中國支付清算協(xié)會(huì )發(fā)布收單外包風(fēng)險提示 涉及三方面工作要求

    本報記者 李冰

    日前，中國支付清算協(xié)會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“協(xié)會(huì )”）發(fā)布“關(guān)于加強收單外包服務(wù)管理 防范轉包、分包業(yè)務(wù)風(fēng)險”的提示，并提出三大工作要求。

    一直以來(lái)，收單外包服務(wù)機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“外包機構”）業(yè)務(wù)開(kāi)展情況及備案情況受到從業(yè)機構的普遍關(guān)注。經(jīng)梳理，截至5月6日，已有超3.3萬(wàn)家外包機構完成備案，涉及聚合支付機構超700家。從2025年維度來(lái)看，年內完成備案的外包機構達972家，其中聚合支付機構10家。

    加強對外包業(yè)務(wù)規范管理

    所謂“收單外包服務(wù)機構”，是指經(jīng)市場(chǎng)監管機構或國家有關(guān)機關(guān)批準成立的，接受收單機構委托、承辦收單非核心業(yè)務(wù)并提供相應服務(wù)的企業(yè)等合法設立的機構。其業(yè)務(wù)類(lèi)型包括聚合支付技術(shù)服務(wù)、特約商戶(hù)推薦、受理標識張貼、特約商戶(hù)維護等。

    近期，協(xié)會(huì )收到某商戶(hù)舉報后調查發(fā)現，為其提供服務(wù)的外包機構通過(guò)現有商戶(hù)拓展新商戶(hù)的方式展業(yè)，存在將外包業(yè)務(wù)轉包、分包的行為。協(xié)會(huì )提示認為，收單機構、外包機構應嚴格按照遵循相關(guān)監管及自律制度要求，切實(shí)加強對外包業(yè)務(wù)的規范管理，依法合規經(jīng)營(yíng)展業(yè)，嚴禁轉包、分包業(yè)務(wù)，切實(shí)維護收單市場(chǎng)良好秩序。

    同時(shí)，協(xié)會(huì )提出三大工作要求，一是收單機構要持續加強外包機構及其業(yè)務(wù)管理；二是收單機構要進(jìn)一步加強外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理；三是外包機構要嚴格落實(shí)自律管理要求合規展業(yè)。

    協(xié)會(huì )強調，收單機構與外包機構開(kāi)展業(yè)務(wù)合作前，應對外包機構進(jìn)行全面盡職調查，審慎選擇合作外包機構，依法合規確定外包業(yè)務(wù)范圍，并建立外包機構風(fēng)險管理制度及日常監測機制，每年對有關(guān)外包機構至少開(kāi)展一次獨立的安全評估，并形成報告存檔備查，對風(fēng)險較高的外包機構采取警告、扣繳違約金、停止業(yè)務(wù)新增直至終止合作等處置措施，對于未遵守相關(guān)協(xié)議約定的，應立即中止合作。將存在風(fēng)險的外包機構及時(shí)納入行業(yè)信息共享，實(shí)施行業(yè)聯(lián)合懲戒，有效發(fā)揮風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控機制作用。

    “外包機構應遵循展業(yè)必備的原則，積極通過(guò)支付清算協(xié)會(huì )備案。”中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示，隨著(zhù)收單外包服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展，外包機構的規范經(jīng)營(yíng)變得愈加重要，外包機構若違反監管制度和自律規范，會(huì )擾亂收單外包服務(wù)市場(chǎng)秩序，增加收單機構商戶(hù)管理復雜度，加劇支付風(fēng)險管理壓力，嚴重影響收單服務(wù)安全，支付清算協(xié)會(huì )加強對外包機構監管力度，有利于維護收單市場(chǎng)良好秩序。

    持續嚴監管態(tài)勢

    近年來(lái)，支付清算協(xié)會(huì )對于收單領(lǐng)域的規范在持續加碼。比如，2020年8月份，《收單外包服務(wù)機構備案管理辦法（試行）》發(fā)布；2023年5月份，協(xié)會(huì )發(fā)布《關(guān)于加強收單外包服務(wù)市場(chǎng)規范管理的意見(jiàn)》，對商業(yè)銀行、非銀行支付機構、外包機構、清算機構涉及收單外包服務(wù)市場(chǎng)規范管理提出多項監管要求，其中要求收單機構存量合作外包機構應100%備案；2023年11月22日，協(xié)會(huì )發(fā)布關(guān)于修訂《收單外包服務(wù)機構登記及風(fēng)險信息共享辦法》的通知等。

    “預計收單外包服務(wù)機構會(huì )持續呈現嚴監管態(tài)勢。”易觀(guān)千帆支付行業(yè)咨詢(xún)專(zhuān)家胡精華對《證券日報》記者表示，一是預計常態(tài)化監管深化，支付清算協(xié)會(huì )已啟動(dòng)外包市場(chǎng)檢查，未來(lái)或重點(diǎn)打擊虛假商戶(hù)等行為。二是分級分類(lèi)管理，如對嚴重違規外包機構（如涉賭、洗錢(qián)）直接納入黑名單。三是責任鏈條壓實(shí)。例如上述風(fēng)險提示中提及將存在風(fēng)險的外包機構及時(shí)納入行業(yè)信息共享，實(shí)施行業(yè)聯(lián)合懲戒，在未來(lái)嚴監管中或將發(fā)揮風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控機制作用。

    “未來(lái)持牌機構應切實(shí)履行收單業(yè)務(wù)主體責任，加強合作外包機構管理，督促存量合作外包機構按期完成備案，確保全量備案。”在劉斌看來(lái)，不能成功備案的外包服務(wù)機構，后續將無(wú)法與持牌機構開(kāi)展收單外包服務(wù)。

    胡精華認為，備案制是支付產(chǎn)業(yè)“穿透式監管”的重要環(huán)節，通過(guò)資質(zhì)認證與名單公示，推動(dòng)收單服務(wù)外包行業(yè)從“野蠻擴張”轉向“精耕細作”，長(cháng)期利好市場(chǎng)健康度與用戶(hù)信任度提升。

（編輯 郭之宸 上官夢(mèng)露）