小鎮青年投資理財“三大件”：保險、銀行理財產(chǎn)品和貨幣基金

    ■本報記者 朱寶琛

    “現在我的客戶(hù)中，80后是主力軍，90后也不少，他們的風(fēng)險意識相對比較高。”一家上市保險公司的保險營(yíng)銷(xiāo)員王女士告訴《證券日報》記者。

    王女士從事保險營(yíng)銷(xiāo)工作已有17年，深切感受到老百姓對保險態(tài)度的轉變。“以前跟大家說(shuō)保險，都會(huì )覺(jué)得沒(méi)必要，現在不同了，大家都覺(jué)得應該買(mǎi)一份重疾險和意外險，一方面是對以后的生活有份保障；另一方面也是預防意外。

    年輕人對保險的“偏愛(ài)”，從日前中國金融認證中心（CFCA）發(fā)布的《2019中國電子銀行調查報告》中也可得到一定程度的印證：在所有用戶(hù)中，小鎮青年通過(guò)手機銀行購買(mǎi)貨幣基金和保險的比例較高，分別高出整體水平的4%和3%。

    小鎮青年是指18歲-35歲年齡段、生活在三線(xiàn)及以下城市的人群。隨著(zhù)高線(xiàn)城市人口紅利的消退，各電子金融渠道把目光轉向了細分市場(chǎng)和增量市場(chǎng)，其中，小鎮青年囊括了龐大的下沉市場(chǎng)和青年群體市場(chǎng)，他們人數眾多，既有時(shí)間，也有存款，還敢花錢(qián)。

    另一位在某外資保險公司工作的滕女士，也感受到80后購買(mǎi)保險的強烈意愿。她對《證券日報》記者表示，自己的客戶(hù)中，以80前后、有孩子的家庭為主。“有了孩子之后，責任感更強了，保險意識也提高了。”

    滕女士介紹，最新的趨勢是，接觸網(wǎng)絡(luò )理財理論較多的90后單身青年，也開(kāi)始配置保險了。雖然不是一步到位，但愿意拿出一個(gè)月的薪水，把基礎保障配置好，以解決最大的后顧之憂(yōu)。

    “尤其是那些曾在一線(xiàn)城市讀過(guò)書(shū)或工作過(guò)的人，他們的心態(tài)更開(kāi)放，對金融不再恐懼。”滕女士透露，前段時(shí)間與在北京上大學(xué)時(shí)的同宿舍同學(xué)聚會(huì )時(shí)，明顯感覺(jué)到她的理財意識比留在北京工作的同學(xué)還要強很多。

    究其原因，滕女士認為，可能回老家就業(yè)的同學(xué)不需要買(mǎi)房，工作節奏沒(méi)那么快，有更多時(shí)間去學(xué)習或考慮理財的事情。“她既有高收益的資產(chǎn)配置，還有指數、定投、債股混合基金，以及銀行理財和保險。”

    來(lái)自東部沿海一座三線(xiàn)城市的諸琦（化名）就是一個(gè)典型。

    雖然已經(jīng)超過(guò)35歲這一小鎮青年的年齡范疇，但他在10多年前就為自己買(mǎi)了一份重疾險。當時(shí)，諸琦尚未到而立之年。

    “買(mǎi)保險，就是圖個(gè)心安。誰(shuí)都不希望自己得病，但要真得重病了，保險還是用得上的。”諸琦告訴《證券日報》記者。

    從展示給記者的合同來(lái)看，他購買(mǎi)的是美滿(mǎn)人生定期兩全保險，同時(shí)附加美滿(mǎn)人生提前給付長(cháng)期重大疾病保險。兩份保險月保費不到500元，繳費10年，保險期限為20年。到期后，除了返回所有的保費，還有10%的收益。他還在另一家A股上市的保險公司買(mǎi)了幾份保險，每年費用總共是3萬(wàn)多元。

