銀行理財子公司主題產(chǎn)品迭出 養老和專(zhuān)精特新成爭奪熱點(diǎn)

    本報記者 余俊毅

    銀行理財產(chǎn)品在完成全面凈值化轉型后，進(jìn)入了新的發(fā)展階段?！蹲C券日報》記者據公開(kāi)信息梳理，今年以來(lái)，銀行理財子公司在推出創(chuàng )新型主題理財產(chǎn)品方面十分積極，主題涉及“綠色金融”“雙碳”“ESG”“養老””疫情防控”“鄉村振興”“專(zhuān)精特新”等。

    易觀(guān)分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示，銀行理財子公司發(fā)力布局創(chuàng )新型主題產(chǎn)品，既契合當前市場(chǎng)環(huán)境，同時(shí)也是對理財業(yè)務(wù)多元化的探索和創(chuàng )新，為進(jìn)一步滿(mǎn)足市場(chǎng)需求、吸引客戶(hù)以及打造優(yōu)質(zhì)理財產(chǎn)品奠定了基礎。

    例如，中國理財網(wǎng)數據顯示，在發(fā)展綠色金融及“雙碳”背景下，截至10月13日，市場(chǎng)上在售及存續的ESG主題理財產(chǎn)品共有91只，發(fā)行機構包括農銀理財、華夏理財、興銀理財、渣打銀行及花旗銀行等。從產(chǎn)品類(lèi)型看，固收類(lèi)居多，占比57%；其余產(chǎn)品中，除1只權益類(lèi)產(chǎn)品外，全部為混合類(lèi)產(chǎn)品。這些產(chǎn)品的業(yè)績(jì)比較基準大多在3.5%至4.5%之間。

    而在國內大力發(fā)展養老產(chǎn)業(yè)的背景下，目前市場(chǎng)上已發(fā)行的養老主題理財產(chǎn)品達到了48只，發(fā)行機構包括工銀理財、建信理財、中郵理財、交銀理財、貝萊德建信理財、招銀理財、光大理財等試點(diǎn)機構。從產(chǎn)品類(lèi)型看，固收類(lèi)居多，占比75%；其余為混合類(lèi)產(chǎn)品，目前暫無(wú)權益類(lèi)養老理財產(chǎn)品。這些產(chǎn)品的業(yè)績(jì)比較基準大多在5.8%至7.5%之間。

    此外，銀行機構還緊跟國家戰略布局了不少相關(guān)主題理財產(chǎn)品。比如，記者注意到目前市場(chǎng)上有鄉村振興產(chǎn)品55只；有“專(zhuān)精特新”主題理財產(chǎn)品25只；有同業(yè)存單主題理財產(chǎn)品10只；有小微企業(yè)主題理財產(chǎn)品1只。

    中信建投研報分析稱(chēng)，目前典型的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品數量快速增長(cháng)，已經(jīng)成為理財子公司產(chǎn)品創(chuàng )設主導方向。從典型的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品來(lái)看，“專(zhuān)精特新”主題、ESG主題、養老主題以及最短持有期的銀行理財產(chǎn)品發(fā)行累計數量呈現上升趨勢。養老理財產(chǎn)品、ESG主題產(chǎn)品以及“專(zhuān)精特新”產(chǎn)品是2022年推廣的新型理財產(chǎn)品，未來(lái)上升潛力大。

    對于銀行理財子公司發(fā)力布局創(chuàng )新型主題產(chǎn)品的原因，中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，目前商業(yè)銀行推出創(chuàng )新主題類(lèi)理財產(chǎn)品，一是出于全行及理財業(yè)務(wù)板塊市場(chǎng)定位、發(fā)展戰略的考量，突出品牌規劃。二是出于客戶(hù)細分、深度挖掘客戶(hù)的考量，突出營(yíng)銷(xiāo)目標?？傮w看，創(chuàng )新主題型理財產(chǎn)品能夠提供有吸引力、有針對性的“風(fēng)險—收益”組合，品牌辨識度高，對客戶(hù)吸引力較強，對本行及理財板塊發(fā)展戰略發(fā)揮較好的支撐作用。

    不過(guò)，目前國內創(chuàng )新型理財產(chǎn)品仍處于起步階段，銀行理財子公司也面臨一些挑戰。蘇筱芮分析稱(chēng)，打造創(chuàng )新型理財產(chǎn)品是銀行機構的核心競爭力之一，是吸引銀行客戶(hù)的重要紐帶，未來(lái)銀行理財子公司可深耕如下幾方面：首先在產(chǎn)品方面，銀行需要加強產(chǎn)品設計，通過(guò)特色產(chǎn)品的打造與優(yōu)質(zhì)的用戶(hù)體驗贏(yíng)得青睞；其次在渠道方面，銀行應在遵守合規要求的前提下探索更為精準的營(yíng)銷(xiāo)宣傳方式和銷(xiāo)售渠道，以擴大知名度；另外投研方面應不斷強化投研水平，通過(guò)長(cháng)期優(yōu)質(zhì)的回報為客戶(hù)創(chuàng )造價(jià)值，進(jìn)而贏(yíng)得口碑；銀行也可以通過(guò)投資者教育等工作來(lái)強化客戶(hù)運營(yíng)，增強客戶(hù)黏性。

    展望未來(lái)，中信建投研報提出，未來(lái)我國理財產(chǎn)品的創(chuàng )新可繼續通過(guò)“資產(chǎn)投向創(chuàng )新”和“主題創(chuàng )新”兩個(gè)維度來(lái)展開(kāi)，通過(guò)改變資產(chǎn)配置或者投資于特定標的的方式來(lái)實(shí)現差異化發(fā)展。同時(shí)，加強產(chǎn)品創(chuàng )新，以多樣化的布局豐富理財產(chǎn)品體系。