銀行業(yè)理財市場(chǎng)半年報告發(fā)布：理財產(chǎn)品存續規模同比增長(cháng)12.98%

    本報記者 楊潔

    2022年8月19日，銀行業(yè)理財登記托管中心發(fā)布《中國銀行業(yè)理財市場(chǎng)半年報告（2022年上）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《半年報》）?！栋肽陥蟆芬匀珖y行業(yè)理財信息登記系統大數據為基礎，全面總結了2022年上半年我國銀行業(yè)理財市場(chǎng)情況。

    2022年上半年，我國銀行理財市場(chǎng)嚴格落實(shí)監管要求，貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，不斷強化金融服務(wù)、養老保障功能，增強服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟水平，滿(mǎn)足居民財富管理需求，整體呈現穩中向好態(tài)勢。截至2022年6月底，理財產(chǎn)品存續規模達29.15萬(wàn)億元，同比增長(cháng)12.98%，投資者數量達9145.40萬(wàn)個(gè)，上半年累計為投資者創(chuàng )造收益4172億元。

    《半年報》總結2022年上半年我國銀行業(yè)理財市場(chǎng)具有如下特點(diǎn)：

    一、監管規制持續完善，監管監督力度不斷強化

    2022年上半年，監管部門(mén)持續推動(dòng)完善監管標準，補充與細化行業(yè)監管制度。一是就《理財公司內部控制管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)，進(jìn)一步推動(dòng)理財公司合法經(jīng)營(yíng)和穩健運行；二是發(fā)布《關(guān)于擴大養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知》等通知意見(jiàn)，進(jìn)一步豐富商業(yè)養老金融產(chǎn)品供給，滿(mǎn)足人民群眾多樣化養老需求；三是公布理財公司違法違規罰單，建立從日常監管和現場(chǎng)調查直接進(jìn)入立案調查、行政處罰的快速處置機制；四是發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見(jiàn)》《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，積極推進(jìn)引導數字化轉型與綠色金融發(fā)展。

    二、理財市場(chǎng)規模穩步增長(cháng)，凈值化程度持續提升

    2022年上半年，理財產(chǎn)品新發(fā)行1.52萬(wàn)只，累計募集資金47.92萬(wàn)億元（含開(kāi)放式理財產(chǎn)品在2022年開(kāi)放周期內的累計申購金額）。截至2022年6月底，理財產(chǎn)品存續3.56萬(wàn)只，存續余額29.15萬(wàn)億元，同比增長(cháng)12.98%。作為資管新規過(guò)渡期正式結束后的第一年，2022年上半年理財業(yè)務(wù)轉型持續深化，凈值型產(chǎn)品存續規模及占比均已達到較高水平。截至2022年6月底，凈值型理財產(chǎn)品存續規模27.72萬(wàn)億元，占比95.09%，較去年同期增加16.06個(gè)百分點(diǎn)。

    三、養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)擴大，滿(mǎn)足人民多樣養老需求

    為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于發(fā)展多層次、多支柱養老保險體系的重要決策部署，發(fā)揮理財業(yè)務(wù)特點(diǎn)和優(yōu)勢，滿(mǎn)足人民群眾多樣化養老需求，自2021年9月正式啟動(dòng)養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)以來(lái)，銀保監會(huì )于2022年初明確貝萊德建信理財公司參與養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)，2月將試點(diǎn)范圍擴大至“十地十機構”。試點(diǎn)以來(lái)，養老理財產(chǎn)品工作進(jìn)展順利，總體運行平穩，截至2022年6月底，已經(jīng)有27只養老理財產(chǎn)品順利發(fā)售，23.1萬(wàn)名投資者累計認購超600億元。

    四、服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展，理財探索綠色金融

    截至2022年6月底，銀行理財產(chǎn)品通過(guò)投資債券、非標準化債權、未上市企業(yè)股權等資產(chǎn)，支持實(shí)體經(jīng)濟資金規模約25萬(wàn)億元，多途徑實(shí)現理財資金與實(shí)體經(jīng)濟融資需求對接。2022年上半年，理財市場(chǎng)累計發(fā)行鄉村振興、公益慈善等社會(huì )責任主題理財產(chǎn)品56只，募集資金超160億元，助力共同富裕目標實(shí)現；發(fā)行ESG主題理財產(chǎn)品43只，合計募集資金超200億元，助力“雙碳”目標實(shí)現。截至2022年6月底，理財資金投向綠色債券規模超2500億元，投向疫情防控、鄉村振興、扶貧等專(zhuān)項債券規模超1500億元，為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超3萬(wàn)億元。

    五、理財公司穩步發(fā)展，市場(chǎng)服務(wù)機構持續發(fā)力

    2022年上半年，共有253家銀行機構和25家理財公司發(fā)行理財產(chǎn)品，先后有5家理財公司獲批開(kāi)業(yè)。截至2022年6月底，已有29家理財公司獲批籌建，其中27家已獲批開(kāi)業(yè)，理財公司存續產(chǎn)品存續規模19.14萬(wàn)億元，同比增長(cháng)91.21%，占全市場(chǎng)的比例達到65.66%，成為我國資產(chǎn)管理行業(yè)的一支重要力量。此外，銀行業(yè)理財登記托管中心作為第三方服務(wù)機構持續發(fā)力，在監管部門(mén)指導和行業(yè)機構支持下，上半年上線(xiàn)理財產(chǎn)品中央數據交換平臺（二期），開(kāi)發(fā)完成養老理財管理系統（一期），持續做好中國理財網(wǎng)及理財行業(yè)信息披露平臺建設，在支持理財業(yè)務(wù)監管、規范理財市場(chǎng)運作、加強投資者教育等方面發(fā)揮了積極作用。

    六、投資人數持續增長(cháng)，投資收益基本穩健

    截至2022年6月底，持有理財產(chǎn)品的投資者數量為9145.40萬(wàn)個(gè)，同比增長(cháng)49%。其中，個(gè)人投資者數量為9061.68萬(wàn)人，占比99.08%；機構投資者數量為83.72萬(wàn)個(gè)，占比0.92%。理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng )造收益4172億元，較去年上半年增加34億元。2022年3月15日，銀行業(yè)理財登記托管中心和中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )聯(lián)合舉辦“理財知識進(jìn)萬(wàn)家”投資者教育保護宣傳活動(dòng)，各理財公司在全國各地的機構網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)多種形式開(kāi)展宣傳，向廣大理財投資者普及理財知識，引導投資者樹(shù)立長(cháng)期投資、價(jià)值投資理念。

（編輯 上官夢(mèng)露）