被明星代言理財套路咋辦？銀保監會(huì )消保局局長(cháng)回應！

    本報記者 蘇向杲 見(jiàn)習記者 楊潔

    3月15日，銀保監會(huì )在北京召開(kāi)第281場(chǎng)銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì )，主題為“銀行業(yè)保險業(yè)深入推進(jìn)金融消費者保護”。

    銀保監會(huì )消保局局長(cháng)郭武平在介紹了今年消費者保護重點(diǎn)工作之后，還對消費者關(guān)注的明星代言理財等熱點(diǎn)話(huà)題作了回應。

    銀保監會(huì )消保局局長(cháng) 郭武平

    回應明星代言理財亂象：

    消費者應“三看一防止”

    近年來(lái)，隨著(zhù)網(wǎng)絡(luò )技術(shù)的迅猛發(fā)展，各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺及理財投資產(chǎn)品層出不窮，一些機構邀請明星代言推廣或者站臺，也出現了一些問(wèn)題，對于明星代言金融產(chǎn)品亂象，監管有哪些應對舉措？

    對此，郭武平表示，金融產(chǎn)品結構比較復雜，代言人特別是明星代言人自身如果沒(méi)有能力辨別代言產(chǎn)品的資質(zhì)，也不了解產(chǎn)品風(fēng)險，可能產(chǎn)生宣傳誤導風(fēng)險，出現過(guò)度宣傳，包括承諾高額回報等問(wèn)題。由此可能衍生過(guò)度消費、超前消費，帶來(lái)過(guò)度負債、暴力催收等。再加上個(gè)別粉絲無(wú)底線(xiàn)地追星，甚至集資為明星打榜等，被不法分子利用導致集資亂象，有的甚至造成社會(huì )、家庭問(wèn)題。

    郭武平將明星代言歸納為五種類(lèi)型：一是代言P2P、網(wǎng)貸產(chǎn)品等；二是代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品，可能明星在未必了解的情況下代言；三是代言互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品；四是為金融產(chǎn)品或者平臺進(jìn)行宣傳等；五是為銀行保險機構的某類(lèi)產(chǎn)品或者整體品牌進(jìn)行代言。

    從消費者保護角度來(lái)看，郭武平表示，消費要“三看一防止”，避免被誤導。“三看”包括：看機構是否取得相應的資質(zhì)；看產(chǎn)品是否符合自身的需求；看收益是否合理。“一防止”即防止過(guò)度借貸。

    與此同時(shí)，郭武平強調，金融機構也要做到“四個(gè)不得”：一是沒(méi)有取得相應金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)主體不得開(kāi)展相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)；二是不得以欺詐或者引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或者服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳；三是不得對資管產(chǎn)品未來(lái)收益、相關(guān)情況做出保證性的承諾；四是不得明示或者暗示比如無(wú)風(fēng)險、保收益等。

    郭武平表示，基于這些問(wèn)題和亂象，將繼續加大風(fēng)險提示的力度，還將出臺專(zhuān)門(mén)的制度，對包括明星代言金融產(chǎn)品在內的金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為進(jìn)行規范。同時(shí)，加大監管和處罰的力度，壓實(shí)機構的責任，營(yíng)造一個(gè)良好的金融消費環(huán)境，提升消費者的信心。

    談涉企違規收費：

    局部存在一些問(wèn)題

    除明星代理理財風(fēng)險之外，涉企違規收費也是市場(chǎng)關(guān)注的話(huà)題。

    就涉企違規收費，郭武平表示，近幾年銀保監會(huì )和銀行業(yè)保險業(yè)一方面加大檢查力度，組織了銀行服務(wù)收費治理專(zhuān)項行動(dòng)，包括涉企收費、小微企業(yè)融資收費等；另一方面，加大了案例通報和曝光，很好地發(fā)揮了市場(chǎng)約束作用；同時(shí)，注重標本兼治，在這個(gè)過(guò)程中，各家機構加強了內部管理；此外，強化制度建設，構建長(cháng)效機制。目前銀行業(yè)保險業(yè)減費讓利力度越來(lái)越大，違規收費問(wèn)題大幅下降。

    郭武平同時(shí)提到，涉企違規收費方面，局部還存在一些問(wèn)題，主要有四種類(lèi)型：

    一是假創(chuàng )新真收費。比如一個(gè)貸款本來(lái)不是銀團貸款，但是組合了幾家銀行以銀團貸款的名義收取銀團貸款管理費，比其他貸款多收費了。

    二是只收費不服務(wù)。實(shí)際上沒(méi)有提供服務(wù)，常見(jiàn)的比如財務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，有些銀行分支機構在貸款前給企業(yè)提供了一個(gè)模板，實(shí)際上都是差不多的內容，以這個(gè)名義收了一筆財務(wù)顧問(wèn)費，但沒(méi)有實(shí)際性服務(wù)。

    三是分段收費。比如貸款申請時(shí)涉及抵押評估費，有些是由銀行和客戶(hù)協(xié)商分攤或者由銀行承擔，但是轉嫁給了企業(yè)。貸款申請完發(fā)放時(shí)有時(shí)候還收一些費，所以分段收費也會(huì )加大市場(chǎng)主體的負擔。

    四是多頭收費。比如有些第三方機構包括大型互聯(lián)網(wǎng)平臺等導客引流收一筆費，然后保險公司收取信用保證保險費或者擔保公司收一筆擔保費，銀行貸款再收一筆利息，多頭收費，使得綜合融資成本非常高。因此，銀保監會(huì )今年按照國務(wù)院統一部署和《政府工作報告》要求，會(huì )同相關(guān)的行業(yè)主管部門(mén)一起開(kāi)展涉企違規收費專(zhuān)項整治行動(dòng)，為期大概四五個(gè)月。

    談今年重點(diǎn)工作：

    將開(kāi)展個(gè)人信息保護專(zhuān)項整治

    除上述熱點(diǎn)問(wèn)題之外，郭武平還介紹了今年的監管重點(diǎn)。一方面，根據《政府工作報告》要求，組織開(kāi)展銀行違規涉企收費專(zhuān)項治理，特別是針對中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)；另一方面，開(kāi)展銀行業(yè)保險業(yè)個(gè)人信息保護專(zhuān)項整治；同時(shí)，出臺一些制度，包括《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》，規范金融消費者八項權益，還會(huì )制定《銀行保險機構消費者適當性管理辦法》等；此外，繼續加強消費者宣傳教育，保護好金融消費者權益，從供給側看，要壓實(shí)金融機構的責任，實(shí)現“賣(mài)者盡責”。從需求側看，要加強消費者宣傳教育，提高金融素養，力爭做到“買(mǎi)者自負”。

（編輯 喬川川）