7只個(gè)人養老金理財產(chǎn)品發(fā)售 業(yè)績(jì)基準年化最高可達5.75%

    本報記者 楊潔

    2月10日，中國理財網(wǎng)發(fā)布首批個(gè)人養老金理財產(chǎn)品名單，工銀理財、農銀理財和中郵理財的7只個(gè)人養老金理財產(chǎn)品正式發(fā)售，這標志著(zhù)個(gè)人養老金投資者可正式通過(guò)個(gè)人養老金資金賬戶(hù)購買(mǎi)理財產(chǎn)品。

    具體來(lái)看，首批個(gè)人養老金理財產(chǎn)品，全部為公募類(lèi)凈值型開(kāi)放式產(chǎn)品，其中新發(fā)產(chǎn)品5只、存續產(chǎn)品2只，除1只產(chǎn)品為混合類(lèi)產(chǎn)品外，其余6只產(chǎn)品均為固定收益類(lèi)產(chǎn)品。

    《證券日報》記者從工銀理財獲悉，該公司此次共推出4只個(gè)人養老金理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品形態(tài)上，4只產(chǎn)品設置不同期限“鎖定期”，長(cháng)期投資封閉運作，向投資者分享經(jīng)濟增長(cháng)紅利。在投資風(fēng)格上，根據期限不同，產(chǎn)品的業(yè)績(jì)比較基準在年化3.7%至5.75%之間，投資風(fēng)格穩健，采用分散化投資策略、注重投資組合安全邊際。

    農銀理財首期個(gè)人養老金理財產(chǎn)品當日在中國農業(yè)銀行開(kāi)售，該只產(chǎn)品針對個(gè)人養老金賬戶(hù)購買(mǎi)設置了單獨份額類(lèi)別（L份額）。L份額與原理財份額延續相同投資策略，統一進(jìn)行投資運作管理。產(chǎn)品業(yè)績(jì)比較基準為4.05%（年化）。

    據悉，農銀理財此次發(fā)行的該只個(gè)人養老金理財產(chǎn)品有四方面亮點(diǎn)：一是運作安全，主要投資中高評級主體，維持中低信用風(fēng)險偏好，堅持分散投資原則，嚴控風(fēng)險。二是成熟穩定，產(chǎn)品已成立近兩年時(shí)間，所采用的資產(chǎn)配置策略成熟有效、科學(xué)合理。三是側重長(cháng)期保值，投資策略以追求產(chǎn)品長(cháng)期穩健增值為目的，通過(guò)投資債券、股票等大類(lèi)資產(chǎn)兼顧穩健運作和收益彈性。四是廣受客戶(hù)青睞，產(chǎn)品運作至今存續規模超過(guò)百億元。

    中郵理財的2只個(gè)人養老金理財產(chǎn)品也于2月10日正式對客發(fā)行，且均為長(cháng)期限最短持有期開(kāi)放式理財產(chǎn)品，延續了前期試點(diǎn)養老理財產(chǎn)品的長(cháng)期、穩健、普惠屬性，業(yè)績(jì)比較基準分別為：3.65%至4.65%（年化）、3.85%至4.75%（年化）。具體來(lái)看，有三大特色：一是專(zhuān)屬份額，雙重優(yōu)惠。二是多資產(chǎn)投資，攻守兼備。三是鎖期合理，兼顧流動(dòng)性需求。

    相比普通理財產(chǎn)品，個(gè)人養老金理財產(chǎn)品的定位更明確，更倡導長(cháng)期投資，養老金融服務(wù)的特色更加明顯。同時(shí)，投資個(gè)人養老金理財產(chǎn)品的每位投資者可以享受每年12000元最高稅優(yōu)額度，在繳費及投資環(huán)節不征收個(gè)人所得稅。

    在購買(mǎi)渠道上，據了解，客戶(hù)在完成開(kāi)立個(gè)人養老金賬戶(hù)和個(gè)人養老金資金賬戶(hù)，繳存資金后就可通過(guò)手機銀行個(gè)人養老金專(zhuān)區選購。

    工銀理財相關(guān)負責人對記者表示，接下來(lái)將充分運用前期開(kāi)展養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)工作探索出的經(jīng)驗，發(fā)揮好在投研、產(chǎn)品創(chuàng )設、資產(chǎn)配置、客戶(hù)陪伴等各方面的專(zhuān)業(yè)能力，擔負好服務(wù)個(gè)人養老金業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的職責使命。在產(chǎn)品供給方面，深入分析投資者對養老財富規劃的需求，探索適配個(gè)人養老金投資需求的差異化策略，進(jìn)一步豐富個(gè)人養老金理財產(chǎn)品的精細化供給。在投資管理方面，利用好在宏觀(guān)經(jīng)濟研判與大類(lèi)資產(chǎn)配置上積累的實(shí)踐經(jīng)驗，切實(shí)將投研能力轉化為長(cháng)期穩健、可分享的投資收益。

    為支持個(gè)人養老金投資理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)順利開(kāi)展，在人社部及銀保監會(huì )的指導下，銀行業(yè)理財登記托管中心建設個(gè)人養老金理財產(chǎn)品行業(yè)信息平臺，與人社部個(gè)人養老金信息管理服務(wù)平臺，以及商業(yè)銀行、理財公司等機構建立系統對接，個(gè)人養老金理財產(chǎn)品行業(yè)信息平臺已于2022年11月5日上線(xiàn)。銀行業(yè)理財登記托管中心表示，下一步，將根據監管要求，完善個(gè)人養老金理財產(chǎn)品行業(yè)信息平臺，做好投資者教育工作和個(gè)人養老金理財產(chǎn)品名單發(fā)布更新。