村鎮銀行改革穩步推進(jìn) 哈爾濱銀行收購兩小銀行

    村鎮銀行改革重組正在緊鑼密鼓地進(jìn)行中。

    近日，黑龍江銀保監局公開(kāi)批復信息顯示，鑒于哈爾濱銀行收購延壽融興村鎮銀行、巴彥融興村鎮銀行，同意兩家村鎮銀行因被合并而解散，其全部業(yè)務(wù)、財產(chǎn)、債權債務(wù)以及其他各項權利義務(wù)由哈爾濱銀行承繼。

    兩村鎮銀行被吸收合并

    黑龍江銀保監局近日披露信息顯示，該局已于2022年12月29日作出批復，同意延壽融興村鎮銀行、巴彥融興村鎮銀行因被主發(fā)起行哈爾濱銀行合并而解散，并為哈爾濱銀行新設的巴彥興隆支行等5家支行核發(fā)金融許可證。

    據批復，哈爾濱銀行巴彥興隆支行、延壽吉盛支行、延壽支行、巴彥支行、巴彥蘇城支行等5家支行的營(yíng)業(yè)地址與上述兩家解散的村鎮銀行原址一致。

    實(shí)際上，通過(guò)主發(fā)起行吸收合并已成為村鎮銀行改革重組的重要路徑，而村鎮銀行被發(fā)起行吸收合并后改建為下屬支行，也成為自上而下多部門(mén)鼓勵支持的方式之一。

    銀保監會(huì )辦公廳曾在2021年年初發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮銀行化解風(fēng)險改革重組有關(guān)事項的通知》明確，對于部分風(fēng)險程度高、處置難度較大的村鎮銀行，在不影響當地金融服務(wù)的前提下，如主發(fā)起行在當地設有分支機構，屬地監管部門(mén)可探索允許其發(fā)起將高風(fēng)險村鎮銀行改建為分支機構。

    回顧2022年，包括寧夏、河北、云南等三省在內的多家村鎮銀行已因主發(fā)起行吸收合并而解散。2022年4月，寧夏銀保監局批復同意寧夏平羅農商行吸收合并平羅沙湖村鎮銀行，并承接該村鎮銀行的債權、債務(wù)。2022年7月，河北銀保監局批復同意武強家銀村鎮銀行、阜城家銀村鎮銀行因合并而解散，其全部業(yè)務(wù)、財產(chǎn)、債權債務(wù)以及其他各項權利義務(wù)由張家口銀行承繼，并同意設立武強支行和阜城支行。2022年12月，云南銀保監局批復同意祿豐龍城富滇村鎮銀行因被富滇銀行吸收合并而解散，其全部業(yè)務(wù)、財產(chǎn)、債權債務(wù)以及其他各項權利義務(wù)均由富滇銀行依法承繼。同時(shí)，楚雄銀保監分局同意設立富滇銀行楚雄祿豐支行、楚雄祿豐金山支行、楚雄祿豐碧城支行。

    助力區域資源優(yōu)化整合

    “中小銀行通過(guò)合并重組，有助于提升區域市場(chǎng)集中度，減少同業(yè)同質(zhì)化競爭，增強市場(chǎng)議價(jià)能力。”光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華向證券時(shí)報記者表示。

    他認為，對于區域資源優(yōu)化整合，村鎮銀行合并重組有助于加快完善內部治理，提升經(jīng)營(yíng)和風(fēng)控能力，夯實(shí)可持續經(jīng)營(yíng)基礎，積極化解歷史遺留問(wèn)題和潛在風(fēng)險。

    對于吸收方而言，有助于擴大區域市場(chǎng)份額，擴大品牌影響力。“需要留意規模增大，經(jīng)營(yíng)能力提升，相應服務(wù)小微企業(yè)、三農的能力也要隨之提升，以實(shí)現1+1>2的目標。”周茂華稱(chēng)。

    業(yè)內人士指出，部分村鎮銀行等中小銀行存在內部管理不健全、治理不夠完善等現象，少數銀行存在經(jīng)營(yíng)不規范行為等，容易滋生操作風(fēng)險。此外，經(jīng)營(yíng)和風(fēng)控能力相對弱，潛在不良壓力較大。同時(shí)，由于宏觀(guān)經(jīng)濟變化，市場(chǎng)競爭加劇，部分區域中小銀行面臨資本實(shí)力弱、產(chǎn)品服務(wù)和創(chuàng )新能力不足、經(jīng)營(yíng)效率低、客戶(hù)黏性不足、流動(dòng)性管理壓力大等現實(shí)，近年來(lái)經(jīng)營(yíng)壓力不斷增大。

    從過(guò)往案例看，近年國內銀行兼并重組的消息并非鮮有，各地積極摸索和創(chuàng )新風(fēng)險防范化解模式，部分區域采取兼并重組方式。“可以預見(jiàn)，相關(guān)案例不會(huì )是最后一個(gè)，主要是我國中小銀行數量眾多，而在市場(chǎng)競爭環(huán)境變化等方面的影響下，不排除后續仍有少數中小銀行通過(guò)類(lèi)似方式提升經(jīng)營(yíng)與競爭力。”周茂華表示。

    “一行一策”加快改革化險

    官方數據顯示，截至2022年9月末，全國共有農村中小銀行3893家，其中農村信用社2196家（含農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用聯(lián)社），村鎮銀行1648家。

    2022年12月27日，銀保監會(huì )官網(wǎng)發(fā)布消息顯示，銀保監會(huì )黨委召開(kāi)擴大會(huì )議深入學(xué)習領(lǐng)會(huì )黨中央關(guān)于2023年經(jīng)濟工作和農村工作的決策部署。銀保監會(huì )表示，要堅決防范化解金融領(lǐng)域重大風(fēng)險，未來(lái)將繼續堅持“一行一策”“一司一策”，加快推進(jìn)中小銀行保險機構改革化險。前瞻應對信貸資產(chǎn)質(zhì)量劣變風(fēng)險，鼓勵銀行機構加大不良資產(chǎn)處置力度，推動(dòng)中小銀行加快處置不良貸款試點(diǎn)落地。

    在持續深化改革擴大開(kāi)放方面，銀保監會(huì )指出，要推動(dòng)構建多層次、廣覆蓋、差異化的金融機構體系，加快建立中國特色現代金融企業(yè)制度，健全金融機構內部治理，防范大股東操縱和內部人控制。其中具體提到，要以轉變省聯(lián)社職能為重點(diǎn)加快農信社改革，穩步推進(jìn)村鎮銀行改革重組。

    “下一步，會(huì )積極推進(jìn)村鎮銀行通過(guò)市場(chǎng)化、法治化改革，加快理順股權結構，完善內部治理，從源頭上化解風(fēng)險，提升經(jīng)營(yíng)效率，增強服務(wù)區域實(shí)體經(jīng)濟能力。”周茂華表示，尤其要提升金融對小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、三農等實(shí)體經(jīng)濟薄弱環(huán)節的服務(wù)能力，培育差異化競爭力。