堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路 以保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展助力金融強國建設

    中國人壽保險（集團）公司黨委委員、副總裁

    兼中國人壽保險股份有限公司黨委書(shū)記、總裁 利明光

    金融是國民經(jīng)濟的血脈，關(guān)系中國式現代化建設全局。加強對金融工作的全面領(lǐng)導和統籌謀劃，推動(dòng)金融事業(yè)發(fā)展取得新的重大成就，逐步走出一條中國特色金融發(fā)展之路?！读暯疥P(guān)于金融工作論述摘編》對金融事業(yè)發(fā)展的重大理論和實(shí)踐問(wèn)題作出一系列重要論述，立意高遠、內涵豐富、思想深刻，把我們黨對金融工作本質(zhì)規律和發(fā)展道路的認識提升到了新高度，對于新時(shí)代新征程堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路、推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展、加快建設金融強國，具有十分重要的意義。中國人壽壽險公司把認真學(xué)習這些重要理論作為當前首要的政治任務(wù)，堅持學(xué)思用貫通、知信行統一，以堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路、加快推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)際行動(dòng)，履行金融強國建設的使命擔當。

    一、深刻把握金融工作政治性、人民性，強化保險業(yè)功能性定位

    中央金融工作會(huì )議強調，走中國特色金融發(fā)展之路要深刻把握金融工作政治性、人民性。金融具有功能性和盈利性雙重屬性，盈利要服從功能發(fā)揮。新時(shí)代的保險業(yè)應該深刻理解和把握“服從功能發(fā)揮”的要求，實(shí)現保險與經(jīng)濟、社會(huì )、環(huán)境共生共榮，進(jìn)一步強化三方面重要功能。

    一是強化服務(wù)國家大局功能。黨政軍民學(xué)、東西南北中，黨是領(lǐng)導一切的。中央金融工作會(huì )議把“堅持黨中央對金融工作的集中統一領(lǐng)導”擺在了“八個(gè)堅持”的首位，具有統領(lǐng)地位。保險業(yè)加強黨的全面領(lǐng)導，核心在于聽(tīng)黨話(huà)、跟黨走，完整準確全面落實(shí)相關(guān)決策部署，積極支持國家重大戰略實(shí)施。一方面，我們要充分發(fā)揮保險資金長(cháng)周期優(yōu)勢，做“耐心資本”，通過(guò)股權、債權、基金等多元投資方式，積極支持國家重大戰略實(shí)施，優(yōu)先滿(mǎn)足國家重點(diǎn)建設項目的資金需求，為雄安新區建設、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(cháng)江經(jīng)濟帶建設、東北全面振興等區域發(fā)展戰略“輸血蓄能”。另一方面，我們要發(fā)揮保險獨特保障功能，全面融入社會(huì )保障體系，進(jìn)一步提高支持健康中國戰略、積極應對人口老齡化國家戰略的主動(dòng)性，不斷提升社會(huì )保障水平。

    二是強化守護人民美好生活功能。“天地之大，黎元為本”。中央金融工作會(huì )議提出金融工作堅持以人民為中心的價(jià)值取向。保險事業(yè)根本上是為人民群眾生命財產(chǎn)安全加強保障、增進(jìn)人民福祉的事業(yè)。當前，保險業(yè)的主要矛盾已經(jīng)從解決“有沒(méi)有”轉向“好不好”，保險行業(yè)應當強化問(wèn)題導向，緊盯老百姓在保險保障方面反映強烈的煩心事、操心事、揪心事，加快推進(jìn)保險供給側結構性改革，提高產(chǎn)品和服務(wù)供給質(zhì)量，在多層次、多支柱養老保險、健康保險等領(lǐng)域發(fā)揮更大作用，滿(mǎn)足人民群眾日益增長(cháng)的財富管理、健康管理、養老服務(wù)等需求，不斷增強人民群眾獲得感、幸福感、安全感。

