金融理財風(fēng)吹進(jìn)小縣城 高凈值人群更懂“理”財

    本報記者 王寧

    遷西縣隸屬河北省唐山市，常住人口不足37萬(wàn)人。2023年春節，《證券日報》記者回到這座小縣城，與親戚們一起感受節日氛圍。而關(guān)于“基金股票如何投資”的話(huà)題瞬間吸引了親朋好友的關(guān)注。

    據了解，遷西縣城目前有多家銀行、保險、基金、證券、信用合作社等各類(lèi)支農惠農金融服務(wù)機構，多數人對銀保理財、股票和基金等有所接觸，甚至有部分年輕人已經(jīng)成長(cháng)為投資領(lǐng)域的“專(zhuān)業(yè)選手”。

    90后成長(cháng)為理財主力軍

    大年初三，記者結識了李家?。ɑ?，她是當地“理財圈”公認的小能手。而在這個(gè)“圈子里”，90后占比超過(guò)了一半，長(cháng)輩們如果有理財需求，普遍會(huì )向她們尋求幫助，例如居住在羅家屯鎮的四叔，因為對智能手機操作不太熟練，在購買(mǎi)基金時(shí)特意讓李家俊演示一遍。

    “我其實(shí)投資股票和基金時(shí)間不長(cháng)，但在縣城（遷西）來(lái)說(shuō)算是早的了，這邊接觸金融的年輕人比較多，但一些長(cháng)輩們是這一兩年才開(kāi)始逐漸買(mǎi)基金和股票，以前也就買(mǎi)點(diǎn)銀行和保險理財產(chǎn)品，但那些收益率太低了。”李家俊饒有興致地向記者介紹說(shuō)，因為疫情，一些從事礦產(chǎn)工作的人收入受到影響，但從事農業(yè)工作的人，這兩年手里閑錢(qián)反而多了。此外，還有部分年輕人在外打工，每逢年末都會(huì )收到一筆可觀(guān)的年終獎，大家也會(huì )在一塊兒討論買(mǎi)哪些基金或股票更有賺頭。

    李家俊是典型的90后，大學(xué)在國外留學(xué)時(shí)，就曾長(cháng)期從事代購化妝品工作，練就一番能說(shuō)會(huì )道的功底，畢業(yè)后，就職于當地的銀行，工作穩定，閑暇之余愛(ài)好鉆研各種新鮮事物。

    “做過(guò)直播、帶過(guò)貨，也干過(guò)代購。”李家俊表示，雖然未曾在一線(xiàn)城市工作，但并未與新鮮事物脫鉤，最近三年一直在鉆研各類(lèi)理財，尤其是基金和股票。投資是一方面，更多是學(xué)習金融知識，同時(shí)，積極參與各類(lèi)金融機構大力推進(jìn)的基礎知識普及活動(dòng)，自身成長(cháng)也快于年長(cháng)者。

    “去年我買(mǎi)了7只基金，有2只一年下來(lái)是虧損的，但有1只石油主題的QDII基金表現很好，全年收益超過(guò)了30%。”李家俊向記者展示。

    從李家俊的手機App中記者看到，在她購買(mǎi)的7只基金中，僅有1只屬于明星基金經(jīng)理管理，其他都是中青代基金經(jīng)理所屬產(chǎn)品，但從這些基金的屬性來(lái)看，包括了短期封閉式、指數型、股票型和純債券型產(chǎn)品。

    此外，記者還注意到她所購買(mǎi)的幾只股票，有滬市主板個(gè)股，也有中小板個(gè)股，同時(shí)，這些股票也涵蓋了醫藥、白酒等領(lǐng)域。

    “去年股票整體收益沒(méi)有基金好，甚至有些虧損的莫名其妙，這好像也印證了個(gè)人理財還是要靠機構的說(shuō)法。”李家俊向記者表示。

    高凈值資產(chǎn)人群更重視理財

    在春節期間，記者除了對以李家俊為代表的新生代理財主力軍有所了解，也接觸了另一部分高凈值資產(chǎn)人群，他們更懂得“你不理財、財不理你”的道理。

    馬珊（化名）家從事礦產(chǎn)工作，被當地人稱(chēng)為“家里有礦”的人，在縣城里是少有的高凈值人群。據悉，早些年馬珊父母熱衷于投資房地產(chǎn)，近些年轉戰金融理財領(lǐng)域。此前，以馬珊姐妹名義分別購買(mǎi)了多份保險或信托產(chǎn)品，主要是基于為她們成長(cháng)過(guò)程提供保障所考慮，其中大部分項目涉及教育、醫療、人身意外等；隨著(zhù)馬珊姐妹對金融理財知識的獲取，她們也成了家庭主要理財成員。

    一位從事保險工作的親戚介紹說(shuō)，“遷西縣部分高凈值人群除了在北京、唐山、海南等地購買(mǎi)房產(chǎn)外，對金融理財的熱情持續增長(cháng)。此前，有客戶(hù)曾向我咨詢(xún)有關(guān)子女信托產(chǎn)品，資產(chǎn)均在千萬(wàn)元以上。”

    “高凈值人群更重視理財，因為他們獲取的理財知識相較其他人多一些，知道投資的重要性。”這位從事保險工作的親戚表示，“假如我的客戶(hù)是村鎮人員，為他們提供金融產(chǎn)品介紹時(shí)要講解更多內容，但如果是有著(zhù)本科學(xué)歷以上、90后年輕人，或是從事金融工作的人，不用過(guò)多介紹，甚至他們會(huì )自己提出理財需求。”

    可以看到，金融理財風(fēng)吹進(jìn)了小縣城。記者了解到，在遷西縣，近些年人們對金融理財的需求度不斷提升，同時(shí)，金融機構也在加快做好投資者教育工作。

（編輯 才山丹）