    “如果有錢(qián)，肯定還要追加，算是為自己和家人的健康投資。”諸琦說(shuō)，在自己的影響下，愛(ài)人也買(mǎi)了幾份保險，加上給孩子買(mǎi)的，一家人每年保險費用近7萬(wàn)元。

    來(lái)自深圳的楊女士同樣購買(mǎi)了多份保險。她告訴《證券日報》記者，自己購買(mǎi)的有重疾險、意外險。另外，還給父母買(mǎi)了醫療險和意外險，但沒(méi)買(mǎi)重疾險，因為超過(guò)60周歲就不能再購買(mǎi)了。這些加起來(lái)，差不多需要3萬(wàn)元左右。

    “購買(mǎi)這些保險，純粹是出于給自己有一個(gè)保障的考慮。”楊女士說(shuō)。

    從事保險營(yíng)銷(xiāo)工作的王女士建議，年輕人還是要買(mǎi)點(diǎn)保險。“現在很多人，包括明星、運動(dòng)員，年紀輕輕就得重大疾病，甚至因病身亡、意外身亡的。所以，買(mǎi)份保險還是非常有必要的。”

    來(lái)自中國銀保監會(huì )最新公布的保險業(yè)經(jīng)營(yíng)情況顯示，今年1月至10月份，保險業(yè)實(shí)現原保險保費收入37058億元，同比增長(cháng)12.2%。其中，壽險業(yè)務(wù)20360億元，同比增長(cháng)9.5%；健康險6141億元，同比增長(cháng)30.3%；人身意外傷害險1015億元，同比增長(cháng)10.9%。

    除了購買(mǎi)保險，小鎮青年購買(mǎi)理財產(chǎn)品的也不在少數。

    諸琦的愛(ài)人就是一位銀行理財產(chǎn)品的“鐵粉”。她告訴《證券日報》記者，自己購買(mǎi)的理財產(chǎn)品，可以分為兩部分：一部分是活期，可隨時(shí)申贖，但收益相對較低；另一部分是定期，期限從一個(gè)月到一年不等，收益相對要高一點(diǎn)，到期之后自動(dòng)還本付息。

    “不管是活期的還是定期的，我選的都是風(fēng)險等級較低的。”諸琦的愛(ài)人說(shuō)。

    受愛(ài)人影響，諸琦從今年10月份開(kāi)始也陸續通過(guò)手機銀行購買(mǎi)了一些理財產(chǎn)品，雖然購買(mǎi)的不多，但收益相比銀行活期還是要高一些。

    在采訪(fǎng)過(guò)程中，他還向《證券日報》記者抱怨：在手機上看好的一款理財產(chǎn)品，經(jīng)常很快就被搶購一空了，得反復刷好多次甚至是數十次才能搶到。

    一位城商行某營(yíng)業(yè)部負責人告訴《證券日報》記者，在自己所在的營(yíng)業(yè)部購買(mǎi)理財產(chǎn)品的還是以上年紀的人為主，年輕人在完成雙錄（錄音、錄像）后，更偏好用手機銀行進(jìn)行操作。

    雖然年輕人偏愛(ài)理財，但單筆理財購買(mǎi)金額均略低于用戶(hù)整體水平?！?019中國電子銀行調查報告》顯示，由于小鎮青年對于資金的靈活度要求相對較高，且多用小錢(qián)購買(mǎi)理財產(chǎn)品，使用網(wǎng)上銀行購買(mǎi)理財平均每筆交易多低于1萬(wàn)元。

    來(lái)自中部地區的陳女士購買(mǎi)的是貨幣基金。她告訴《證券日報》記者，購買(mǎi)貨幣基金主要還是覺(jué)得收益要比存銀行定期強。另外，貨幣基金還具高安全性、高流動(dòng)性、穩定收益性，“圖個(gè)安全、穩定。”

    前述深圳的楊女士也用手頭閑錢(qián)購買(mǎi)了貨幣基金，據她所稱(chēng)，“就是圖個(gè)流動(dòng)性好。”