    三是強化發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會(huì )穩定器功能。中央金融工作會(huì )議強調保險業(yè)要發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會(huì )穩定器功能，賦予了保險業(yè)在滿(mǎn)足經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展需要中更加清晰的行業(yè)定位。當前，科技、綠色、普惠、養老、數字，“五篇大文章”所代表的關(guān)鍵詞，正是我國經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展的方向，是提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效的關(guān)鍵著(zhù)力點(diǎn)，也是保險業(yè)的優(yōu)勢所在，大有可為。具體而言，在科技金融上，既要發(fā)揮保險業(yè)資金融通功能，為傳統產(chǎn)業(yè)改造提供風(fēng)險保障，助力產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級，也要創(chuàng )新風(fēng)險保障功能，為科技型企業(yè)創(chuàng )業(yè)、科技成果轉化提供多層次、專(zhuān)業(yè)化、特色化保險服務(wù)。在綠色金融上，積極為清潔能源的研發(fā)、投資、推廣運用提供資金支持，同時(shí)不斷優(yōu)化綠色產(chǎn)業(yè)客戶(hù)的一攬子保險產(chǎn)品服務(wù)方案。在普惠金融上，努力擴大保險的覆蓋面，并重點(diǎn)圍繞新市民、新脫貧人口、新可承保人群需求，進(jìn)一步豐富產(chǎn)品和服務(wù)供給，織密織牢保險保障網(wǎng)。在養老金融上，有針對性地不斷豐富繳費靈活、保障適宜的具備養老屬性的產(chǎn)品體系，更好滿(mǎn)足日益多元化的養老金融需求，同時(shí)進(jìn)一步探索“保險+養老服務(wù)”的特色保障模式。在數字金融上，加快數字化轉型，豐富數字化服務(wù)供給，提高保險服務(wù)便利性、精準性和競爭力。

    二、切實(shí)加強優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，不斷提升保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新能力

    推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展要繼續深化供給側結構性改革，突破供給約束堵點(diǎn)、卡點(diǎn)、脆弱點(diǎn)。保險業(yè)要加快高質(zhì)量發(fā)展步伐，擁抱新時(shí)代，響應新定位，必須打造新能力。

    一是提高產(chǎn)品服務(wù)供給能力。一方面，強化“產(chǎn)品+服務(wù)”理念，以營(yíng)銷(xiāo)體系改革為抓手提升專(zhuān)業(yè)化服務(wù)能力，深入推動(dòng)保險與醫療、康復、護理、養老等服務(wù)銜接，重塑保險的產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈，實(shí)現從“治已病”到“治未病”的轉變，滿(mǎn)足客戶(hù)全生命周期的保險保障需求。另一方面，我們也應當加強與醫院、醫保局以及健康管理第三方的合作，積極參與醫保支付方式改革，進(jìn)一步積累醫療健康數據資源，實(shí)現降費、控費，平衡盈利與賠付水平，加快提升保險產(chǎn)品和服務(wù)供給的精準性。

    二是提高資產(chǎn)負債管理能力。加強資產(chǎn)負債聯(lián)動(dòng)既是從保險運行本質(zhì)規律出發(fā)、著(zhù)力實(shí)現公司自身穩健經(jīng)營(yíng)和長(cháng)期健康發(fā)展的內在需要，也是為人民群眾提供超長(cháng)期保障（如養老保險保障）的必然要求。我們應當堅持用資產(chǎn)負債管理理念統籌經(jīng)營(yíng)管理，推動(dòng)資負兩端相向而行。從思維方式上，要將狹義的資產(chǎn)負債匹配管理拓展到廣義的資產(chǎn)負債管理，從系統性、全局性的經(jīng)營(yíng)視角出發(fā)，在公司整體風(fēng)險偏好、合規性等一系列要求和約束之下，通過(guò)協(xié)調資產(chǎn)端和負債端的決策，主動(dòng)實(shí)現長(cháng)期經(jīng)營(yíng)目標。從管理范疇上，將資產(chǎn)負債管理理念真正貫穿到公司經(jīng)營(yíng)管理的全鏈條，產(chǎn)品設計開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售管理、客戶(hù)服務(wù)、投資管理、運營(yíng)管理、費用管理、資本管理、風(fēng)險管理、合規管理等各個(gè)方面都要統一思想、主動(dòng)作為、形成合力，圍繞高質(zhì)量發(fā)展的目標和要求進(jìn)行有效互動(dòng)。

