一季度超20家支付機構“領(lǐng)罰”

    本報記者 李冰

    在非銀行支付機構監管持續深化的背景下，監管部門(mén)對支付機構的嚴監管態(tài)勢不減。據《證券日報》記者梳理，2025年一季度，支付機構已收到超過(guò)20張罰單（以罰單公布日期為準）。

    受訪(fǎng)專(zhuān)家普遍認為，當前，支付行業(yè)監管更加精細化和常態(tài)化，違規機構的“小動(dòng)作”將難以藏身，未來(lái)科技類(lèi)的信息安全、數據保護等問(wèn)題或將與傳統反洗錢(qián)工作一道成為監管關(guān)注的重點(diǎn)。

    多家機構收罰單

    3月底，中國人民銀行深圳市分行連續對5家支付機構開(kāi)出罰單，涉及銀盛支付服務(wù)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀盛支付”）、中付支付科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中付支付”）、捷易付科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“捷易付”）、樂(lè )刷支付科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“樂(lè )刷支付”）、深圳市盛迪嘉支付股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“盛迪嘉支付”）。

    具體來(lái)看，銀盛支付因違反商戶(hù)管理規定，違反清算管理規定，未對外包服務(wù)商開(kāi)展盡職調查，與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易，被央行合計罰沒(méi)超324萬(wàn)元，時(shí)任銀盛支付風(fēng)險管理部總經(jīng)理、董事長(cháng)被處罰款15萬(wàn)元。

    中付支付因違反清算管理規定，被央行給予警告，合計罰沒(méi)超388萬(wàn)元。時(shí)任中付支付副總經(jīng)理、綜合管理中心總經(jīng)理，被處罰款19萬(wàn)元。捷易付因違反預付卡管理規定，被罰款9萬(wàn)元。

    樂(lè )刷支付因存在違反機構管理規定、違反商戶(hù)管理規定、違反清算管理規定、未對外包服務(wù)商開(kāi)展盡職調查4項違規行為被央行給予警告，合計罰沒(méi)445.01萬(wàn)元，時(shí)任樂(lè )刷支付風(fēng)險控制總監一并被罰。

    盛迪嘉支付因違反商戶(hù)管理規定，違反清算管理規定，被處罰款308萬(wàn)元，時(shí)任盛迪嘉支付總經(jīng)理被處罰款16.45萬(wàn)元。這也是盛迪嘉支付年內第二次被罰。3月10日，中國人民銀行深圳市分行行政處罰決定信息公示表顯示，盛迪嘉支付因存在5項違規行為，被處罰款737萬(wàn)元，相關(guān)責任人一并被罰。

    中國銀行研究院研究員葉銀丹對《證券日報》記者表示，今年以來(lái)，支付機構罰單情況呈現以下特點(diǎn)：一方面，監管關(guān)注領(lǐng)域更加細化，從違規事由來(lái)看，反洗錢(qián)、商戶(hù)真實(shí)性及合規性依舊是監管工作的重點(diǎn)，此外還有一些支付機構此前未加以關(guān)注的事項。另一方面，處罰內容更加多樣化，處罰內容從警告到“雙罰”，涵蓋了反洗錢(qián)、商戶(hù)管理、網(wǎng)絡(luò )安全等多個(gè)方面，既有頻繁出現的反洗錢(qián)和商戶(hù)管理等“頑疾”，也有新的處罰內容披露。

    建立全面的合規管理體系

    總體來(lái)看，2025年一季度有超過(guò)20家機構“領(lǐng)罰”。其中，涉及2張千萬(wàn)元級別罰單。具體來(lái)看，北京雅酷時(shí)空信息交換技術(shù)有限公司因存在交易信息設置及上送不規范、支付接口管理不規范、未落實(shí)外包管理相關(guān)規定、未按規定將手續費收入計提至特定自有資金賬戶(hù)等8項違規行為，被罰沒(méi)共計1199.237萬(wàn)元。廣州市匯聚支付電子科技有限公司涉及違反特約商戶(hù)管理規定、違反支付賬戶(hù)管理規定、違反有關(guān)清算管理規定、違反有關(guān)支付機構管理規定。被監管部門(mén)罰沒(méi)共計1061萬(wàn)元。

    從一季度支付機構違規行為來(lái)看，違反反洗錢(qián)業(yè)務(wù)管理規定、違反商戶(hù)管理規定、違反清算管理規定、未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)等是監管關(guān)注的領(lǐng)域。同時(shí)，在支付機構罰單違規事由中，也出現此前未加以關(guān)注的事項。例如，山東一通支付網(wǎng)絡(luò )科技有限公司因發(fā)生危害網(wǎng)絡(luò )安全的事件時(shí)，未按照規定向有關(guān)主管部門(mén)報告，被中國人民銀行青島市分行予以警告。

    “在嚴監管態(tài)勢下，支付機構需將合規工作落實(shí)到支付業(yè)務(wù)的各流程環(huán)節，增強風(fēng)控能力及科技水平。”葉銀丹建議，未來(lái)支付機構需進(jìn)一步完善反洗錢(qián)制度，加強客戶(hù)身份識別和交易監控，確保交易信息的真實(shí)性和完整性；加強對商戶(hù)的審核和管理，確保商戶(hù)信息的真實(shí)性和合規性，防止商戶(hù)利用支付平臺進(jìn)行非法活動(dòng)；加強網(wǎng)絡(luò )安全防護，建立健全網(wǎng)絡(luò )安全事件報告和處理機制，確保用戶(hù)數據的安全。

    中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，未來(lái)支付機構應建立健全風(fēng)險監測和預警機制，及時(shí)發(fā)現和處理潛在的風(fēng)險，提高員工的合規意識和風(fēng)險防范能力，建立全面的合規管理體系，將合規工作落實(shí)到支付業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節，提升整體風(fēng)險防控能力。