責人表示，在內部“公私聯(lián)動(dòng)”上，平安私人銀行頂級私行團隊與行內對公金融條線(xiàn)（包括投資銀行、交易銀行、資金同業(yè)等部門(mén)）做了深度業(yè)務(wù)交流，挖掘具有競爭力的業(yè)務(wù)，并將這些業(yè)務(wù)引入私人銀行。

    中國銀行總行私人銀行中心負責人介紹，該行以私人銀行為平臺，在集團內建立常態(tài)化公私聯(lián)動(dòng)、行司聯(lián)動(dòng)機制，形成專(zhuān)業(yè)體系支撐客戶(hù)服務(wù)，真正讓客戶(hù)實(shí)現“一點(diǎn)接入、集團響應”的服務(wù)體驗。