護航企業(yè)出?！皳層唵巍?銀行發(fā)力跨境金融

    近期，外貿企業(yè)紛紛出海“搶訂單”，帶動(dòng)了企業(yè)與個(gè)人的跨境金融需求。

    “我們整理上報了20余戶(hù)授信目標客戶(hù)，目前已有5戶(hù)提交審批材料，爭取用授信帶動(dòng)國際結算及貿易融資的金額進(jìn)一步提升。”2023年伊始，中行沈陽(yáng)分行交易銀行部青年突擊隊正忙著(zhù)摸排梳理認真梳理條線(xiàn)產(chǎn)品，為進(jìn)出口企業(yè)提供一企一策融資服務(wù)。

    據悉，中國銀行、中信銀行等銀行正在大舉“備戰”跨境金融業(yè)務(wù)，探索便利化跨境人民幣結算方式、加大低利率外幣融資支持力度等，多措并舉為出海企業(yè)走出國門(mén)開(kāi)拓市場(chǎng)提供“金融護航”。

    銀行“備戰”跨境金融

    近期，企業(yè)出海計劃增多。據統計，浙江、江蘇、福建、廣東等地政府牽頭組織轄內企業(yè)出海“搶訂單”、拓展海外市場(chǎng)，再現生產(chǎn)忙、信心足的火熱景象。

    此時(shí)，金融力量自然不能缺位。1月16日，中行上海市分行發(fā)布支持外貿企業(yè)“出海搶單”跨境金融服務(wù)方案。

    “我們成立了金融服務(wù)工作專(zhuān)班，總、分、支三級聯(lián)動(dòng)，全面做好各項業(yè)務(wù)和服務(wù)對接。”中行上海市分行交易銀行部總經(jīng)理葛蓉華介紹。

    針對外貿企業(yè)最常面臨的三大痛點(diǎn)“國際結算、跨境擔保、國際匯兌”，中行上海市分行在方案中提供了跨境結算高效服務(wù)、做好出?？缇吃鲂胖С?、強化出海專(zhuān)項融資力度、助力出海匯率風(fēng)險管理等支持措施。

    中信銀行廈門(mén)分行則實(shí)施“服務(wù)上門(mén)”。據了解，該行的一家小型出口企業(yè)客戶(hù)，因業(yè)務(wù)量小，缺乏對出口收匯開(kāi)展套期保值意識，企業(yè)利潤受匯率波動(dòng)影響較大。該行通過(guò)夜盤(pán)掛單特色功能助力企業(yè)在夜間匯率波動(dòng)活躍時(shí)觸達較好的目標價(jià)格，有力保障企業(yè)匯率避險需求。

    科技賦能跨境電商

    近年來(lái)，跨境電商憑借突破時(shí)空限制、減少貿易中間環(huán)節等優(yōu)勢，已成為推動(dòng)我國外貿轉型升級、培育參與國際經(jīng)濟合作和競爭優(yōu)勢的新動(dòng)能，吸引銀行紛紛“搶灘”。

    寧波銀行、中信銀行等多家銀行針對跨境電商推出了全方位綜合金融服務(wù)方案，研發(fā)適配業(yè)態(tài)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，通過(guò)科技賦能助力企業(yè)經(jīng)營(yíng)提質(zhì)增效。

    跨境電商企業(yè)收付匯往往面臨“流程長(cháng)、時(shí)效慢、風(fēng)險大”的難題。在浙江省麗水市縉云縣，一家開(kāi)展跨境電商業(yè)務(wù)的企業(yè)財務(wù)管理非常不便。公司有5個(gè)亞馬遜店鋪，年銷(xiāo)量500萬(wàn)美元。企業(yè)店鋪通過(guò)不同銀行或第三方平臺收匯。

    該企業(yè)在使用寧波銀行跨境電商服務(wù)后，實(shí)現了一個(gè)收款主體多店鋪集中收款，財務(wù)管理效率大幅提升。“寧波銀行跨境電商收款服務(wù)具備店鋪管理、跨境收款、提現結匯、還原申報等功能，對接亞馬遜北美站、歐洲站、日本站三大主流站點(diǎn)。”寧波銀行麗水分行相關(guān)負責人介紹稱(chēng)。

    跨境電商企業(yè)交易具有小額、高頻、電子化的特點(diǎn)，同時(shí)資金需求呈現短、小、頻、急特征。針對小微外貿企業(yè)由于輕資產(chǎn)、規模小，很難及時(shí)找到融資的難題，中信銀行專(zhuān)門(mén)推出了純信用、全線(xiàn)上、自動(dòng)授信、自動(dòng)放款的“出口e貸（信保模式）”產(chǎn)品，放款“秒”到賬。

    中信銀行通過(guò)“科技賦能”，搭建多維數據集成、風(fēng)控模型構建、流程風(fēng)險控制，為小微外貿企業(yè)提供基于海關(guān)出口報關(guān)單數據和信保投保場(chǎng)景的全流程、自助式、純信用融資服務(wù)。

    加大金融支持力度

    展望后市，企業(yè)跨境金融服務(wù)需求將進(jìn)一步提升。匯豐中國副行長(cháng)兼大灣區辦公室總經(jīng)理陳慶耀稱(chēng)，1月8日口岸恢復通關(guān)后，粵港兩地交流恢復正常，預計對跨境金融服務(wù)的需求和對跨境投資的興趣會(huì )隨之回升。

    日前，香港金融管理局表示，幾家香港大型銀行已調配額外人手，在口岸及標志性地點(diǎn)設立跨境理財服務(wù)中心，以應付通關(guān)后新增需求。

    下一階段，如何加強對出海企業(yè)的支持力度？銀行業(yè)人士表示，銀行可擴大優(yōu)質(zhì)企業(yè)授信，加速外幣貸款、進(jìn)出口押匯等產(chǎn)品投放；持續實(shí)現跨境交易的低成本有效對接。

    貝恩公司全球副合伙人趙雯婷認為，金融服務(wù)機構可根據客戶(hù)的具體需求量身打造跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)。例如，通過(guò)簡(jiǎn)化產(chǎn)品服務(wù)的申請、購買(mǎi)和使用流程，為不同客戶(hù)創(chuàng )造良好的跨境多渠道體驗。

    “建議對中小民營(yíng)企業(yè)基于出口信用保險項下提供的貿易融資給予利率優(yōu)惠；發(fā)揮駐外機構作用，通過(guò)銀政企三方聯(lián)動(dòng)，為企業(yè)提供更全面、綜合的金融服務(wù)支持。”中行上海市分行行長(cháng)張守川表示。