銀行爭搶個(gè)人養老金賬戶(hù)客源 有客戶(hù)經(jīng)理自掏腰包送禮品

    本報記者 余俊毅

    自11月25日起，個(gè)人養老金制度正式在36個(gè)先行城市和地區啟動(dòng)實(shí)施，各大商業(yè)銀行第一時(shí)間推出個(gè)人養老金業(yè)務(wù)，并開(kāi)啟個(gè)人養老金賬戶(hù)客源爭奪戰。

    《證券日報》記者了解到，目前各銀行已推出不同種類(lèi)的優(yōu)惠活動(dòng)來(lái)吸引客戶(hù)開(kāi)戶(hù)。有銀行員工對記者坦言，“目前個(gè)人養老金賬戶(hù)具有終身唯一性，且只能選擇一家商業(yè)銀行開(kāi)立賬戶(hù)。此時(shí)搶占客源的先機將直接關(guān)乎到未來(lái)銀行長(cháng)期業(yè)務(wù)的開(kāi)展和擴容。”

    中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平對《證券日報》記者表示：“養老金資金賬戶(hù)管理業(yè)務(wù)將為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)帶來(lái)機遇，銀行以此為基礎可拓展個(gè)人養老儲蓄業(yè)務(wù)、個(gè)人養老理財業(yè)務(wù)，代銷(xiāo)其他種類(lèi)的養老金融產(chǎn)品，推出個(gè)人養老咨詢(xún)業(yè)務(wù)等。”

    銀行機構開(kāi)啟花式攬客

    “我朋友圈內有好幾個(gè)銀行客戶(hù)經(jīng)理在推薦開(kāi)通個(gè)人養老金賬戶(hù)。線(xiàn)上就能開(kāi)戶(hù)，流程也不復雜，開(kāi)戶(hù)后我馬上領(lǐng)取了50元現金紅包。”剛開(kāi)通賬戶(hù)的周女士告訴《證券日報》記者，自己想提前做好養老規劃，若在銀行開(kāi)通賬戶(hù)存入一定的金額，不但可以享受免稅政策，還能使用個(gè)人養老金進(jìn)行長(cháng)期穩健的投資，是自己首選。

    目前多家銀行APP均增加了個(gè)人養老金開(kāi)戶(hù)操作入口。同時(shí)，個(gè)人所得稅APP也已新增“個(gè)人養老金扣除信息管理”功能。由于個(gè)人養老金賬戶(hù)具有每個(gè)人只能選擇一家銀行開(kāi)立賬戶(hù)的特點(diǎn)，因此對銀行拓展業(yè)務(wù)渠道十分重要，各家銀行機構開(kāi)展了激烈的客源爭奪戰。

    記者注意到，多家銀行均推出了開(kāi)戶(hù)或繳存領(lǐng)紅包活動(dòng)。比如，某國有大行表示，首開(kāi)個(gè)人養老金資金賬戶(hù)有機會(huì )領(lǐng)取50元微信立減金，繳存可領(lǐng)取50元微信立減金；某股份行表示，首開(kāi)個(gè)人養老金資金賬戶(hù)達標可領(lǐng)取最高88元微信立減金，包含20元開(kāi)戶(hù)禮，余額一次性達標1000元領(lǐng)取18元達標禮，一次性達標12000元領(lǐng)取68元達標禮。

    記者在某股份行的APP上體驗了開(kāi)戶(hù)流程，在該行APP的“個(gè)人養老金”專(zhuān)區選擇“一鍵開(kāi)戶(hù)”，經(jīng)過(guò)身份認證、人臉識別后開(kāi)戶(hù)成功，隨后抽取了數額為18.88元的現金紅包。同時(shí)，記者在領(lǐng)取紅包頁(yè)面注意到，參與該活動(dòng)人次已接近6萬(wàn)人。

    此外，為了爭奪客戶(hù)，甚至還有銀行客戶(hù)經(jīng)理“自掏腰包”給客戶(hù)送小禮品說(shuō)服客戶(hù)及其親人朋友一同開(kāi)戶(hù)。

    易觀(guān)分析金融行業(yè)高級咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮對《證券日報》記者表示，個(gè)人養老賬戶(hù)的設立，作為銀行在個(gè)人養老金融領(lǐng)域開(kāi)展業(yè)務(wù)、觸達目標客群的第一步，對養老業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開(kāi)展起到至關(guān)重要的作用，從而為后續促進(jìn)養老產(chǎn)業(yè)發(fā)展及提高養老服務(wù)水平奠定良好根基。

    個(gè)人養老金產(chǎn)品尚不豐富

    從目前銀行個(gè)人養老金賬戶(hù)可購買(mǎi)的品種來(lái)看，多數銀行在產(chǎn)品配置方面，主要涵蓋養老儲蓄存款、養老理財、養老基金代銷(xiāo)、養老保險代銷(xiāo)四大類(lèi)別。目前部分銀行已在個(gè)人養老金專(zhuān)區上線(xiàn)了相關(guān)產(chǎn)品。比如，記者在瀏覽的某股份行APP時(shí)發(fā)現已上線(xiàn)4款存款產(chǎn)品、超40只個(gè)人養老金基金產(chǎn)品、3款養老保險產(chǎn)品，且按照不同年齡段做出了不同推薦。

    整體來(lái)看，銀行上線(xiàn)的個(gè)人養老金產(chǎn)品還不夠豐富。某銀行業(yè)內人士告訴記者：“目前個(gè)人養老金賬戶(hù)業(yè)務(wù)才剛剛開(kāi)啟，屬于發(fā)展初期階段，未來(lái)隨著(zhù)國內養老金融體系的完善和中高收入居民群體的擴大，個(gè)人養老金的繳納數量和可選產(chǎn)品也會(huì )持續增加。”

    對于普通客戶(hù)該如何選擇養老理財產(chǎn)品，星圖金融研究院研究員雒佑對《證券日報》記者分析表示，個(gè)人養老金投資資產(chǎn)的配置最重要的是要匹配個(gè)人的風(fēng)險偏好，同時(shí)還要和已有的養老情況相結合。首先如果自身已有比較高水平的基本養老保險和職業(yè)年金，那么可以配置權益比例更高的產(chǎn)品，比如底倉資產(chǎn)中包含更多普通股票型基金、偏股型基金的FOF，反之則配置一些風(fēng)險更低的產(chǎn)品，比如儲蓄、理財等；其次，養老產(chǎn)品更多的服務(wù)于未來(lái)退休生活，部分資金可能需要幾十年后才能領(lǐng)取，所以需要著(zhù)眼于真正長(cháng)期具有保值增值的產(chǎn)品，而非對標過(guò)去一兩年的中短期養老理財產(chǎn)品的業(yè)績(jì)。

    隨著(zhù)個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的展開(kāi)，相關(guān)銀行也需加快提高業(yè)務(wù)服務(wù)能力。在楊海平看來(lái)，開(kāi)辦個(gè)人養老金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應建立個(gè)人養老金業(yè)務(wù)管理系統，并與人社信息平臺、銀保行業(yè)平臺、理財行業(yè)平臺對接。應盡快完成配套的制度流程建設，持續完善養老金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品體系。