銀行業(yè)積極行動(dòng) 為數字鄉村建設澆灌金融活水

    數字鄉村建設是推進(jìn)鄉村全面振興的重要抓手，在加快數字鄉村建設過(guò)程中，金融機構的力量不可忽視

    本報兩會(huì )報道組 熊悅 馮雨瑤

    今年政府工作報告提出，堅持不懈抓好“三農”工作，扎實(shí)推進(jìn)鄉村全面振興。此外，在深入推進(jìn)數字經(jīng)濟創(chuàng )新發(fā)展方面明確提出，“實(shí)施制造業(yè)數字化轉型行動(dòng)，加快工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)規?；瘧?，推進(jìn)服務(wù)業(yè)數字化，建設智慧城市、數字鄉村”。

    數字鄉村建設是推進(jìn)鄉村全面振興的重要抓手，在加快數字鄉村建設過(guò)程中，金融機構的力量不可忽視。近年來(lái)，銀行業(yè)積極將數字化與鄉村建設深度融合，不斷為數字鄉村建設澆灌金融活水。

    如何深入推進(jìn)數字鄉村建設？與城鎮相比，鄉村建設還存在哪些“數字?zhù)櫆?rdquo;？以銀行業(yè)為代表的金融機構如何深度助力數字鄉村建設？3月10日，《證券日報》記者采訪(fǎng)了多位銀行從業(yè)人士、行業(yè)專(zhuān)家，就上述問(wèn)題進(jìn)行了深入探討。

    銀行業(yè)

    賦能數字鄉村建設

    數字技術(shù)在農業(yè)農村中的深度應用，為鄉村振興和農業(yè)農村現代化發(fā)展注入新動(dòng)能。近年來(lái)，我國數字鄉村建設取得明顯成效，不僅全國行政村通光纖、通4G比例均已超過(guò)99%，村村通寬帶全面實(shí)現，農村電商、直播帶貨、鄉村旅游等也呈現繁榮發(fā)展態(tài)勢。

    值得關(guān)注的是，在推進(jìn)數字鄉村建設的過(guò)程中，銀行等金融機構扮演著(zhù)重要角色，各家銀行在積極推動(dòng)金融服務(wù)下沉到田間地頭、為鄉村振興提供創(chuàng )新金融服務(wù)方案的同時(shí)，也在不斷嘗試將金融科技手段應用到推進(jìn)鄉村振興工作中。

    例如，為激活鄉村振興新動(dòng)能，工商銀行推出“數字鄉村”綜合服務(wù)平臺，將金融服務(wù)與農村數字化服務(wù)深度融合，有效助力農村集體產(chǎn)權制度改革、促進(jìn)盤(pán)活農村資源、優(yōu)化升級智慧鄉村治理，并為農村客群量身打造惠農便民服務(wù)，實(shí)現農村增效、農業(yè)增產(chǎn)、農民增收。

    作為國有大型商業(yè)銀行，近年來(lái)，建設銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，打造涵蓋線(xiàn)下普惠金融服務(wù)點(diǎn)、線(xiàn)上手機App和微信公眾號的“裕農通”鄉村振興綜合服務(wù)平臺，將服務(wù)重心下沉至鄉村，助力鄉村金融資源有效觸達和公平覆蓋。

    信貸業(yè)務(wù)的數字賦能也是銀行助力數字鄉村建設的主要方式。以重慶農商行為例，近年來(lái)，該行通過(guò)構建農戶(hù)信用評價(jià)模型，開(kāi)展線(xiàn)下調查評級，持續推進(jìn)“整村授信”。

    此外，重慶農商行還結合全市鄉村產(chǎn)業(yè)鏈條特點(diǎn)和發(fā)展情況，不斷創(chuàng )新特色鄉村產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)品。如積極圍繞涪陵榨菜、江津花椒、奉節臍橙等區縣特色涉農產(chǎn)業(yè)，創(chuàng )新推出了“涪陵榨菜貸”“江津花椒貸”“云陽(yáng)面業(yè)貸”“奉節臍橙貸”“渝北金果貸”等特色信貸產(chǎn)品。

