51.1%用戶(hù)投資理財首選基金 “存花貸?！闭尸F多元變遷趨勢

    本報記者 李冰

    中國基金業(yè)協(xié)會(huì )12月23日發(fā)布的數據顯示，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布最新公募基金規模數據。截至2021年11月底，我國公募基金資產(chǎn)管理規模合計為25.32萬(wàn)億元，較10月底的24.41萬(wàn)億元增長(cháng)3.73%；公募基金數量合計9152只，較10月底的8969只增加183只。

    而微眾銀行·We研究近期發(fā)布的《2021年銀行用戶(hù)行為大調研報告》（下稱(chēng)《報告》）對用戶(hù)購買(mǎi)基金情況及趨勢給予了詳盡調研解讀，《報告》指出，公募基金憑借其買(mǎi)入門(mén)檻較低、由專(zhuān)業(yè)基金經(jīng)理管理、定投后長(cháng)線(xiàn)持有收益相對穩定等特點(diǎn)，吸引了眾多用戶(hù)積極涌入，加之績(jì)優(yōu)基金掀起的“限購潮”，更強化了用戶(hù)的購買(mǎi)欲望，在We研究發(fā)起的調研中，51.1%的受訪(fǎng)用戶(hù)表示投資理財首選基金。

    數據的背后，是投資行為的變遷，是投資者對公募基金越來(lái)越廣泛的選擇。隨著(zhù)資管新規逐漸落地，打破剛兌、理財產(chǎn)品凈值化已成必然，面對更加規范的監管環(huán)境，投資理財已成為大部分人日常生活的必需品之一。

    在接受We研究調研的用戶(hù)中，有過(guò)投資理財行為的用戶(hù)從2019年的53.5%大幅上升到今年的84.2%。

    “事實(shí)上，目前國內財富管理行業(yè)已迎來(lái)巨大的時(shí)代機遇。”西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數字經(jīng)濟研究中心主任陳文對《證券日報》記者表示，當前，投資來(lái)傳對于個(gè)人用戶(hù)及家庭財富來(lái)說(shuō)影響日益突出，從長(cháng)期看，住宅資產(chǎn)向金融投資的遷移是大勢所趨。

    用戶(hù)金融服務(wù)使用行為趨向多樣性

    據了解，今年是微眾銀行·We研究連續第五年對外發(fā)布《銀行用戶(hù)行為大調研報告》，合作伙伴包括55家合作銀行、5家高校及行業(yè)合作伙伴。走過(guò)了10座城市，開(kāi)展84場(chǎng)深訪(fǎng)及座談會(huì )，回收問(wèn)卷16950份。

    今年的報告還勾勒了2021年大眾用戶(hù)關(guān)于“存花貸保”四個(gè)方面的金融行為。在“存”方面，報告揭示了當前中國大眾的金融服務(wù)使用行為趨向多樣性。使用過(guò)三種金融服務(wù)（投資理財、貸款和商業(yè)保險）的用戶(hù)占比過(guò)半，達到50.4%；使用過(guò)其中兩種金融服務(wù)的用戶(hù)達到34.4%；只使用過(guò)其中一種金融服務(wù)的用戶(hù)占比僅15.1%。

    疫情可能是投資理財的催化劑之一。在We研究發(fā)起的調研中，就有南通市的鄒女士表示，“自己之前差不多月光，也就是在2020年疫情期間，感覺(jué)收入會(huì )減少，考慮到坐吃山空不太行，必須讓錢(qián)生錢(qián)，逐漸有了一些投資理財的念頭。后來(lái)，銀行的客戶(hù)經(jīng)理也給了我一些建議，我就是在那時(shí)候開(kāi)始做基金投資，做銀行理財的。”

