節日特供理財產(chǎn)品失寵

    “雙節”臨近，銀行網(wǎng)點(diǎn)的理財生意卻顯得有些冷清。往年不少銀行都會(huì )推出節日專(zhuān)屬理財產(chǎn)品或節日優(yōu)惠活動(dòng)，門(mén)口堆滿(mǎn)花花綠綠的宣傳板，大堂醒目位置展示包裝精美的贈品，這成為很多人對節前銀行網(wǎng)點(diǎn)最熟悉的記憶。近日中國證券報記者通過(guò)走訪(fǎng)十多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現，節前理財市場(chǎng)降溫，專(zhuān)屬產(chǎn)品稀少。

    銀保產(chǎn)品受主推

    “我們很早就不做節日理財了?，F在主推的產(chǎn)品是存3次，存滿(mǎn)3年以后就能取，復利計息寫(xiě)到合同里邊。”記者近日在某國有大行一家支行咨詢(xún)理財業(yè)務(wù)時(shí)，理財經(jīng)理如此回答。

    是什么理財產(chǎn)品，約定收益、保本，復利計息還寫(xiě)到合同里？?jì)刃膸е?zhù)這些問(wèn)號，記者向理財經(jīng)理索要了該產(chǎn)品的“宣傳單”，拿到宣傳單一看，這是一款終身壽險產(chǎn)品。

    “一般短期產(chǎn)品都不承諾收益，這一款時(shí)間長(cháng)、加入了保險元素在里邊，是銀保產(chǎn)品。”該理財經(jīng)理稱(chēng)，“這款是純理財型的，固定收益。放得時(shí)間越長(cháng)，收益越高。”

    對于推出這款長(cháng)期產(chǎn)品的原因，該理財經(jīng)理解釋?zhuān)?ldquo;利率一直下降，理財利率也一直下降。今年年初時(shí)，一年期保本理財產(chǎn)品收益率能達到3.8%，目前只能達到3.1%左右。但即使利率走低，這類(lèi)產(chǎn)品也不會(huì )受影響，始終執行合同里寫(xiě)的利率。”

    事實(shí)上，對穩健型投資需求而言，銀行代銷(xiāo)的保險產(chǎn)品成為不少理財經(jīng)理的首推對象。某股份制銀行員工說(shuō)：“如果您的風(fēng)險承受能力較低，但又覺(jué)得理財產(chǎn)品收益太低，可以購買(mǎi)保險產(chǎn)品，目前有一款5年期保險產(chǎn)品，利率可以達到4%左右。”在另一家國有大銀行的網(wǎng)點(diǎn)，理財經(jīng)理也向記者推薦類(lèi)似產(chǎn)品。

    “節日特供”不香了

    在網(wǎng)點(diǎn)調研中記者還發(fā)現，除了少量銀行推出“節日特供”理財產(chǎn)品，大多數銀行今年并沒(méi)有此類(lèi)安排。

    “節日理財一般比普通理財的收益率要高一點(diǎn)點(diǎn)。”一家股份制銀行的支行理財經(jīng)理說(shuō)：“現在有一款節日產(chǎn)品，業(yè)績(jì)基準在3.8%-4.3%，屬于開(kāi)放式凈值型理財，目前實(shí)際收益一般都高于4.3%，投資周期為12個(gè)月。”記者在該理財經(jīng)理展示的產(chǎn)品名稱(chēng)中，一眼看到“國慶節專(zhuān)屬”字樣。

    另一國有大銀行網(wǎng)點(diǎn)的客戶(hù)經(jīng)理表示，今年該行推出節日專(zhuān)屬產(chǎn)品，但期限較長(cháng)——為期3年，業(yè)績(jì)基準為4.8%，中秋專(zhuān)屬理財產(chǎn)品為期398天，業(yè)績(jì)基準為3.85%。

    一家股份行網(wǎng)點(diǎn)的理財經(jīng)理表示，以前的確有節日理財產(chǎn)品，但規模一般較小，收益通常沒(méi)有新客戶(hù)專(zhuān)屬理財產(chǎn)品高。其展示的一款“新客戶(hù)專(zhuān)屬129天”的產(chǎn)品，業(yè)績(jì)基準為4.10%。“今年如果推出節日理財，預計收益率不會(huì )高于這個(gè)水平。”她表示。

    某農商行員工表示，今年沒(méi)有節日專(zhuān)屬理財產(chǎn)品，但是有節日活動(dòng)，無(wú)論新老客戶(hù)節假日前購買(mǎi)理財產(chǎn)品，銀行會(huì )送一些生活用品。“如果您是新客戶(hù)，利率可以高出0.1%-0.2%”。另一股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理表示，受新冠肺炎疫情影響，今年不會(huì )開(kāi)展線(xiàn)下活動(dòng)。“如果您是新客戶(hù)，我們有一款理財產(chǎn)品，收益率可達到4.1%。”

    多元化配置是歸宿

    “您的投資預算是多少？可以給您做個(gè)規劃，時(shí)間長(cháng)的、短的，風(fēng)險較低的、較高的……”一家國有大銀行理財經(jīng)理表示，她還向記者介紹起“標準普爾家庭資產(chǎn)配置定律”。她說(shuō)：“10%是常用的錢(qián)，可放在現金管理類(lèi)里面；20%是一般保障的錢(qián)；30%是‘生錢(qián)’的錢(qián)，比如股票、基金；40%就是用來(lái)保本的錢(qián)，用來(lái)資產(chǎn)傳承、子女教育、養老等。”

    另一位國有大銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理表示，客戶(hù)一定要有資產(chǎn)配置的意識，理財只是資產(chǎn)配置的其中一項。

    在銀行理財產(chǎn)品整體收益偏低的背景下，一些券商則逆勢推出節日“高息理財”產(chǎn)品。

    某家券商推出一款節日理財產(chǎn)品，期限為16天-17天，1000元起購，上限5萬(wàn)元，約定年化收益率5%；另一券商也有類(lèi)似活動(dòng)，期限為28天，約定年化收益率4.66%，認購上限為5萬(wàn)元，新客戶(hù)利率可上浮至5.16%，認購上限為8萬(wàn)元。

    一位分析人士表示，這樣的理財產(chǎn)品收益率高，但卻只能購買(mǎi)一次，主要還是用于宣傳，吸引客戶(hù)購買(mǎi)其他產(chǎn)品。由于利率持續下行，產(chǎn)品額度并不大。有些需要搶購，手慢則無(wú)。