十地公示93個(gè)金融科技“監管沙盒”試點(diǎn)項目 銀行參與度超九成

    本報記者 李冰

    金融科技創(chuàng )新監管試點(diǎn)工作正在穩步推進(jìn)。近日，山東首批、廣州第二批金融科技創(chuàng )新監管應用進(jìn)行公示。其中，山東首批公示的創(chuàng )新應用地方性特色明顯，突出了金融科技賦能鄉村振興、金融數據綜合應用、普惠金融等熱點(diǎn)主題。

    《證券日報》記者注意到，自2019年12月底北京開(kāi)啟金融科技創(chuàng )新監管試點(diǎn)應用后，中國版“監管沙盒”的進(jìn)程不斷加速。截至目前，北京、上海、成都、深圳等十個(gè)省市和地區已有19個(gè)批次、93項創(chuàng )新試點(diǎn)應用“入盒”。

    中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示，“目前我國金融科技創(chuàng )新應用將金融科技行業(yè)多元生態(tài)融合的特點(diǎn)體現得淋漓盡致。其中，既有銀行與電信運營(yíng)商和金融科技公司的攜手合作，也有銀行與旗下科技子公司的協(xié)同合作。此外，還體現出多種技術(shù)的融合。例如，以大數據、分布式賬本技術(shù)、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等為代表的多技術(shù)應用。”

    山東首批“監管沙盒”

    銀行參與度100%

    金融科技創(chuàng )新監管試點(diǎn)應用，也稱(chēng)金融科技“監管沙盒”，旨在引導持牌金融機構、科技公司，在依法合規、風(fēng)險可控的前提下，探索運用新興技術(shù)驅動(dòng)金融創(chuàng )新、賦能金融提質(zhì)增效，著(zhù)力提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力。

    《證券日報》記者注意到，山東金融科技創(chuàng )新監管試點(diǎn)應用公示了三個(gè)創(chuàng )新應用，分別是恒豐銀行申報的“基于人工智能的風(fēng)險交易預警服務(wù)”、齊魯銀行申報的“基于大數據風(fēng)控的涉農信貸服務(wù)”、工商銀行山東省分行和中國移動(dòng)山東分公司聯(lián)合申報的“基于多方數據學(xué)習的普惠信貸服務(wù)”。這三個(gè)創(chuàng )新應用使用了大數據、人工智能、多方數據學(xué)習等前沿技術(shù)，覆蓋風(fēng)險防控、涉農信貸、普惠信貸等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

    博通分析資深金融行業(yè)分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，“總體來(lái)看，山東省‘監管沙盒’項目體現了山東地方性特色，且銀行參與度達到100%，通過(guò)賦能風(fēng)險防控、涉農信貸、普惠信貸等領(lǐng)域，提升了金融服務(wù)的便捷性和可獲得性。”

    6月4日，廣州也對外公示了第二批的四個(gè)創(chuàng )新應用情況，涉及監管科技等領(lǐng)域，分別是基于知識圖譜技術(shù)的風(fēng)險交易預警服務(wù)、基于大數據風(fēng)控的小微企業(yè)融資服務(wù)、基于知識圖譜的外匯違法違規風(fēng)險行為識別應用、基于區塊鏈的報關(guān)信息核驗系統。

    從申請機構來(lái)看，廣州第二批創(chuàng )新應用的申請機構涉及大型國有銀行、科技企業(yè)、研究機構、外匯相關(guān)監管機構等，銀行參與度也達到100%。從技術(shù)應用來(lái)看，廣州第二批創(chuàng )新應用涉及人工智能、大數據、區塊鏈、知識圖譜等新技術(shù)，這些技術(shù)與金融場(chǎng)景的融合也更加深入。

    已有93項

    創(chuàng )新試點(diǎn)應用“入盒”

    近年來(lái)，金融業(yè)對新科技的應用備受關(guān)注，“監管沙盒”已成為重要的檢驗路徑之一。在2019年12月份北京啟動(dòng)試點(diǎn)之后，中國版金融科技“監管沙盒”不斷擴容，截至目前，試點(diǎn)區域已擴大至北京、上海、重慶、深圳、雄安新區、杭州、蘇州、成都、廣州、山東等十個(gè)省市和地區。

    據《證券日報》記者不完全統計，目前已經(jīng)公示的試點(diǎn)應用項目已近100項。北京、上海的“監管沙盒”進(jìn)展最快，均有三個(gè)批次的創(chuàng )新應用對外公示。各地公示的試點(diǎn)應用項目包括：北京首批6項、第二批11項、第三批5項；上海第一批8項、第二批5項、第三批3項；深圳第一批4項、第二批4項；雄安第一批5項、第二批2項；蘇州第一批5項、第二批4項；成都第一批6項、第二批3項；廣州第一批5項、第二批4項；重慶5項；杭州5項；山東3項。至此，共有十個(gè)地區19個(gè)批次的93個(gè)創(chuàng )新試點(diǎn)應用項目對外進(jìn)行公示。

    在具體應用場(chǎng)景方面，“風(fēng)控”出現的頻次較高。例如，在北京第二批創(chuàng )新應用中，由中國電信集團系統集成有限公司與天翼電子商務(wù)聯(lián)合申報的天翼智能風(fēng)險監控產(chǎn)品、由國網(wǎng)征信與郵儲銀行聯(lián)合申報的國網(wǎng)智能圖譜風(fēng)控產(chǎn)品等。

    從申報機構來(lái)看，銀行的參與度最高，超過(guò)九成。據《證券日報》記者不完全統計，在93個(gè)項目中，只有中國銀聯(lián)、小米數科、京東數科聯(lián)合申請的手機POS創(chuàng )新應用項目、中國人壽財產(chǎn)保險申報的為“一路行”移動(dòng)終端理賠產(chǎn)品項目、中國電信集團系統集成有限公司與天翼電子商務(wù)聯(lián)合申報的天翼智能風(fēng)險監控產(chǎn)品項目、拉卡拉支付申報的智能云小店項目、百行征信申報的百行征信信用普惠服務(wù)、聯(lián)通支付申報的基于智能風(fēng)控的支付服務(wù)、通聯(lián)支付申報的基于大數據的商戶(hù)服務(wù)平臺等七個(gè)項目的申報主體中沒(méi)有銀行機構。

    西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數字經(jīng)濟研究中心主任陳文對《證券日報》記者表示：“持牌金融機構尤其是銀行作為申報主體申報的創(chuàng )新項目，體現了當前的政策導向。部分項目中出現金融科技公司的身影，體現出科技與金融融合的未來(lái)發(fā)展趨勢。”