保險業(yè)頻現“弄虛作假” 消除違規動(dòng)機方能藥到病除

    日前，兩家大型險企地方支公司被離職員工實(shí)名舉報，舉報材料均指向基層機構虛假增員、虛列費用等弄虛作假頑疾。對于舉報事件后續發(fā)展，還有待調查結果出爐。近年來(lái)，基層保險機構違規事件頻現，深刻剖析“病灶”發(fā)現，行業(yè)頑疾多聚焦于“唯規模論”及不合理考核，自上而下消除違規動(dòng)機方能藥到病除。

    隨著(zhù)我國保險業(yè)的快速發(fā)展，保險展業(yè)模式不斷增加，保險公司自身銷(xiāo)售隊伍、合作伙伴數量不斷壯大，在龐雜的人員隊伍、機構組織之中，一些機構一些人員防范風(fēng)險意識薄弱，責任管控不到位，弄虛作假亂象屢禁不止。

    有統計數據顯示，包括銀保監會(huì )、各地銀保監局以及銀保監分局在內的監管系統2020年對保險公司及相關(guān)個(gè)人共開(kāi)出1800余張罰單，累計罰款達到2.31億元。

    然而重罰之下，仍然有一些機構及人員尤其是基層機構，不斷在灰色地帶試探，抱著(zhù)僥幸心理違規牟利。從監管部門(mén)披露的罰單緣由來(lái)看，當前保險業(yè)違規的重災區主要集中在欺騙投保人、虛列費用套取資金、編制虛假數據及報告、銷(xiāo)售不合規產(chǎn)品等方面。今年以來(lái)，銀保監會(huì )已對保險公司開(kāi)出兩張罰單，其中一張罰單的案由便是編制虛假報告。

    大量對基層機構違規動(dòng)機的分析表明，很重要的一個(gè)原因在于規模導向及不合理的考核要求。長(cháng)期以來(lái)，我國保險公司都以保費規模論英雄，絕大部分險企都依賴(lài)于擴大規模來(lái)攫取利潤。在這種“唯規模論”的發(fā)展理念下，險企考核機制以保費規模為核心指標，在基層機構鋪設、基層公司負責人招募等環(huán)節，均以保費資源為先決條件。在基層考核中，更是以費用包干和規模指標不斷刺激基層機構及人員創(chuàng )收創(chuàng )產(chǎn)。

    隨著(zhù)市場(chǎng)競爭不斷加劇，基層機構業(yè)務(wù)壓力不斷加大，部分地方分支機構和員工便轉而通過(guò)虛掛應收保費、虛假批單退費、虛列經(jīng)營(yíng)費用等一系列造假手段應付考核。久而久之，形成了一些保險公司增收不增利、外強中干的經(jīng)營(yíng)現狀。據統計，2020年138家非上市險企貢獻行業(yè)凈利潤不足20%，成立多年仍虧損的公司不在少數。

    因此，根除頑疾重在發(fā)展理念與考核機制的徹底轉變。業(yè)內人士也多次呼吁，要根除行業(yè)違規亂象，關(guān)鍵在于自上而下打消違規動(dòng)機。在總公司層面，險企必須徹底改變發(fā)展理念，從“規模導向”轉向“效益導向”。具體到考核機制上，要大幅降低規模指標在考核體系的權重，提高業(yè)務(wù)價(jià)值等效益權重。同時(shí)，“總—分—支”一條線(xiàn)上的各級機構都要上下齊心轉變經(jīng)營(yíng)思路，保證政策落地不走樣。

    此外，還需健全險企“留人”機制。在提供合理薪酬待遇的基礎上，引入多樣化的人才激勵機制，建立一套制度化的人才晉升機制和人才儲備機制，提升公司整體管理水平，讓公司發(fā)展與員工成長(cháng)形成良性循環(huán)。