中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》

    本報記者 李冰

    5月15日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》），對商業(yè)銀行、消費金融公司、小額貸款公司、汽車(chē)金融公司等從事放貸業(yè)務(wù)的機構（以下統稱(chēng)“金融機構”）自行開(kāi)展或委托第三方催收機構開(kāi)展個(gè)人網(wǎng)絡(luò )消費信貸貸后催收業(yè)務(wù)進(jìn)行規范，加強對債權人、債務(wù)人及相關(guān)當事人的合法權益的保護。

    《指引》強調，金融機構按照規定轉讓債權后，金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、融資擔保公司等債權受讓方催收時(shí)，也應按照這一業(yè)務(wù)指引執行。

    在貸后催收業(yè)務(wù)的總體要求方面強調，金融機構應切實(shí)履行貸后催收業(yè)務(wù)主體責任，不斷加強本機構催收能力建設，審慎實(shí)施外包。金融機構應加強對第三方催收機構的管理、監督和檢查，做好風(fēng)險預警和應急處置工作，防范不當催收、個(gè)人信息泄露等風(fēng)險。

    要求金融機構和第三方催收機構應建立健全貸后催收內部控制管理制度，包括組織和人員管理、業(yè)務(wù)管理、金融機構對第三方催收機構的管理、個(gè)人信息安全、投訴處理制度等。同時(shí)，要建立對催收人員從業(yè)行為進(jìn)行全程動(dòng)態(tài)監測的機制，及時(shí)發(fā)現并處置不當的催收行為。

    《指引》指出，金融機構和第三方催收機構應只向債務(wù)人催收，不應向聯(lián)系人催收。符合相關(guān)情況的，催收人員可與聯(lián)系人聯(lián)系。聯(lián)系人明確拒絕催收人員的請求或要求催收人員不得再聯(lián)系的，催收人員不應再與其聯(lián)系。通過(guò)發(fā)送短信、語(yǔ)音、5G消息等方式開(kāi)展催收作業(yè)的，應符合電信行業(yè)相關(guān)規范。雙方事先約定好催收時(shí)間的，可以按約定催收。沒(méi)有約定催收時(shí)間的，不能在每天22：00至次日8：00進(jìn)行催收。

    在個(gè)人信息保護方面，要求金融機構應按照最少、必要、夠用原則向第三方催收機構提供辦理催收業(yè)務(wù)所需的個(gè)人信息。催收作業(yè)終止或個(gè)人信息銷(xiāo)毀后，金融機構應繼續承擔個(gè)人信息保密責任。

    催收記錄方面，《指引》提及，金融機構和第三方催收機構應對催收全過(guò)程進(jìn)行記錄，確保記錄真實(shí)、客觀(guān)、完整。第三方催收機構應向金融機構提供完整的催收記錄。相關(guān)記錄應至少保存2年。

    此外，《指引》還要求第三方催收機構承諾：不將催收業(yè)務(wù)轉包或變相轉包；對催收作業(yè)所涉及的個(gè)人信息履行保密責任；接受金融機構的監督和檢查。

    “《指引》對金融機構貸后催收業(yè)務(wù)進(jìn)行規范，是保護相關(guān)債權人和債務(wù)人利益的表現，將對貸后催收市場(chǎng)起到良性指引作用，也推動(dòng)貸后催收市場(chǎng)的規范性發(fā)展。”博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，未來(lái)貸后催收市場(chǎng)規范不僅需要市場(chǎng)規范化標準指引的支持，還需要建立健全相關(guān)的法律法規制度，從征信、就業(yè)、醫療、消費等各個(gè)層面制約違約人。

    北京鑫科金融發(fā)展研究院執行院長(cháng)甘玉濤對《證券日報》記者表示：“《指引》提及‘金融機構應審慎開(kāi)展消費信貸業(yè)務(wù)’‘審慎實(shí)施外包’。未來(lái)金融行業(yè)和通信行業(yè)協(xié)會(huì )應在相關(guān)主管部門(mén)的指導下加強合作，共同推動(dòng)催收業(yè)務(wù)垃圾信息治理。加強建設協(xié)同自律工作機制。”

（編輯 孫倩）