7月份存款“搬家” 理財經(jīng)理有攬儲任務(wù)但直言“代銷(xiāo)更劃算”

    本報記者 劉萌

    “今天早上晨會(huì )，我們網(wǎng)點(diǎn)下達了三季度的員工日均存款任務(wù)。不區分員工崗位，每人的對公存款任務(wù)大概是千萬(wàn)元級別，對私存款任務(wù)是幾十萬(wàn)元級別（接近100萬(wàn)元）。”8月12日上午，某總部設在南方的股份制銀行客戶(hù)經(jīng)理在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示。

    央行8月11日公布的數據顯示，7月份人民幣存款增加803億元，同比少增5617億元。其中，住戶(hù)存款減少7195億元。

    上述股份制銀行客戶(hù)經(jīng)理表示，“不太清楚8月12日下達的任務(wù)要求與央行新公布數據是否有直接關(guān)系?，F在雖然存貸比指標不是過(guò)去硬性規定的75%，但是存款是銀行的命脈，存款少了意味著(zhù)可貸資金受約束。但是即使今天沒(méi)有下達任務(wù)，為了三季度的績(jì)效工資，我和同事們也會(huì )積極攬儲。并且，這次給的任務(wù)并不算重”。

    8月12日，針對7月份銀行存款搬家的感受，《證券日報》記者走訪(fǎng)了多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)。綜合走訪(fǎng)的情況來(lái)看，多位銀行客戶(hù)經(jīng)理表示，近階段自己有攬儲任務(wù)、但壓力不大。此外，多位銀行員工表示，相對于推薦存款產(chǎn)品，推薦理財產(chǎn)品或其他代銷(xiāo)產(chǎn)品對個(gè)人工資績(jì)效來(lái)說(shuō)更劃算，也更容易留住客戶(hù)。

    在某國有大行網(wǎng)點(diǎn)，理財經(jīng)理告訴記者，近期主要向客戶(hù)推薦基金產(chǎn)品尤其是首發(fā)基金。談到是否有攬儲壓力？該客戶(hù)經(jīng)理表示，攬儲壓力還是有的，不過(guò)前段時(shí)間股市回暖，咨詢(xún)基金的客戶(hù)明顯增多，基金產(chǎn)品最好推銷(xiāo)，給客戶(hù)選擇更合適的產(chǎn)品更容易留住客戶(hù)。“另外，我行近兩年在存款上的壓力主要是對銀行自身，對個(gè)人的考核壓力越來(lái)越小，偶爾完不成任務(wù)扣績(jì)效并不多，超額完成任務(wù)也不會(huì )多給績(jì)效。相對而言，推薦理財產(chǎn)品或代銷(xiāo)產(chǎn)品對個(gè)人工資績(jì)效來(lái)說(shuō)更劃算。”

    在走訪(fǎng)過(guò)程中，《證券日報》記者遇到一位咨詢(xún)基金的投資者，她表示，“7月上旬，我在理財經(jīng)理的建議下，提前提取了一份今年11月份才到期的保險產(chǎn)品，由于屬于提前支取，保險公司扣除了1%的手續費。不過(guò)，理財經(jīng)理告訴我，近期有許多優(yōu)質(zhì)的基金發(fā)行，我提取資金可以抓住股市回暖的時(shí)機購買(mǎi)基金產(chǎn)品，即使現在損失1%的手續費也比11月份到期提取更劃算。”

    談到這樣的建議是出于怎樣的考慮，理財經(jīng)理告訴記者：“主要有兩方面原因，一方面對于客戶(hù)而言，從收益角度來(lái)看，這樣操作大概率獲得更高的收益；另一方面，對于銀行和我個(gè)人來(lái)說(shuō)，客戶(hù)提取的錢(qián)到賬后，不管是買(mǎi)基金、買(mǎi)理財、炒股，還是存款，在銀行卡里的空閑時(shí)間都會(huì )計入存款，進(jìn)而提高日均存款的數額；如果后面客戶(hù)繼續投資，也會(huì )帶來(lái)手續費和傭金收入。”

    在另一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，《證券日報》記者主動(dòng)向客戶(hù)經(jīng)理表示想考慮存款產(chǎn)品?？蛻?hù)經(jīng)理在了解記者需求之后表示，如果您計劃的投資期限在1年至3年，我給您推薦幾款基金；如果能接受更長(cháng)的投資期限，比如5年至10年，有幾款分紅型投資理財保險建議您選擇一款進(jìn)行配置。在記者詢(xún)問(wèn)其“央行數據顯示，7月份存款少增了不少，銀行員工有沒(méi)有攬儲壓力”的問(wèn)題時(shí)，該客戶(hù)經(jīng)理回答道：“今年以來(lái)大額存單、結構性存款這兩類(lèi)存款產(chǎn)品量?jì)r(jià)齊跌，一般來(lái)說(shuō)，除非客戶(hù)堅持要買(mǎi)，我都會(huì )優(yōu)先推薦其他產(chǎn)品。同時(shí)，年中時(shí)點(diǎn)剛過(guò)去沒(méi)多久，往年7月份新增存款也是一個(gè)低點(diǎn)。”