    記者注意到，根據調研結果，在“花”的方面，數字人民幣的應用迅速滲透；在“貸”的方面，個(gè)人信用貸款已成為用戶(hù)日常消費和資金周轉的常規性金融服務(wù)，用戶(hù)的信貸行為趨向理性化，互聯(lián)網(wǎng)銀行的信貸普惠下沉效果初現；在“保”方面，線(xiàn)上用戶(hù)健康險需求仍有進(jìn)一步挖掘空間，且大眾對于“保險+健康”的金融服務(wù)仍有較多期待。

    同時(shí)，相比往年，今年疫情對國民經(jīng)濟的影響正在逐漸減弱，再加上人口老齡化加速，手機互聯(lián)網(wǎng)基本普及，中國的人均可支配收入穩步提升，這些因素對銀行用戶(hù)的“存花貸保”行為變化帶來(lái)多元影響。

    博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，“可以看到，隨著(zhù)國民經(jīng)濟水平的提升和金融意識的增強，大眾對投資理財、貸款、保險等金融產(chǎn)品與服務(wù)熟悉度越來(lái)越高。用戶(hù)應用體驗便捷性提升的同時(shí)降低了用戶(hù)的時(shí)間成本。”

    金融機構提供產(chǎn)品解決方案仍存缺口

    88.2%個(gè)體戶(hù)愿線(xiàn)上申請貸款

    此外，在《報告》的小微篇中，重點(diǎn)解讀小微篇中對于個(gè)體工商戶(hù)的專(zhuān)題研究。

    調研指出，目前個(gè)體戶(hù)的經(jīng)營(yíng)困難首要表現在成本上，人力成本、原材料價(jià)格上漲、店鋪租金壓力等是最主要因素。在金融需求上，個(gè)體戶(hù)貸款呈現平均次數不多、平均貸款金額小的特點(diǎn)。有過(guò)貸款經(jīng)驗的個(gè)體戶(hù)中，88.4%過(guò)去一年貸款1-3次，平均貸款2.4次，平均貸款金額10.7萬(wàn)元。同時(shí)線(xiàn)上申請貸款整體意愿較高，88.2%的個(gè)體戶(hù)未來(lái)愿意通過(guò)線(xiàn)上申請貸款。

    《報告》調研發(fā)現，目前金融機構提供的產(chǎn)品解決方案仍有很大的缺口。個(gè)體戶(hù)期望的貸款產(chǎn)品和服務(wù)包括以下幾個(gè)要素：從產(chǎn)品設計上看，在風(fēng)險可控的情況下額度一把給足，并允許客戶(hù)隨借隨還，可以有效滿(mǎn)足個(gè)體工商戶(hù)的資金需求和減少利息支出，當然對銀行業(yè)自身能力建設來(lái)講也是個(gè)不小的挑戰。其次，從流程體驗上看，需通過(guò)把申請和審批流程全線(xiàn)上化來(lái)使辦理流程更加簡(jiǎn)單快捷。實(shí)現客戶(hù)能夠一張身份證、一部手機在幾分鐘內就可以獲取貸款。

    從金融機構的角度未來(lái)如何更好地支持小微企業(yè)發(fā)展方面，中國家庭金融調查與研究中心主任甘犁教授對《證券日報》建議稱(chēng)，政府建立“企業(yè)社會(huì )責任分”體系，根據社會(huì )責任和信用分的結合，引導商業(yè)銀行更多關(guān)注綠色、環(huán)保等行業(yè)的小微企業(yè)。

    微眾銀行相關(guān)負責人對《證券日報》記者表示，“金融業(yè)堅守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的本分，讓普惠金融與小微經(jīng)濟體的發(fā)展形成合力，不僅僅是國家政策的需求，也是自身回歸金融本質(zhì)，保持高質(zhì)量發(fā)展的必經(jīng)之路。這不僅需要金融機構對小微這個(gè)實(shí)體經(jīng)濟重中之重的群體以及更廣泛的用戶(hù)有更深入的了解和更精準的服務(wù)，也對金融機構的調研能力建設提出了要求。”

（編輯 孫倩）