備案機構超2.49萬(wàn)家 支付領(lǐng)域收單外包機構備案持續提速

    本報記者 李冰

    日前，中國支付清算協(xié)會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“支付清算協(xié)會(huì )”）更新收單外包服務(wù)機構備案名單，顯示中通（北京）商城有限公司、深圳市深信信息技術(shù)有限公司等機構完成備案。

    據《證券日報》記者不完全統計，截至12月28日，已有超2.49萬(wàn)家收單外包服務(wù)機構完成備案，其中聚合支付機構達534家。

    接受記者采訪(fǎng)的專(zhuān)家普遍認為，隨著(zhù)收單外包服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展壯大，外包機構的規范經(jīng)營(yíng)變得愈加重要，年內支付清算協(xié)會(huì )針對收單外包服務(wù)市場(chǎng)相關(guān)監管持續加強，有利于支付行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)。

    完成備案機構持續增加

    所謂“收單外包服務(wù)機構”，是指經(jīng)市場(chǎng)監管機構或國家有關(guān)機關(guān)批準成立的，接受收單機構委托、承辦收單非核心業(yè)務(wù)并提供相應服務(wù)的企業(yè)等合法設立的機構。其業(yè)務(wù)類(lèi)型包括聚合支付技術(shù)服務(wù)、特約商戶(hù)推薦、受理標識張貼、特約商戶(hù)維護等。一直以來(lái)，收單外包機構備案情況受到從業(yè)機構的普遍關(guān)注。

    據《證券日報》記者不完全統計，截至12月28日，已完成備案的收單外包服務(wù)機構超2.49萬(wàn)家達2.4967萬(wàn)家，其中聚合支付機構達534家。此外，2023年以來(lái)監管力度明顯加大，風(fēng)險機構和不良機構持續出清。據不完全統計，截至12月28日，支付清算協(xié)會(huì )取消備案的收單外包機構名單超260家，備案狀態(tài)顯示為失效。另有12家機構備案名稱(chēng)中備注了ST字樣，備案狀態(tài)顯示為擬取消狀態(tài)。

    “從已經(jīng)備案的名單來(lái)看，傳遞了協(xié)會(huì )‘應備盡備’的態(tài)度。同時(shí)，成功備案的機構的業(yè)務(wù)覆蓋面較廣，涉及線(xiàn)上、線(xiàn)下服務(wù)商。”在博通分析資深分析師王蓬博看來(lái)，機構完成備案并非意味著(zhù)可以放松合規意識，年內也有超百家被取消備案的機構，傳遞了協(xié)會(huì )加強支付清算行業(yè)自律管理、規范收單外包服務(wù)市場(chǎng)秩序的嚴監管信號。

    繼續保持嚴監管態(tài)勢

    近年來(lái)，我國收單市場(chǎng)快速發(fā)展，規模不斷擴充，其中一些服務(wù)機構存在轉包、分包、從事套現以及為跨境賭博等商戶(hù)提供服務(wù)等違法違規行為，擾亂了收單市場(chǎng)秩序。因此為了規范管理收單外包市場(chǎng)，2020年8月份，支付清算協(xié)會(huì )發(fā)布了《收單外包服務(wù)機構備案管理辦法》，收單外包服務(wù)機構正式啟動(dòng)備案制。

    時(shí)至2023年，經(jīng)記者梳理，年內支付清算協(xié)會(huì )對于收單領(lǐng)域的規范持續趨嚴。比如5月22日，支付清算協(xié)會(huì )發(fā)布《關(guān)于加強收單外包服務(wù)市場(chǎng)規范管理的意見(jiàn)》，對商業(yè)銀行、非銀行支付機構、收單外包服務(wù)機構、清算機構涉及收單外包服務(wù)市場(chǎng)規范管理提出多項監管要求，其中要求收單機構存量合作外包機構應100%備案；11月7日，支付清算協(xié)會(huì )發(fā)布2022年度收單外包服務(wù)機構評級等級；11月22日，支付清算協(xié)會(huì )發(fā)布關(guān)于修訂《收單外包服務(wù)機構登記及風(fēng)險信息共享辦法》的通知等。

    當前，我國收單市場(chǎng)快速發(fā)展，規模不斷擴張，大部分收單機構通過(guò)業(yè)務(wù)外包模式開(kāi)展收單業(yè)務(wù)，而收單外包機構不完成備案將影響其展業(yè)。此前微信支付及支付寶均曾發(fā)文稱(chēng)，與已經(jīng)備案的收單外包機構服務(wù)商開(kāi)展合作。

    同時(shí)，年內微信支付、支付寶也均在清退違規外包服務(wù)商。比如，11月份，支付寶更新了“服務(wù)商違規作業(yè)清退名單”，已有23家服務(wù)商因違規行為被清退。

    除了支付寶，12月初，微信支付對服務(wù)商合作協(xié)議和規則進(jìn)行了修訂，修訂后的協(xié)議將于2024年1月8日起生效。修訂后的協(xié)議顯示，服務(wù)商應當在開(kāi)展收單外包服務(wù)前30個(gè)自然日內，按照支付清算協(xié)會(huì )發(fā)布的《收單外包服務(wù)機構備案管理辦法（試行）》進(jìn)行備案。如果未在期限內提出備案申請或者中國支付清算協(xié)會(huì )不予備案的，微信支付將采取延遲、暫停、停止支付服務(wù)費等措施。

    “從今年嚴監管態(tài)勢來(lái)看，如果收單外包機構無(wú)法在協(xié)會(huì )完成備案，持牌機構將不會(huì )與其合作。”王蓬博表示，除了支付機構外，大多銀行甚至會(huì )選擇評級為C級以上的收單外包服務(wù)商進(jìn)行合作，未來(lái)違規外包服務(wù)商會(huì )加速清退。

    浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數字經(jīng)濟與金融創(chuàng )新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林認為，當前，支付清算協(xié)會(huì )對收單外包機構備案、評級以及風(fēng)險排查力度不斷加大，這有利于持牌支付機構及銀行機構甄別合作的服務(wù)商，減少違規成本。而從源頭篩查不合規合作機構，將對支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展起到重要作用。

（編輯 上官夢(mèng)露）