    三是提高精細化管理能力。強大的金融機構運營(yíng)效率要高。就保險公司經(jīng)營(yíng)現狀來(lái)講，不斷提升精細化管理能力是提高經(jīng)營(yíng)效率的關(guān)鍵突破口。一方面，保險業(yè)要加強各類(lèi)成本的精細化管控，充分發(fā)揮數字化、智能化等先進(jìn)技術(shù)在銷(xiāo)售、服務(wù)和管理中的運用，提升資源使用效率，并努力將費用管控的成效正向反饋在產(chǎn)品定價(jià)、客戶(hù)價(jià)值和公司價(jià)值上，形成良性循環(huán)。另一方面，保險業(yè)應當加強苦練“內功”，持續優(yōu)化費用、傭金資源配置的方式和效率，把更多資源運用到改善客戶(hù)服務(wù)體驗、銷(xiāo)售人員職業(yè)化專(zhuān)業(yè)化建設等領(lǐng)域上來(lái)。

    四是提高新質(zhì)生產(chǎn)力應用能力。新質(zhì)生產(chǎn)力已經(jīng)在實(shí)踐中形成并展示出對高質(zhì)量發(fā)展的強勁推動(dòng)力、支撐力。面對新一輪科技革命，保險業(yè)應該加快壯大保險科技力量，特別是大力推動(dòng)原創(chuàng )性、顛覆性科技創(chuàng )新成果應用，進(jìn)一步加快推動(dòng)行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉變。強化人工智能、大數據、云計算等新技術(shù)應用在決策支持、精準銷(xiāo)售、優(yōu)化服務(wù)、產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險防控等領(lǐng)域的深度融合與運用。

    三、堅持統籌發(fā)展和安全，著(zhù)力防范化解金融風(fēng)險

    防范化解金融風(fēng)險特別是防止發(fā)生系統性金融風(fēng)險，是金融工作的根本性任務(wù)，是實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。金融風(fēng)險隱蔽性、突發(fā)性、傳染性特別強，處理不善還會(huì )引發(fā)社會(huì )風(fēng)險、政治風(fēng)險。中央金融工作會(huì )議明確指出金融領(lǐng)域各種矛盾和問(wèn)題相互交織、相互影響，有的還很突出。保險業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的行業(yè)，防范化解風(fēng)險是我們的專(zhuān)業(yè)所在，更應把風(fēng)險防控挺在前面，深入學(xué)習相關(guān)會(huì )議精神，對照《防范化解金融風(fēng)險問(wèn)責規定（試行）》要求，統籌好發(fā)展和安全，堅決守住不發(fā)生系統性風(fēng)險底線(xiàn)。

    一是積極培育合規文化。積極培育中國特色金融文化，是有效防范化解金融風(fēng)險、提升金融軟實(shí)力的必然要求。保險業(yè)應當堅持誠實(shí)守信、以義取利、穩健審慎、守正創(chuàng )新、依法合規的優(yōu)秀文化。秉持“成己為人、成人達己”，爭做愛(ài)國敬業(yè)、守法經(jīng)營(yíng)、創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新、回報社會(huì )的典范。我們的發(fā)展是以長(cháng)期信用為基礎的，更要在堅持契約精神、恪守市場(chǎng)規則和職業(yè)操守方面作好表率，加強行業(yè)自律，持續推進(jìn)銷(xiāo)售人員誠信文化建設。我們要注重樹(shù)立樹(shù)牢正確的經(jīng)營(yíng)觀(guān)、業(yè)績(jì)觀(guān)和風(fēng)險觀(guān)，既看當下，更看長(cháng)遠，特別是在培育新動(dòng)能的過(guò)程中，不搞偽創(chuàng )新、亂創(chuàng )新，持續用優(yōu)秀的作風(fēng)文化營(yíng)造風(fēng)清氣正的金融生態(tài)。

