支付行業(yè)現巨額罰單 浙江航天電子信息被罰沒(méi)4421萬(wàn)元

    本報記者 李冰

    日前，央行對持牌支付機構浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“浙江航天電子信息”）開(kāi)出4421萬(wàn)元的巨額罰單，同時(shí)兩位時(shí)任公司高管也被處罰。

    涉及8項違規

    具體來(lái)看，浙江航天電子信息涉及8項違規，包括違反機構管理規定；違反商戶(hù)管理規定；違反清算管理規定；違反賬戶(hù)管理規定；未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)；未按規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；未按規定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)。因此，浙江航天電子信息被警告，合計罰沒(méi)達4421萬(wàn)元。

    同時(shí)，時(shí)任該公司總經(jīng)理助理的牟某燕，對未按規定履行客戶(hù)身份識別、未按規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄、未按規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)，共四項違規行為負有責任，被處罰款11.5萬(wàn)元。

    另一位時(shí)任該公司商務(wù)部總監的張某權對違反機構管理規定、違反商戶(hù)管理規定、違反清算管理規定、違反賬戶(hù)管理規定，共四項違規行為負有責任，被警告，罰款30萬(wàn)元。

    公開(kāi)資料顯示，浙江航天電子信息成立于2002年，于2012年獲得支付牌照，業(yè)務(wù)范圍為互聯(lián)網(wǎng)支付（全國）以及浙江省內的預付卡發(fā)行與受理。支付牌照有效期至2027年6月26日。需要指出的是，浙江航天電子信息是跨境支付巨頭PingPong（公司全稱(chēng)“杭州乒乓智能技術(shù)有限公司”）的控股子公司。

    2021年，PingPong通過(guò)股權收購的方式，間接持有浙江航天電子信息51%股權，曲線(xiàn)獲得國內支付牌照。資料顯示，PingPong目前已在全球市場(chǎng)獲得數十張支付牌照及認證資質(zhì)，全球設有超30個(gè)分支機構，業(yè)務(wù)覆蓋超200個(gè)國家和地區。

    博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博告訴《證券日報》記者，“從違規所涉及的問(wèn)題來(lái)看，均是央行此前三令五申，最常見(jiàn)的違規情形，其中涉及與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)等違規情況，較容易出現高額罰單。”

    年內“雙罰制”情形較多

    整體來(lái)看，“嚴監管”仍是支付行業(yè)的關(guān)鍵詞。據《證券日報》記者不完全統計，截至6月3日，今年以來(lái)支付機構已經(jīng)收到29張罰單，被罰沒(méi)金額近億元，且年內罰單中機構與相關(guān)責任人被雙罰的情形較多。

    其中多張罰單超百萬(wàn)元。比如2月份，銀盈通支付有限公司因2項違法行為，被央行罰款403.97萬(wàn)元；3月份，樂(lè )刷科技有限公司福建分公司因4項違法行為，合計被罰沒(méi)2754.38萬(wàn)元；5月份，重慶市錢(qián)寶科技服務(wù)有限公司因6項違法行為，被警告，并處744萬(wàn)元罰款等。

    綜合處罰原因來(lái)看，違法行為類(lèi)型中涉及違反清算管理規定、違反賬戶(hù)管理規定、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)以及未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)等原因被罰較多。同時(shí)還有機構因在接受檢查過(guò)程中提供虛假資料、其他危及支付機構穩健運行、損害客戶(hù)合法權益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規行為被重罰。

    “行業(yè)嚴監管一直在持續，‘雙罰制’成為行業(yè)罰單常態(tài)。”支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng )始人劉剛對《證券日報》記者表示，2024年支付機構罰單呈現兩方面特點(diǎn)：一是今年以來(lái)支付機構的罰單幾乎都采用了“雙罰制”，對涉事企業(yè)及相關(guān)負責人均進(jìn)行了處罰，且對相關(guān)負責人的處罰進(jìn)行通報；二是通過(guò)一些巨額罰單可以看出，“弄虛作假”的后果非常嚴重，不僅會(huì )沒(méi)收非法所得，還有數倍的罰金。這也是在警示行業(yè)，要服務(wù)于真實(shí)交易。

    劉剛預計，合規仍是2024年支付機構經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重點(diǎn)，支付機構應注重在合規領(lǐng)域的建設，同時(shí)加強自身風(fēng)控系統建設。

（編輯 才山丹）