因違反清算管理規定被罰款55萬(wàn)元 銀聯(lián)商務(wù)回應：已完成所涉問(wèn)題全面整改

    本報記者 李冰

    日前，央行最新行政處罰信息公示表顯示，第三方支付持牌公司銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀聯(lián)商務(wù)”）因違反清算管理規定，被警告并罰款55萬(wàn)元。同時(shí)，還有一名相關(guān)責任人對該違法行為負有責任，被警告并罰款5萬(wàn)元。

    針對罰單相關(guān)內容及整改情況，5月23日，銀聯(lián)商務(wù)方面對《證券日報》記者回應稱(chēng)：“已完成所涉問(wèn)題的全面整改。”

    資料顯示，銀聯(lián)商務(wù)是國內大型非銀行支付機構，成立于2002年12月份，是首批獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機構，同時(shí)可開(kāi)展“跨境人民幣支付業(yè)務(wù)”。其支付牌照業(yè)務(wù)類(lèi)型包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付、銀行卡收單、預付卡受理。業(yè)務(wù)覆蓋范圍為全國。牌照有效期至2026年5月份。

    據記者了解，2023年6月20日至2023年9月15日，央行對銀聯(lián)商務(wù)在2019年1月1日至2021年12月31日期間執行銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規定情況進(jìn)行了專(zhuān)項執法檢查，于2024年5月7日下發(fā)《中國人民銀行上海市分行行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)》，對銀聯(lián)商務(wù)“違反清算管理規定”的問(wèn)題提出了整改意見(jiàn)和建議。

    銀聯(lián)商務(wù)方面對《證券日報》記者表示：“針對檢查發(fā)現的問(wèn)題，我司高度重視、逐條比對、認真剖析，在檢查期間即完成所涉問(wèn)題的全面整改。”

    銀聯(lián)商務(wù)方面表示，將以本次合規整改為契機，帶頭執行落實(shí)監管部門(mén)合規監管要求，誠懇接受央行的問(wèn)題反饋和整改措施要求，并將舉一反三，確保不留尾巴、不留隱患、徹底整改，積極完善長(cháng)效管理機制，繼續認真執行產(chǎn)業(yè)各項政策法規，爭做支付行業(yè)合規經(jīng)營(yíng)表率。

    最新數據顯示，截至2024年4月份，銀聯(lián)商務(wù)累計服務(wù)商戶(hù)數量超過(guò)2600萬(wàn)家，累計鋪設終端超過(guò)4000萬(wàn)臺。

    支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng )始人劉剛對《證券日報》記者表示：“銀聯(lián)商務(wù)作為老牌國有支付企業(yè)，在整體合規風(fēng)險管理狀況、行業(yè)分類(lèi)評級結果等評估中，一直處于行業(yè)較好水平。監管對其存在的不足和問(wèn)題進(jìn)行嚴格、公正的處罰，會(huì )有力震懾并推動(dòng)其他支付機構對照檢查、查漏補缺，從而起到推動(dòng)整個(gè)支付行業(yè)自我凈化的良性促進(jìn)作用。”

    整體來(lái)看，“嚴監管”仍是支付行業(yè)的關(guān)鍵詞。據《證券日報》記者不完全統計，截至5月23日，今年以來(lái)支付機構收到的罰單已超20張，被罰金額合計超千萬(wàn)元。

    比如，央行發(fā)布的行政處罰公示信息顯示，1月份，北京數字王府井科技有限公司、北京錢(qián)袋寶支付技術(shù)有限公司等4家持牌支付機構因存違法違規行為領(lǐng)央行罰單，單家機構被罰1萬(wàn)元到10萬(wàn)元不等，上述4家機構被罰的原因均為“違反賬戶(hù)管理規定”；3月8日，樂(lè )刷科技有限公司福建分公司因四項違法行為，合計被罰沒(méi)2754.38萬(wàn)元。

    綜合處罰原因來(lái)看，違反清算管理規定、違反賬戶(hù)管理規定、未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)等是被罰主因。同時(shí)，也有機構因未嚴格落實(shí)特約商戶(hù)收單銀行結算賬戶(hù)管理規定、向不符合條件的特約商戶(hù)提供“T+0”資金結算服務(wù)等原因被罰。

    央行2024年3月份通報的2023年度金融違法行為處罰情況顯示，非銀行支付機構為2023年度行政處罰重點(diǎn)對象，涉及9家非銀行支付機構，占被處罰機構的69%。全部處罰中違反支付結算管理規定被處以罰款的金額最多，罰沒(méi)款金額占比達到82.8%。“雙罰”的力度不減，85%的案件同時(shí)對機構和直接責任人員給予處罰，直接責任人被處以罰款的單筆最大金額為20萬(wàn)元。

    博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示：“整體上看，第三方支付行業(yè)監管趨嚴態(tài)勢不變，且‘雙罰’是行業(yè)罰單標配。綜合前5個(gè)月支付機構的罰單情況來(lái)看，違反清算相關(guān)管理規定是監管關(guān)注的重要領(lǐng)域之一，建議支付機構注意梳理此類(lèi)業(yè)務(wù)流程，查缺補漏，對標已被處罰機構的情況，進(jìn)行回溯自查，舉一反三，排查同類(lèi)業(yè)務(wù)等是否存在類(lèi)似問(wèn)題，強化管理，壓實(shí)責任。”