    二是不斷強化合規經(jīng)營(yíng)。合規經(jīng)營(yíng)是從源頭上防范化解風(fēng)險的重中之重。保險業(yè)應當在把握好權和責、快和穩、防和滅的關(guān)系中推進(jìn)合規經(jīng)營(yíng)。當前，行業(yè)面臨的外部環(huán)境復雜性、嚴峻性、不確定性明顯上升，自身發(fā)展也進(jìn)入轉型升級關(guān)鍵時(shí)期。行業(yè)應當充分考慮新形勢新業(yè)態(tài)新模式新動(dòng)能，加強對跨周期宏觀(guān)環(huán)境、市場(chǎng)利率、疾病發(fā)生率等方面的深入研究，優(yōu)化資產(chǎn)負債，持續提升企業(yè)合規經(jīng)營(yíng)能力。

    三是持續升級合規手段。為增強風(fēng)險治理的預見(jiàn)性和敏捷度，保險公司應當進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險治理“工具箱”，切實(shí)提升三道防線(xiàn)的獨立性、協(xié)同性和有效性。補齊制度短板，強化風(fēng)險分級分類(lèi)管控，推進(jìn)風(fēng)險治理“精準拆彈”。依托科技力量，加強對巨量數據的分析和應用，提升風(fēng)險識別有效性與模型精度，著(zhù)重建立全域互聯(lián)、直通基層、垂直監控的監測預警體系，將風(fēng)險消除在萌芽狀態(tài)。高度重視數據安全，嚴格做好重要數據和個(gè)人信息保護，保障客戶(hù)合法權益。充分發(fā)揮金融隊伍重要支撐作用，守牢守好風(fēng)險防控第一道防線(xiàn)。用好審計監督，嚴管金融資源和權力運行的重點(diǎn)環(huán)節、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人員，堅決抵制各種“圍獵”“誘惑”。

    中國人壽作為黨領(lǐng)導下的金融保險企業(yè)，與國同心、與國同興，完整傳承了紅色金融理念，馳而不息深化供給側結構性改革，服務(wù)國家發(fā)展大局。截至2023年，公司累計投資實(shí)體經(jīng)濟規模超4萬(wàn)億元，積極投身多層次社會(huì )保障體系建設，是大病保險、長(cháng)護試點(diǎn)保險覆蓋人群行業(yè)領(lǐng)先的人身險保險公司，持續深耕醫療險、健康險業(yè)務(wù)，2023年平均每天賠付超1.6億元，用雪中送炭將站穩人民立場(chǎng)貫徹始終。公司在全力服務(wù)“國之大者”的同時(shí)，自身也實(shí)現了跨越式發(fā)展，2023年公司總保費突破6400億元，相當于上市之初的4.3倍，內含價(jià)值突破1.2萬(wàn)億元，增長(cháng)超10倍，穩居行業(yè)首位，市值位居全球壽險業(yè)前列。此外，公司科技自立自強、運營(yíng)服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險綜合評級情況等軟實(shí)力均為行業(yè)領(lǐng)先水平，為新時(shí)代新征程推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展奠定了堅實(shí)基礎。

    實(shí)干為要，行勝于言。中國人壽將錨定建設金融強國目標，堅持強化功能性定位，以更高標準、更大力度、更實(shí)舉措，扎實(shí)推進(jìn)新時(shí)代保險高質(zhì)量發(fā)展，為奮力開(kāi)拓中國特色金融發(fā)展之路作出新的更大貢獻。

    （CIS）