緩解凈息差壓力 多家民營(yíng)銀行跟進(jìn)調降存款利率

    本報記者 楊潔

    繼國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行下調存款利率后，多家民營(yíng)銀行也跟進(jìn)對存款利率進(jìn)行調整。

    例如，5月27日，武漢眾邦銀行公布了最新的人民幣存款利率表，自當日起執行。此次下調后，該行整存整取三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年期年利率分別降至0.85%、1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、1.7%，全面降至“1字頭”及以下。

    同日，湖南三湘銀行發(fā)布關(guān)于調整存款產(chǎn)品掛牌利率的公告，于5月28日起對人民幣存款產(chǎn)品利率進(jìn)行調整，調整后的三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年期定期存款年利率分別為1.1%、1.3%、1.4%、2%、2.05%、2%。此外，該行將于6月3日對七天通知存款利率進(jìn)行調整，調整后執行年利率為1.25%。

    上海華瑞銀行也自5月28日起調整人民幣存款掛牌利率，調整后的三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年期整存整取定期存款年利率依次為1.45%、1.5%、1.5%、2.15%、2.4%、2.35%。

    上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示，民營(yíng)銀行此次降息是緩解凈息差壓力，及時(shí)跟進(jìn)國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行調降存款利率的舉措，同時(shí)也意在借機進(jìn)一步調整此前的資產(chǎn)負債定價(jià)模式。無(wú)論是從提振實(shí)體經(jīng)濟的角度，還是從債務(wù)風(fēng)險化解的角度來(lái)看，下一階段商業(yè)銀行存款利率下行壓力仍將持續。不同的商業(yè)銀行將根據自身市場(chǎng)地位與資產(chǎn)負債實(shí)際情況，采取更具前瞻性、更靈活的存款定價(jià)策略。

    記者注意到，在此次存款利率調整中，有銀行出現利率“倒掛”現象，即短期存款利率高于長(cháng)期存款利率。例如，湖南三湘銀行五年期定期存款利率為2%，低于三年期利率0.05個(gè)百分點(diǎn)；上海華瑞銀行五年期存款利率為2.35%，低于三年期利率0.05個(gè)百分點(diǎn)。

    “隨著(zhù)利率市場(chǎng)化改革的深入推進(jìn)，商業(yè)銀行在存貸款利率定價(jià)方面都采用更加市場(chǎng)化的方式。同一銀行對不同期限存款設置不同的利率，并且出現短期定期存款利率高于長(cháng)期定期存款利率的‘倒掛’現象，是銀行根據自身負債結構在存款利率定價(jià)上市場(chǎng)化的表現。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示。

    在楊海平看來(lái)，出現存款利率“倒掛”的情形主要有兩方面原因，一是正常情況下長(cháng)期限利率更高，因而壓降空間相對更大。商業(yè)銀行在壓降存款付息成本和保持流動(dòng)性之間進(jìn)行平衡，往往會(huì )先對長(cháng)期限利率進(jìn)行調整。二是商業(yè)銀行基于利率下調的預期，運用利率定價(jià)對存款行為進(jìn)行主動(dòng)調節引導，以縮短負債的平均到期時(shí)間，增加重定價(jià)的機動(dòng)性。

    當前，銀行業(yè)凈息差普遍處于低位，并且仍然存在下降的壓力。婁飛鵬表示，面對凈息差收窄的壓力，商業(yè)銀行需要從資產(chǎn)端、負債端同時(shí)發(fā)力，降低負債成本，提高資產(chǎn)收益；同時(shí)，積極發(fā)展中收業(yè)務(wù)，減少對資本的占用并且增加收入來(lái)源。對于中小銀行，特別是區域性銀行而言，還需要結合區域經(jīng)濟特點(diǎn)積極發(fā)展零售業(yè)務(wù)穩定收益。

    談及面對凈息差壓力，中小銀行如何平衡好維護客戶(hù)與自身成本之間的關(guān)系，楊海平建議，一是進(jìn)一步優(yōu)化付息負債和生息資產(chǎn)兩端的配置策略，盡力穩定凈息差，優(yōu)化金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)策略，同時(shí)依靠生息資產(chǎn)規模穩步擴張，增加利息凈收入。二是進(jìn)一步轉變存款經(jīng)營(yíng)理念，推動(dòng)費用驅動(dòng)型存款、成本驅動(dòng)型存款向結算驅動(dòng)型、業(yè)務(wù)驅動(dòng)型存款轉型，重點(diǎn)利用金融科技手段，提升賬戶(hù)的活躍度，增加存款沉淀。三是充分利用自身業(yè)務(wù)資質(zhì)，進(jìn)一步提升服務(wù)能力，注重服務(wù)創(chuàng )新方案、特色化增值服務(wù)的投放，增加客戶(hù)黏性。