月度平均收益率2.09%！2022年銀行理財為投資者創(chuàng )造收益8800億元

    本報記者 蘇向杲 楊潔

    2月17日，銀行業(yè)理財登記托管中心發(fā)布備受市場(chǎng)關(guān)注的《中國銀行業(yè)理財市場(chǎng)年度報告（2022年）》（下稱(chēng)《報告》）。

    2022年理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng )造收益8800億元；

    2022年銀行機構累計為投資者創(chuàng )造收益3602億元；

    2022年理財公司累計為投資者創(chuàng )造收益5198億元，同比增長(cháng)1.45倍；

    2022年各月度理財產(chǎn)品平均收益率為2.09%；

    2022年個(gè)人理財投資者數量占比99.01%；

    監管已批準31家理財公司籌建，其中30家獲批開(kāi)業(yè)。

    理財公司為投資者創(chuàng )造收益同比增長(cháng)1.45倍

    2022年，理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng )造收益8800億元。其中，銀行機構累計為投資者創(chuàng )造收益3602億元；理財公司累計為投資者創(chuàng )造收益5198億元，同比增長(cháng)1.45倍。2022年各月度，理財產(chǎn)品平均收益率為2.09%。

    存續規模27.65萬(wàn)億元 較年初下降4.66%

    《報告》顯示，2022年，全國共有260家銀行機構和29家理財公司累計新發(fā)理財產(chǎn)品2.94萬(wàn)只，累計募集資金89.62萬(wàn)億元。

    截至2022年底，全國共有278家銀行機構和29家理財公司有存續的理財產(chǎn)品，共存續產(chǎn)品3.47萬(wàn)只，較年初下降4.41%；存續規模27.65萬(wàn)億元，較年初下降4.66%。

    凈值型理財產(chǎn)品存續規模占比95.47%

    理財產(chǎn)品凈值化轉型成效顯著(zhù)，截至2022年底，凈值型理財產(chǎn)品存續規模26.40萬(wàn)億元，占比為95.47%，較去年同期增加2.52個(gè)百分點(diǎn)。

    產(chǎn)品結構優(yōu)化調整。2022年，新發(fā)封閉式理財產(chǎn)品期限較長(cháng)，加權平均期限在339至581天之間，為市場(chǎng)提供了長(cháng)期穩定的資金來(lái)源。

    固定收益類(lèi)產(chǎn)品存續規模占比94.50%

    截至2022年底，固定收益類(lèi)產(chǎn)品存續規模為26.13萬(wàn)億元，占全部理財產(chǎn)品存續規模的比例達94.50%，較去年同期增加2.16個(gè)百分點(diǎn)；混合類(lèi)產(chǎn)品存續規模為1.41萬(wàn)億元，占比為5.10%，較去年同期減少2.28個(gè)百分點(diǎn)；權益類(lèi)產(chǎn)品和商品及金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品的存續規模相對較小，分別為0.09萬(wàn)億元和0.02萬(wàn)億元。

    開(kāi)放式理財產(chǎn)品存續規模占比82.71%

    截至2022年底，開(kāi)放式理財產(chǎn)品存續規模為22.87萬(wàn)億元，占全部理財產(chǎn)品存續規模的82.71%，較去年同期增加0.71個(gè)百分點(diǎn)；封閉式理財產(chǎn)品存續規模為4.78萬(wàn)億元，占全部理財產(chǎn)品存續規模的17.29%。其中，現金管理類(lèi)理財產(chǎn)品存續規模為8.76萬(wàn)億元，較年初下降5.75%，占全部開(kāi)放式理財產(chǎn)品存續規模的比例為38.30%。

    個(gè)人理財投資者數量占比99.01%

    理財新規發(fā)布以來(lái)，銀行理財產(chǎn)品投資門(mén)檻大幅降低，產(chǎn)品種類(lèi)不斷豐富，投資者數量持續增長(cháng)。截至2022年底，持有理財產(chǎn)品的投資者數量為9671萬(wàn)個(gè)，較年初增長(cháng)18.96%。

    2022年，持有理財產(chǎn)品的個(gè)人投資者數量新增1508.09萬(wàn)人，機構投資者數量新增33.28萬(wàn)個(gè)。整體結構上仍以個(gè)人投資者為主，截至2022年底，個(gè)人理財投資者數量為9575.32萬(wàn)人，占比99.01%；機構投資者數量為95.95萬(wàn)個(gè)，占比0.99%。

    2022年理財投資者整體風(fēng)格更趨保守

    從投資者風(fēng)險偏好分布情況來(lái)看，2022年，理財投資者整體風(fēng)格更趨保守，其中風(fēng)險偏好為一級（保守型）和二級（穩健型）的個(gè)人投資者數量占比較去年同期進(jìn)一步增加，分別增加1.10個(gè)百分點(diǎn)和0.55個(gè)百分點(diǎn)；風(fēng)險偏好為三級（平衡型）、四級（成長(cháng)型）和五級（進(jìn)取型）的個(gè)人投資者數量占比則相對減少。

    截至2022年底，持有理財產(chǎn)品的個(gè)人投資者數量最多的是風(fēng)險偏好為二級（穩健型）的投資者，占比35.44%。

    理財產(chǎn)品持有信用債占總投資資產(chǎn)的45.66%

    截至2022年底，理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)合計29.96萬(wàn)億元，較年初下降3.94%；負債合計2.27萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)6.07%。理財產(chǎn)品杠桿率108.20%，較去年同期增加0.83個(gè)百分點(diǎn)。理財產(chǎn)品資產(chǎn)配置以固收類(lèi)為主，投向債券類(lèi)、非標準化債權類(lèi)資產(chǎn)、權益類(lèi)資產(chǎn)規模分別為19.08萬(wàn)億元、1.94萬(wàn)億元、0.94萬(wàn)億元，分別占總投資資產(chǎn)的63.68%、6.48%、3.14%。

    從配置債券類(lèi)別來(lái)看，截至2022年底，理財產(chǎn)品持有信用債13.68萬(wàn)億元，占總投資資產(chǎn)的45.66%，占比較去年同期減少2.47個(gè)百分點(diǎn)；持有利率債1.42萬(wàn)億元，占總投資資產(chǎn)的4.74%。

    已批準31家理財公司籌建

    截至2022年底，全市場(chǎng)共有278家銀行機構有存續的理財產(chǎn)品，存續數量2.07萬(wàn)只，存續規模5.41萬(wàn)億元。

    2018年12月份至今，監管部門(mén)堅持“成熟一家，批準一家”的原則，已批準31家理財公司籌建，其中30家獲批開(kāi)業(yè)，理財業(yè)務(wù)公司制改革取得積極進(jìn)展。

    截至2022年底，理財公司產(chǎn)品存續規模占比達到80.44%，且全部為凈值型產(chǎn)品，“潔凈起步”的理財公司已發(fā)展成為理財市場(chǎng)重要機構類(lèi)型。

    注：文中圖片均來(lái)自《中國銀行業(yè)理財市場(chǎng)年度報告（2022年）》

（編輯 上官夢(mèng)露）