全國人大代表、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)劉峰：借助金融科技力量 推動(dòng)銀行函證數字化

    本報兩會(huì )報道組 邢萌 張博

    2020年12月份，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布了銀行函證區塊鏈服務(wù)平臺，以區塊鏈技術(shù)為底層技術(shù)，助力解決銀行函證問(wèn)題，帶來(lái)了良好的社會(huì )反響。

    銀行函證收費的實(shí)際情況怎么樣？金融科技給銀行函證帶來(lái)哪些機遇？銀行函證區塊鏈服務(wù)平臺有哪些最新的成果？帶著(zhù)這些問(wèn)題，《證券日報》記者專(zhuān)訪(fǎng)了全國人大代表、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)劉峰。

    近年來(lái)，銀保監會(huì )高度重視銀行函證服務(wù)收費工作，明確要求各銀行嚴格依法定價(jià)，公示回函服務(wù)不同內容或檔次的收費標準，重點(diǎn)規范分支機構的收費行為；要求銀行貫徹執行對中小微企業(yè)的優(yōu)惠支持政策，切實(shí)向符合條件的中小微企業(yè)讓利、減免函證收費。

    不過(guò)，一直以來(lái)，有部分審計機構及社會(huì )公眾認為銀行函證收費過(guò)高，進(jìn)一步加重了中小企業(yè)的負擔。

    “認為銀行函證收費過(guò)高、加重中小企業(yè)負擔的說(shuō)法與實(shí)際情況存在出入。”劉峰從三個(gè)角度介紹了銀行函證收費及減利讓費情況：一是函證收費總體呈逐年遞減趨勢。2018年至2020年，每份函證平均實(shí)際收費分別為158.47元、153.10元和148.29元；單家客戶(hù)年平均函證費用分別為200.07元、193.60元和190.68元?？傮w上，各銀行函證收費數額呈現逐年下降趨勢，企業(yè)函證費用負擔也逐年降低。二是2018年至2020年，主要銀行各年度減免企業(yè)的函證費用分別為0.75億元、1.05億元和1.35億元；各年度享受收費減免的企業(yè)數量分別為63339戶(hù)、215492戶(hù)和307726戶(hù)?？傮w上，各銀行函證費用減免力度呈現逐年上升趨勢，銀行業(yè)落實(shí)函證服務(wù)收費減免政策成效顯著(zhù)。三是函證數字化建設投入產(chǎn)出不平衡。以某國有大型商業(yè)銀行為例，近三年，其開(kāi)發(fā)和維護函證系統已投入2億多元，但每年的函證業(yè)務(wù)收入仍難以覆蓋相關(guān)成本。

    近幾年，因函證回函暴露出來(lái)的舞弊案件時(shí)有發(fā)生，不僅給會(huì )計師事務(wù)所審計工作帶來(lái)困難，也給商業(yè)銀行造成了一定的法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險，對資本市場(chǎng)的長(cháng)期穩定發(fā)展也帶來(lái)了嚴重負面影響。當下，金融科技為解決銀行函證存在的問(wèn)題提供了新的思路和契機。

    劉峰對記者表示，銀行函證區塊鏈服務(wù)平臺有三方面核心優(yōu)勢：一是在目標定位方面。平臺改變了線(xiàn)下分散函證回函模式，改為線(xiàn)上集中辦理，可實(shí)現線(xiàn)上完成銀行函證的申請、授權、發(fā)送、回函等全流程，加快函證處理效率，有效解決傳統紙質(zhì)函證模式的多種弊端，減少會(huì )計師事務(wù)所、銀行、被審計單位等關(guān)聯(lián)方的人工介入程度，增強風(fēng)險管控，降低數據錯漏和舞弊風(fēng)險。

    二是在安全保障方面。平臺只保留函證傳輸過(guò)程信息，不保留函證數據信息，注重信息的隔離與保密，確保銀行及事務(wù)所數據安全。平臺擁有金融級安全防護環(huán)境，可實(shí)現7×24小時(shí)全天候系統安全運行。

    三是在技術(shù)支撐方面。平臺選擇工銀璽鏈作為底層區塊鏈技術(shù)，工銀璽鏈不僅技術(shù)優(yōu)勢顯著(zhù)，而且擁有完全自主知識產(chǎn)權，已通過(guò)工信部可信區塊鏈權威認證，并已有多個(gè)成熟應用項目。

    “平臺進(jìn)入試運行階段，目前已累計完成四筆全流程自動(dòng)化電子函證。”劉峰向記者介紹了平臺的最新進(jìn)展：目前，已有100余家商業(yè)銀行和近30家會(huì )計師事務(wù)所明確平臺接入意向，除工商銀行外，民生銀行、光大銀行等多家銀行正全力推進(jìn)內部開(kāi)發(fā)與測試，計劃于今年一季度末前后上線(xiàn)。普華永道、畢馬威、立信等多家會(huì )計師事務(wù)所已完成所有測試項，擬于近期安排投產(chǎn)。

    銀行函證區塊鏈平臺的建設是一個(gè)系統工程，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )作為平臺建設方未來(lái)仍有諸多計劃將實(shí)施。劉峰透露，“下一步，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )將在監管部門(mén)的指導下，協(xié)同地方銀協(xié)等各方力量，采用點(diǎn)面結合的方式，分階段開(kāi)展對接培訓和實(shí)施工作，進(jìn)一步加強與會(huì )員銀行的溝通協(xié)作，加強對中小銀行和會(huì )計師事務(wù)所的接入輔導，細化梳理接入工作流程，通過(guò)強化服務(wù)推動(dòng)具備條件的銀行機構，按照‘成熟一家，接入一家’的原則穩步有序接入平臺，確保平臺試點(diǎn)工作順利開(kāi)展。”