風(fēng)險管理分值權重占比達25% 消費金融公司新評級辦法落地

    本報記者 李冰

    12月20日，國家金融監督管理總局修訂發(fā)布《消費金融公司監管評級辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評級辦法》）?！对u級辦法》合理調整評級要素，優(yōu)化監管評級級次設置，調整優(yōu)化了不同評級結果可開(kāi)展的業(yè)務(wù)品種。

    設置七個(gè)評級維度

    近年來(lái)，隨著(zhù)經(jīng)濟金融形勢和消費金融公司行業(yè)的發(fā)展變化，原評級辦法已不能滿(mǎn)足行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和強化監管的需要。同時(shí)，新修訂的《消費金融公司管理辦法》已于2024年4月份正式施行，《評級辦法》相關(guān)內容也需要進(jìn)行相應調整，保持監管要求的一致性。

    《評級辦法》共五章二十一條。主要修訂內容涉及：一是合理調整評級要素。二是優(yōu)化監管評級級次設置。將監管評級結果從優(yōu)到劣劃分為1級至5級和S級，其中2級和3級細分為A、B兩個(gè)檔次，評級結果數值越大表明風(fēng)險程度越高。新增加S級，即對處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等的消費金融公司，經(jīng)認定后可直接列為S級。三是明確分類(lèi)監管原則與措施。監管評級結果將作為監管部門(mén)制定及調整監管規劃、配置監管資源、采取監管措施的主要依據，并作為消費金融公司業(yè)務(wù)分級分類(lèi)監管的審慎性條件。

    招聯(lián)消費金融股份有限公司首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示：“修訂后的《評級辦法》評級維度更加全面、合理。下一步，建議加強評級結果應用。比如，支持評級較好的消費金融公司發(fā)行資本補充債券，增強資本實(shí)力，更好地助力提振消費、擴大內需。”

    值得關(guān)注的是，在合理調整評級要素方面增加“合作機構管理”“消費者權益保護”兩個(gè)評級要素，更加注重消費者權益保護工作評價(jià)。設置“公司治理、資本管理、風(fēng)險管理、合作機構管理、專(zhuān)業(yè)服務(wù)質(zhì)量、消費者權益保護、信息科技管理”七個(gè)評級維度，分別賦予15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分值權重，提高評級顆粒度。

    中國銀行研究院研究員葉銀丹對《證券日報》記者表示，修訂后的《評級辦法》新增了“消費者權益保護”作為獨立評級要素，賦予15%的權重。消費金融公司需要在信息披露、貸款合規、消費者投訴處理、隱私保護等方面做出改進(jìn)，確保在消費者權益保護方面符合更加嚴格的監管標準。同時(shí)，風(fēng)險管理分值權重占比最高達25%，強調公司在信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、合規風(fēng)險等方面的管理能力。新增“S級”評級，提高了消費金融公司對重大風(fēng)險的警惕，避免由于風(fēng)險控制不力導致直接的市場(chǎng)退出或重組壓力?？梢灶A見(jiàn)，公司一旦被列為S級，股東和管理層將面臨較大的外部壓力。

    促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

    綜合行業(yè)來(lái)看，《評級辦法》綜合考慮不同業(yè)務(wù)的復雜程度和潛在風(fēng)險情況，調整優(yōu)化了不同評級結果可開(kāi)展的業(yè)務(wù)品種。其中，評級結果為1級、2級、3級的消費金融公司，可以開(kāi)展《消費金融公司管理辦法》第十五條規定的基礎業(yè)務(wù)，經(jīng)批準可開(kāi)展第十六條規定的專(zhuān)項業(yè)務(wù)。4級的消費金融公司，可以開(kāi)展《消費金融公司管理辦法》第十五條規定的基礎業(yè)務(wù)。5級的消費金融公司，將嚴格限制其業(yè)務(wù)范圍，僅允許在風(fēng)險敞口不擴大的前提下接受股東方的流動(dòng)性支持。

    業(yè)界普遍認為，《評級辦法》的修訂發(fā)布實(shí)施，有利于完善消費金融公司風(fēng)險監管體系，提升分類(lèi)監管的針對性和有效性，引導消費金融公司堅守專(zhuān)業(yè)化消費信貸功能定位，強化風(fēng)險防控，發(fā)揮特色優(yōu)勢，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。

    未來(lái)在消費金融公司合規及發(fā)展方面，葉銀丹建議，第一，加強合規管理，提升風(fēng)險防控能力。完善風(fēng)險識別、評估、應對措施和預警系統，以增強對突發(fā)風(fēng)險的應對能力。第二，注重消費者權益保護，提升用戶(hù)信任。第三，推進(jìn)數字化轉型，提升競爭力。建立完善的數據安全防護體系，保障用戶(hù)數據的隱私性、完整性和安全性，避免因數據泄露或濫用而引發(fā)的法律和聲譽(yù)風(fēng)險。第四，強化公司治理，提升抗風(fēng)險能力。強化股東和管理層的責任落實(shí)。第五，積極關(guān)注政策動(dòng)態(tài)，提升合規適應性。同時(shí)，加強與行業(yè)協(xié)會(huì )等組織的合作，共同推動(dòng)行業(yè)自律和合規建設。