非法買(mǎi)賣(mài)、出租銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)等或將遭金融懲戒

    本報記者 李冰

    據公安部官網(wǎng)11月13日消息，為深入貫徹落實(shí)《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙法》，近日，公安部會(huì )同有關(guān)主管部門(mén)起草了《電信網(wǎng)絡(luò )詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《懲戒辦法（征求意見(jiàn)稿）》），面向社會(huì )廣泛征求意見(jiàn)。其中第六條要求中國人民銀行組織銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構對懲戒對象落實(shí)相關(guān)金融懲戒措施。

    綜合來(lái)看，《懲戒辦法（征求意見(jiàn)稿）》共19條，主要包括懲戒原則、懲戒對象、懲戒措施、分級懲戒、懲戒程序、申訴核查6個(gè)方面內容，遵循依法認定、過(guò)懲相當、動(dòng)態(tài)管理原則，明確個(gè)人和單位納入懲戒對象的范圍，規定金融、電信網(wǎng)絡(luò )、信用懲戒的具體措施，根據懲戒對象違法行為分級適用懲戒，規范審核認定、懲戒期限和告知等程序，明確申訴、受理、核查、反饋和解除的程序和時(shí)限。

    具體來(lái)看，《懲戒辦法（征求意見(jiàn)稿）》堅持分級懲戒、過(guò)懲相當，對于因實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò )詐騙及其關(guān)聯(lián)犯罪被追究刑事責任的人，懲戒期限為3年；經(jīng)設區的市級以上公安機關(guān)認定的懲戒對象，懲戒期限為2年。在綜合運用金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò )懲戒、信用懲戒以及納入金融信用信息基礎數據庫等懲戒措施的同時(shí)，保留了懲戒對象基本的金融、通信服務(wù)，確保滿(mǎn)足其基本生活需要，充分體現懲戒的適度性。

    《懲戒辦法（征求意見(jiàn)稿）》顯示經(jīng)設區的市級以上公安機關(guān)認定，具有下列行為之一的單位、個(gè)人和相關(guān)組織者，明確被列為懲戒對象。1、非法買(mǎi)賣(mài)、出租、出借電話(huà)卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話(huà)、電信線(xiàn)路、短信端口、銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)、數字人民幣錢(qián)包、互聯(lián)網(wǎng)賬號、域名、IP地址等三張（個(gè)）以上，或者為上述卡、賬戶(hù)、賬號提供實(shí)名核驗幫助三張（個(gè)）以上的；2、非法買(mǎi)賣(mài)、出租、出借電話(huà)卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話(huà)、電信線(xiàn)路、短信端口、銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)、數字人民幣錢(qián)包、互聯(lián)網(wǎng)賬號、域名、IP地址等三次以上，或者為上述卡、賬戶(hù)、賬號提供實(shí)名核驗幫助三次以上的；3、向三個(gè)以上對象非法買(mǎi)賣(mài)、出租、出借電話(huà)卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話(huà)、電信線(xiàn)路、短信端口、銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)、數字人民幣錢(qián)包、互聯(lián)網(wǎng)賬號、域名、IP地址等，或者提供實(shí)名核驗幫助的；4、假冒他人身份或者虛構代理關(guān)系開(kāi)立電話(huà)卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話(huà)、電信線(xiàn)路、短信端口、銀行賬戶(hù)、數字人民幣錢(qián)包、支付賬戶(hù)、互聯(lián)網(wǎng)賬號、域名、IP的。同時(shí)，具有上述情形之一的，雖未達到數量標準，但造成較大影響、確有懲戒必要的，報經(jīng)省級以上公安機關(guān)審核認定，可以列為懲戒對象。

    博通分析資深分析師王蓬博對《證券日報》記者解讀稱(chēng)，“《懲戒辦法（征求意見(jiàn)稿）》明確了懲戒對象以及懲戒對象范圍。同時(shí)，健全完善了聯(lián)合懲戒工作機制。”

    同時(shí)，《懲戒辦法（征求意見(jiàn)稿）》第六條明確，中國人民銀行組織銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構對懲戒對象落實(shí)以下金融懲戒措施：（一）暫停懲戒對象名下銀行賬戶(hù)、數字人民幣錢(qián)包的非柜面出金業(yè)務(wù)，既有協(xié)議約定的繳納稅款、社保、水電煤氣費等向國家行政管理部門(mén)、公用事業(yè)管理部門(mén)支付的款項除外；（二）暫停懲戒對象名下支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，支付賬戶(hù)余額轉出、提現除外；（三）懲戒期內，不得為懲戒對象新開(kāi)立支付賬戶(hù)、數字人民幣錢(qián)包，新開(kāi)立的銀行賬戶(hù)應遵循本條第一款要求。

    易觀(guān)分析金融行業(yè)高級咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮分析認為，“銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)、數字人民幣錢(qián)包是當下我國社會(huì )采取的主流資金交易渠道，暫停懲戒對象名下此類(lèi)賬戶(hù)錢(qián)包有助于控制懲戒對象的金融活動(dòng)。同時(shí)，《懲戒辦法（征求意見(jiàn)稿）》采取分級懲戒，并明確了適用信用懲戒、納入金融信用信息基礎數據庫的條件，充分體現懲戒的適度性。”

    另外，公安部將有關(guān)懲戒對象共享至全國信用信息共享平臺，并通過(guò)“信用中國”對嚴重失信主體信息進(jìn)行公示。并將有關(guān)懲戒對象信息提供給中國人民銀行征信中心，由中國人民銀行征信中心按照國家有關(guān)規定納入金融信用信息基礎數據庫。

（編輯 閆立良）