深圳已有銀行二手房貸 參照官方“指導價(jià)”發(fā)放

    證券時(shí)報記者 潘玉蓉

    春節前夕深圳發(fā)布二手房成交參考價(jià)后，中介市場(chǎng)已將高于參考價(jià)的掛牌價(jià)下架。銀行如何落實(shí)該新政關(guān)系到購房者的首付金額，因此受到市場(chǎng)各方關(guān)注。

    證券時(shí)報記者獲悉，光大銀行深圳分行已經(jīng)在內部發(fā)文，表示將以住建局發(fā)布的二手房成交參考價(jià)作為按揭貸款的參考依據。

    業(yè)內人士預計，該通知下發(fā)后，深圳其他銀行將會(huì )相繼跟進(jìn)，各銀行依據參考價(jià)放貸只是時(shí)間問(wèn)題。

    銀行內部通知按參考價(jià)放貸

    2月8日，深圳市住建局發(fā)布建立二手住房成交參考價(jià)格機制，并出爐全市3595個(gè)住宅小區二手住房成交參考價(jià)格。因為參考價(jià)與當時(shí)市場(chǎng)真實(shí)成交價(jià)和掛牌價(jià)有較大差距，被認為將市場(chǎng)價(jià)“打折”，引發(fā)爭議。

    深圳住建局表示，發(fā)布二手住房成交參考價(jià)格有利于引導市場(chǎng)理性交易，引導房地產(chǎn)經(jīng)紀機構合理發(fā)布掛牌價(jià)格，引導商業(yè)銀行合理發(fā)放二手住房貸款，防控個(gè)人住房信貸風(fēng)險，穩定市場(chǎng)預期。

    參考價(jià)出爐后，各家房地產(chǎn)中介APP上的二手房?jì)r(jià)格均出現“暫無(wú)數據”，至今未有顯示。有相關(guān)專(zhuān)家透露，深圳二手房成交參考價(jià)格原則上一年發(fā)布一次，中價(jià)掛牌價(jià)格不能超過(guò)參考價(jià)，商業(yè)銀行將根據成交參考價(jià)格發(fā)放二手房貸款，如果偏離太大可能會(huì )被監管部門(mén)約談。

    如果銀行房貸根據參考價(jià)來(lái)執行額度審批，對購房者實(shí)實(shí)在在的影響是貸款將變少，首付將有較大幅度提升。在觀(guān)察人士看來(lái)，此舉有助于深圳樓市降杠桿、打擊炒房。

    證券時(shí)報記者了解到，近日，光大銀行深圳分行已經(jīng)在內部發(fā)文，表示根據深圳住建局以及監管部門(mén)要求，將以住建局發(fā)布的二手房成交參考價(jià)作為按揭貸款的參考依據。

    業(yè)內人士預計，其他銀行會(huì )相繼跟進(jìn)，參考價(jià)在各家銀行的實(shí)施只是時(shí)間的問(wèn)題。

    嚴查經(jīng)營(yíng)貸流入樓市

    2020年初，深圳房地產(chǎn)市場(chǎng)領(lǐng)漲全國。當時(shí)媒體報道，因個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸利率低于房貸利率，有人以住房為抵押申請經(jīng)營(yíng)貸代替房貸。這種操作手法引起了全國關(guān)注。

    很快，深圳監管部門(mén)便開(kāi)始嚴查經(jīng)營(yíng)貸違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，對短期內申請過(guò)個(gè)人住房按揭貸款或購買(mǎi)住房的客戶(hù)謹慎發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。

    據記者了解，深圳部分銀行對申請住房按揭貸款的個(gè)人，半年內再申請經(jīng)營(yíng)貸，銀行將不予批準，6個(gè)月后根據實(shí)際情況授信。

    上海銀行對消費貸、經(jīng)營(yíng)貸的自查追溯期，也接近6個(gè)月。今年1月底，上海銀保監局印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強個(gè)人住房信貸管理工作的通知》，要求各商業(yè)銀行對2020年6月份以來(lái)發(fā)放的消費類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款以及個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面自查，要求各家銀行于2月28日前向上海銀保監局報送自查和整改報告。

    上海銀保監局要求，禁止發(fā)放無(wú)用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等信貸資金違規挪用于房地產(chǎn)。

    多地監管查處貸款挪用

    2月20日，北京銀保監局在官網(wǎng)上表示，近期，針對北京房地產(chǎn)市場(chǎng)出現的一些投機炒房苗頭，金融管理部門(mén)主動(dòng)出擊、密集亮劍，嚴密防范信貸資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

    繼下發(fā)監管提示函督促銀行開(kāi)展消費貸經(jīng)營(yíng)貸自查、組建聯(lián)合工作組開(kāi)展房地產(chǎn)市場(chǎng)專(zhuān)項核查后，北京銀保監局、人民銀行營(yíng)業(yè)管理部于2月10日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理防范信貸資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知》，圍堵個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被違規挪用至房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為。

    同期，廣東省銀保監局對轄內銀行也提出類(lèi)似要求。稍早一段時(shí)間，廣東銀保監局通過(guò)窗口指導、監管提示約談等方式，部署全轄銀行機構開(kāi)展快速自查，全面摸排有關(guān)情況，針對違規問(wèn)題立查立改，嚴格規范與中介機構的業(yè)務(wù)合作，及時(shí)堵塞業(yè)務(wù)管理漏洞、完善產(chǎn)品服務(wù)流程，嚴肅開(kāi)展問(wèn)責。

    今年以來(lái)，各地銀保監局針對貸款違規流入房地產(chǎn)的罰單不斷。比如中信銀行貴陽(yáng)分行違規給房地產(chǎn)企業(yè)融資、廈門(mén)銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域、成都銀行金牛支行違規發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、云南文山市農村商業(yè)銀行信貸資金違規流入房地產(chǎn)、違規發(fā)放虛假按揭貸款等，均收到當地監管部門(mén)的罰單。