    根據《數字鄉村發(fā)展行動(dòng)計劃（2022—2025年）》，到2025年，數字鄉村發(fā)展要取得重要進(jìn)展。鄉村4G深化普及、5G創(chuàng )新應用，農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數字化轉型明顯加快，智慧農業(yè)建設取得初步成效，培育形成一批叫得響、質(zhì)量?jì)?yōu)、特色顯的農村電商產(chǎn)品品牌，鄉村網(wǎng)絡(luò )文化繁榮發(fā)展，鄉村數字化治理體系日趨完善。

    合力解決

    數字鄉村建設難題

    為推動(dòng)數字鄉村建設踏上新臺階，總體來(lái)看，仍需從頂層設計和基礎設施兩個(gè)層面發(fā)力。

    談及數字鄉村建設，重慶農商行董事長(cháng)謝文輝在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，要圍繞鄉村振興發(fā)展需要和數字鄉村建設總體部署，通過(guò)提升鄉村產(chǎn)業(yè)、鄉村治理、農業(yè)科技、鄉村人才等四個(gè)方面的數字化管理服務(wù)水平，深入推進(jìn)數字鄉村建設，更好助力鄉村振興。

    “一是推進(jìn)生產(chǎn)、供銷(xiāo)、信用‘三位一體’數字化變革，提升鄉村產(chǎn)業(yè)數字化水平；二是聚焦資金、資產(chǎn)、資源‘三資’數字化管理，提升鄉村治理數字化水平。”他表示，同時(shí)要強化“產(chǎn)、學(xué)、研”合作數字化鏈接，提升農業(yè)科技數字化運用水平；此外，還要聚焦“引、留、用”數字化服務(wù)關(guān)鍵環(huán)節，提升對鄉村人才的數字化服務(wù)水平。

    從銀行等金融機構角度而言，在鄉村地區提供差異化、多元化、創(chuàng )新性的金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，是其助力數字鄉村建設的重點(diǎn)任務(wù)。不過(guò)現階段，銀行等金融機構在助力數字鄉村建設方面仍面臨一些難點(diǎn)。

    中國銀行研究院研究員杜陽(yáng)對記者表示，一是農村地區數字基礎設施建設相對落后，一定程度上限制了數字金融服務(wù)的拓展和普及；二是農村地區居民在使用互聯(lián)網(wǎng)等數字技術(shù)方面的知識和技能相對較低，存在“數字?zhù)櫆?rdquo;問(wèn)題；三是銀行數字金融產(chǎn)品與農村地區居民金融需求匹配度不高，難以實(shí)現精準對接；四是缺乏專(zhuān)業(yè)化的數字金融人才，包括技術(shù)人才、風(fēng)控人才、運營(yíng)人才等。

    南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(cháng)田利輝則提到，部分鄉村地區金融知識普及程度低，居民對數字化金融服務(wù)的接受度和使用意愿有限；部分鄉村地區沒(méi)有形成金融風(fēng)險防控意識和體系，金融詐騙、非法集資等問(wèn)題時(shí)有發(fā)生，給銀行業(yè)帶來(lái)一定的風(fēng)險隱患。

    對于當前數字鄉村建設面臨的問(wèn)題，杜陽(yáng)提出，需要政府和金融機構的共同努力解決。一是加大數字基礎設施建設投入，提供數字技術(shù)培訓和教育，改善農村地區互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境；二是開(kāi)發(fā)更符合農村居民需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，并加強對數字化金融服務(wù)的宣傳推廣，提高農村居民對數字金融的認知和信任；三是加強農村地區數字金融服務(wù)的風(fēng)險控制，招收了解農村金融實(shí)際的數字化人才，保障農村金融市場(chǎng)的穩定和健康發(fā)展。

    “銀行業(yè)在助力推進(jìn)數字鄉村建設的過(guò)程中，需要防范信息安全風(fēng)險，加強客戶(hù)信息保護，實(shí)現金融服務(wù)的安全可靠；需要加強對貸款等金融產(chǎn)品的風(fēng)險評估和管理，有效控制金融風(fēng)險，以確保金融服務(wù)的穩健運行；需要密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，靈活調整金融服務(wù)策略，來(lái)應對可能出現的市場(chǎng)風(fēng)險。”田利輝表示。