殷紅：銀行應該做到“四化”

    12月28日，在參加證券日報社舉辦的第二屆新時(shí)代資本論壇時(shí)，工商銀行金融研究所副所長(cháng)殷紅從銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟所取得的成效；目前在支持的過(guò)程中有什么樣的難點(diǎn)；未來(lái)努力的方向和思路等三個(gè)方面介紹了銀行提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)量和效益的情況。

    她認為，銀行要提升金融服務(wù)對實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)效，一方面要促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟的轉型升級，其次是構建金融體系多元化發(fā)展。

    服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟還面臨一些困難

    殷紅指出，改革開(kāi)放40年以來(lái)，中國的經(jīng)濟取得了舉世矚目的成就，金融領(lǐng)域同時(shí)也取得了輝煌的成就，而中國90%的金融資產(chǎn)是銀行的資產(chǎn)。

    從今年的銀行家的排行來(lái)看，中國工農中建四大國有銀行排在了英國銀行家十大銀行的前四位，這也是第一次排名前四席。我國的銀行不僅是在資產(chǎn)規模上排名前列，而且在盈利能力上表現也是最優(yōu)的。銀行業(yè)支持重大項目，重點(diǎn)工程，重點(diǎn)領(lǐng)域的同時(shí)，也越來(lái)越聚焦于支持普惠金融，支持小微企業(yè)，小微企業(yè)增長(cháng)速度是明顯高于平均貸款的增長(cháng)速度，達到了12.6%，涉農的貸款增長(cháng)速度達到了9.6%。

    她同時(shí)指出，現在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟業(yè)存在一定的困難，困難主要來(lái)源于兩個(gè)方面，一個(gè)是金融外部的經(jīng)濟環(huán)境，另外則是金融本身的一切服務(wù)創(chuàng )新力度還不夠。

    殷紅表示，從目前的實(shí)體經(jīng)濟微觀(guān)主體來(lái)看，面臨一些困難，主要表現在我們的債務(wù)杠桿率比較高。此外，對于一些中小企業(yè)、初創(chuàng )企業(yè)，當它處在起步期的時(shí)候，它需要風(fēng)投的一些資金，或者是股權類(lèi)的資金，而這些對于銀行的風(fēng)險偏好來(lái)說(shuō)，是不相匹配的，如果只有銀行的資金進(jìn)去是比較困難的，所以整個(gè)多元化金融架構的發(fā)展，是比較急迫的。

    與此同時(shí)，對于銀行來(lái)說(shuō)，內部的創(chuàng )新需要不斷改進(jìn)，主要表現在四個(gè)方面，第一是在服務(wù)小微企業(yè)方面，還需要進(jìn)一步提升它的風(fēng)險的識別能力和產(chǎn)品的服務(wù)；第二，新興產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)域也是要不斷的進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng )新，還有尋找新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的規律；第三，對于銀行來(lái)說(shuō)，它的全球的服務(wù)能力也需要進(jìn)一步的提升；第四，對長(cháng)尾客戶(hù)的一些風(fēng)險的識別，以及他們服務(wù)的需求還不能完全很好的滿(mǎn)足，這是銀行的一個(gè)服務(wù)短板。這是它所面臨的一些難點(diǎn)。

    如何面對金融科技的挑戰

    對于如何提升金融服務(wù)對實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)效，殷紅也給出了如下幾方面的建議：

    她認為，首先，要促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟的轉型升級。要為實(shí)體經(jīng)濟創(chuàng )造一個(gè)很好的市場(chǎng)環(huán)境，產(chǎn)業(yè)需要培養，市場(chǎng)的制度需要培育；其次是是金融體系需要多元化的發(fā)展。除了銀行之外，還有非銀行的體系，也需要大力的發(fā)展，而一個(gè)誠信的市場(chǎng)環(huán)境是我國金融多元化發(fā)展的一個(gè)最重要的基礎。

    對于銀行來(lái)說(shuō)，他認為未來(lái)發(fā)展也將面臨著(zhù)金融科技的挑戰，它應該做到“四化”，即輕型化、綜合化、國際化、信息化。

    第一個(gè)是輕型化，就是銀行的定位需要輕型化，不僅需要做貸款，還要做非貸款的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)產(chǎn)品也需要輕型化，渠道也需要輕型化，不僅通過(guò)物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)客戶(hù)，還需要大力創(chuàng )新服務(wù)模式，線(xiàn)上去服務(wù)客戶(hù)。

    第二是綜合化，除了會(huì )做信貸之外，非信貸的泛金融，開(kāi)放式金融的業(yè)務(wù)，也需要大力的創(chuàng )新。

    第三是國際化，需要跟隨企業(yè)，適應中國走出去的這樣一個(gè)潮流。“工商銀行已經(jīng)設立了200多個(gè)分支機構，可以為中國的企業(yè)提供境內外一體化全金融產(chǎn)品的金融服務(wù)，因為工商銀行不僅是有銀行，還有投資銀行，還有基金公司，還有租賃等全牌照的金融服務(wù)的業(yè)務(wù)，可以滿(mǎn)足客戶(hù)的不同需要。”

    第四是信息化，信息化一方面是銀行要積極應對金融科技的挑戰，然后提升傳統銀行客戶(hù)的服務(wù)效率和質(zhì)量。同時(shí)去迎接未來(lái)的一種變革，抓住未來(lái)科技的趨勢。未來(lái)銀行的方向就是這“四化”，核心和目標就是通過(guò)金融科技，然后提升識別長(cháng)尾客戶(hù)，識別中小企業(yè)，識別目前風(fēng)險比較高的那些領(lǐng)域的新興產(chǎn)業(yè)，新興領(lǐng)域的客戶(hù)的風(fēng)險，提升銀行風(fēng)險管理的能力，這樣才會(huì )給這些經(jīng)濟領(lǐng)域和客戶(hù)提供更加優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。