銀行保險機構應建立全流程聲譽(yù)風(fēng)險體系

    為提高銀行保險機構聲譽(yù)風(fēng)險管理水平，指導銀行保險機構有效防范化解聲譽(yù)風(fēng)險，銀保監會(huì )昨日發(fā)布施行《銀行保險機構聲譽(yù)風(fēng)險管理辦法》，要求銀行保險機構從事前評估、風(fēng)險監測、分級研判、應對處置、信息報告、考核問(wèn)責、評估總結等七個(gè)環(huán)節，建立全流程聲譽(yù)風(fēng)險管理體系。

    本辦法所稱(chēng)聲譽(yù)風(fēng)險，是指由銀行保險機構行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關(guān)方、社會(huì )公眾、媒體等對銀行保險機構形成負面評價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)穩定和社會(huì )穩定的風(fēng)險。

    聲譽(yù)風(fēng)險管理逐漸成為金融機構風(fēng)險管理體系的重要組成部分，原銀監會(huì )、原保監會(huì )分別于2009年和2014年出臺了專(zhuān)項聲譽(yù)風(fēng)險管理指引。

    《辦法》保留了原兩部指引的適用對象，即商業(yè)銀行和保險公司。同時(shí)，考慮到聲譽(yù)風(fēng)險態(tài)勢和行業(yè)重要性，還增加了信托公司、保險集團公司作為直接適用對象。此外，還明確銀保監會(huì )及派出機構批準設立的其他金融機構參照《辦法》執行，引導各種類(lèi)型的金融行業(yè)機構共同提高聲譽(yù)風(fēng)險管理水平。

    本著(zhù)全覆蓋原則，《辦法》要求銀行保險機構應以公司治理為著(zhù)力點(diǎn)，將聲譽(yù)風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，覆蓋各業(yè)務(wù)條線(xiàn)、所有分支機構和子公司，覆蓋各部門(mén)、崗位、人員和產(chǎn)品，覆蓋決策、執行和監督全部管理環(huán)節，同時(shí)應防范第三方合作機構可能引發(fā)的對本機構不利的聲譽(yù)風(fēng)險，充分考量其他內外部風(fēng)險的相關(guān)性和傳染性。

    例如，《辦法》明確，銀行保險機構應設立或指定部門(mén)作為機構聲譽(yù)風(fēng)險管理部門(mén)，并配備相應管理資源。其他職能部門(mén)及分支機構負責執行聲譽(yù)風(fēng)險防范和聲譽(yù)事件處置中與本部門(mén)（機構）有關(guān)的各項決策，同時(shí)應設置專(zhuān)職或兼職的聲譽(yù)風(fēng)險管理崗位。

    《辦法》還遵循有效性原則，要求銀行保險機構應建立科學(xué)合理、及時(shí)高效的風(fēng)險防范及應對處置機制，確保能夠快速響應、協(xié)同應對、高效處置聲譽(yù)事件，及時(shí)修復機構受損聲譽(yù)和社會(huì )形象。例如，銀行保險機構應建立聲譽(yù)風(fēng)險事前評估機制，在進(jìn)行重大戰略調整、參與重大項目、實(shí)施重大金融創(chuàng )新及展業(yè)、重大營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)及媒體推廣、披露重要信息、涉及重大法律訴訟或行政處罰、面臨群體性事件、遇到行業(yè)規則或外部環(huán)境發(fā)生重大變化等容易產(chǎn)生聲譽(yù)風(fēng)險的情形時(shí)，應進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險評估，根據評估結果制定應對預案。建立聲譽(yù)事件分級機制，結合機構實(shí)際，對聲譽(yù)事件的性質(zhì)、嚴重程度、傳播速度、影響范圍和發(fā)展趨勢等進(jìn)行研判評估，科學(xué)分類(lèi)，分級應對。

    此外，為增加《辦法》實(shí)施的有效性，《辦法》要求機構將聲譽(yù)事件的防范處置情況納入考核范圍，對引發(fā)聲譽(yù)事件或預防及處置不當造成重大損失或嚴重不良影響的相關(guān)人員和聲譽(yù)風(fēng)險管理部門(mén)、其他職能部門(mén)、分支機構等應依法依規進(jìn)行問(wèn)責追責。同時(shí)，要求監管機構將銀行保險機構的聲譽(yù)風(fēng)險管理納入法人監管體系，將機構的聲譽(yù)風(fēng)險管理狀況作為監管評級及市場(chǎng)準入的考慮因素。明確了監管機構可采取監督管理談話(huà)、責令限期改正、責令機構紀律處分等監管措施，實(shí)現了聲譽(yù)風(fēng)險監管與上位法的緊密銜接，提升了聲譽(yù)風(fēng)險監管的權威性、嚴肅性和可操作性。