支付清算協(xié)會(huì )年內第二次通報約談會(huì )員單位 涉及挪用收款碼或網(wǎng)絡(luò )支付接口等問(wèn)題

    本報記者 李冰

    日前，中國支付清算協(xié)會(huì )（下稱(chēng)：支付清算協(xié)會(huì )）發(fā)布通報稱(chēng)，針對2022年1月份-10月份舉報處理中發(fā)現的特約商戶(hù)挪用收款碼或挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口等問(wèn)題，支付清算協(xié)會(huì )通過(guò)線(xiàn)上方式分別對4家會(huì )員單位負責人進(jìn)行了約見(jiàn)談話(huà)。

    記者梳理發(fā)現，這已是支付清算協(xié)會(huì )年內第二次通報約談會(huì )員單位情況。從近兩年時(shí)間維度來(lái)看，多家機構曾因存在違規問(wèn)題被約談，支付清算協(xié)會(huì )正加強對會(huì )員單位的管理力度。

    被約談單位均表示將積極整改

    根據通報內容，支付清算協(xié)會(huì )在約談中通報了各單位存在的違規問(wèn)題，提出了進(jìn)一步加強內控合規管理，規范特約商戶(hù)入網(wǎng)審核，加大巡檢力度，強化交易監測和支付賬戶(hù)管理，進(jìn)一步加強消費者權益保護工作等自律管理要求。同時(shí)，對前期個(gè)別單位專(zhuān)項督導工作的整改落實(shí)情況反饋了意見(jiàn)及建議。

    據了解，針對支付清算協(xié)會(huì )約談指出的相關(guān)問(wèn)題及自律管理要求，被約談單位均表示將積極進(jìn)行整改，壓實(shí)合規經(jīng)營(yíng)主體責任，加強特約商戶(hù)入網(wǎng)審核和交易監測等重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節管理，及時(shí)堵塞風(fēng)險漏洞，進(jìn)一步提升風(fēng)險風(fēng)控水平。

    記者注意到，這并非支付清算協(xié)會(huì )首次就違規問(wèn)題對相關(guān)機構進(jìn)行約談。2022年4月份，支付清算協(xié)會(huì )曾針對2021年10月份-12月份舉報處理中發(fā)現的特約商戶(hù)挪用商戶(hù)收款碼、特約商戶(hù)轉接或挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口、超出核準業(yè)務(wù)覆蓋范圍開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)、資金結算不合規、支付賬戶(hù)超限額等問(wèn)題，通過(guò)線(xiàn)上方式分別對3家相關(guān)單位負責人進(jìn)行了約見(jiàn)談話(huà)。

    此前，2021年5月份、2021年12月份，支付清算協(xié)會(huì )也曾分別針對特約商戶(hù)挪用商戶(hù)收款碼、特約商戶(hù)轉接或挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口等問(wèn)題，先后對10家相關(guān)單位負責人進(jìn)行了約談和通報。

    記者梳理發(fā)現，從近兩年對違規機構的約談內容來(lái)看，特約商戶(hù)挪用商戶(hù)收款碼、特約商戶(hù)轉接或挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口等違規問(wèn)題是監管部門(mén)重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域。

    中國支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng )始人劉剛對《證券日報》對記者表示，對違規機構進(jìn)行約談，是近年來(lái)支付清算協(xié)會(huì )引導機構合規經(jīng)營(yíng)的常規方式。此次約談內容主要涉及支付機構對特約商戶(hù)的管理問(wèn)題以及日常業(yè)務(wù)合規性問(wèn)題。“挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口主要發(fā)生在兩個(gè)環(huán)節：一是商戶(hù)入網(wǎng)時(shí)支付機構審核不規范；二是入網(wǎng)后對商戶(hù)巡檢和交易監控等日常管理不到位。”

    協(xié)會(huì )將跟蹤被約談單位整改情況

    需要注意的是，在支付清算協(xié)會(huì )過(guò)往的通報中，均未披露被約談會(huì )員單位的名稱(chēng)。綜合來(lái)看，目前支付清算協(xié)會(huì )會(huì )員單位主要分為幾類(lèi)，分別是特許支付清算組織、銀行、財務(wù)公司、非銀行支付機構及相關(guān)機構、地方支付清算類(lèi)協(xié)會(huì )、國際卡組織、相關(guān)機構。數據顯示，截至11月4日，銀行會(huì )員為178家、非銀行支付機構會(huì )員188家，相關(guān)機構159家等。

    據悉，下一步，支付清算協(xié)會(huì )將繼續按照《支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法實(shí)施細則》《中國支付清算協(xié)會(huì )自律懲戒實(shí)施辦法》等自律制度要求，跟蹤了解被約談單位整改情況；對多次自律懲戒整改不積極、影響行業(yè)利益的機構，支付清算協(xié)會(huì )將視情況采取通報批評、公開(kāi)譴責等自律措施。

    “支付清算協(xié)會(huì )就違規問(wèn)題及時(shí)約談會(huì )員單位十分必要。合規經(jīng)營(yíng)的商戶(hù)無(wú)須通過(guò)挪用支付接口來(lái)獲得支付服務(wù)。發(fā)生挪用支付接口的情況，往往會(huì )涉及違法違規業(yè)務(wù)。”博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》強調稱(chēng)，支付機構需承擔起規范特約商戶(hù)管理的責任，從入網(wǎng)審核、交易監測、支付賬戶(hù)管理，進(jìn)行全流程監控，及時(shí)堵塞風(fēng)險漏洞，進(jìn)一步提升風(fēng)險風(fēng)控水平。

    事實(shí)上，今年以來(lái)，支付清算協(xié)會(huì )不僅通過(guò)約談方式引導機構合規經(jīng)營(yíng)，也正從支付產(chǎn)業(yè)鏈縱深加強規范力度。據不完全統計，年內已有48家會(huì )員單位被支付清算協(xié)會(huì )注銷(xiāo)會(huì )員資格。

    劉剛表示，從近年來(lái)支付清算協(xié)會(huì )約見(jiàn)談話(huà)的頻率來(lái)看，預計通過(guò)約談方式引導機構合規經(jīng)營(yíng)或將是常規化手段，相關(guān)機構不要存在僥幸心理，需要根據當前的監管形勢查漏補缺，在制度、風(fēng)控等方面及時(shí)補齊短板，不斷提升業(yè)務(wù)能力及合規水平。

    王蓬博建議，“支付行業(yè)目前處于嚴監管態(tài)勢下。相關(guān)機構在加強合規意識的同時(shí)也要直面行業(yè)變局，以合規為底線(xiàn)，積極提升機構的風(fēng)控水平再上一個(gè)臺階。”

（編輯 袁元）