堅持差異化競爭策略 華夏理財開(kāi)啟“心旅程”

    本報記者 向炎濤

    隨著(zhù)銀行凈息差的收窄，理財業(yè)務(wù)正逐漸成為銀行收入的重要來(lái)源。而隨著(zhù)母行代銷(xiāo)壁壘迅速消失，銀行理財子公司如何在激烈的財富管理市場(chǎng)競爭中凸顯自身特色，已成為每家機構所面對的“必答題”。

    9月28日，華夏理財將迎來(lái)三周歲生日。自8月28日起，為期一個(gè)月的第三屆理財節“下一站啟心程”客戶(hù)陪伴之旅已在多家代銷(xiāo)機構展開(kāi)傳播，累計近100萬(wàn)人次參與。作為理財子行業(yè)內較早嘗試旅程式客戶(hù)投教服務(wù)的機構之一，華夏理財積極轉型，以開(kāi)啟與客戶(hù)共同成長(cháng)的陪伴之路為初心。

    補齊服務(wù)短板

    華夏理財深刻反思并復盤(pán)了去年以來(lái)的市場(chǎng)波動(dòng)對銀行理財行業(yè)的影響。一方面，從產(chǎn)品角度來(lái)看，客戶(hù)對凈值化產(chǎn)品的接受程度相對偏弱；另一方面，銀行理財在客戶(hù)觸達方面存在不足，這反映出銀行理財服務(wù)體系建設的問(wèn)題。

    對此，華夏理財根據行業(yè)領(lǐng)先機構的調研成果，結合自身條件，從客戶(hù)全旅程的角度出發(fā)，著(zhù)力增強理財產(chǎn)品持有體驗。今年8月份，該司成立了客戶(hù)體驗部，致力于全面提升客戶(hù)服務(wù)能力。具體措施包括：自建呼叫中心，提高服務(wù)響應速度；平臺化運營(yíng)，以更高頻、更靈活的方式有效觸達終端客戶(hù)；標準化營(yíng)銷(xiāo)物料制作，以通俗易懂的內容傳遞專(zhuān)業(yè)投資理念；以及多維度數據分析，實(shí)現客戶(hù)精準畫(huà)像與需求深度挖掘。

    華夏理財黨委書(shū)記、董事長(cháng)苑志宏表示，計劃年內完成呼叫中心建設、平臺化運營(yíng)、標準化物料制作等工作；到明年實(shí)現客戶(hù)信息分析的精細化與數字化，爭取在一年左右的時(shí)間里實(shí)現“千人千面”的服務(wù)。

    事實(shí)上，在短短三年的發(fā)展歷程中，華夏理財從未停止過(guò)探索與創(chuàng )新的步伐。成立當天，該司與中債金融估值中心有限公司合作開(kāi)發(fā)的“中債-華夏理財ESG優(yōu)選債券策略指數”，并于當天正式發(fā)布上線(xiàn)；去年9月份，該司推出了華夏理財直銷(xiāo)APP，完成了全渠道銷(xiāo)售體系的建設；同年12月份，首批推出攤余成本法估值理財產(chǎn)品；今年6月28日，業(yè)內首家推出指數化配置工具“天工”系列理財產(chǎn)品，在資管藍海中與同業(yè)競帆遠航。

    構建差異化競爭力

    隨著(zhù)資管新規的全面實(shí)施，銀行理財實(shí)現了“潔凈起步”。理財子公司具有跨市場(chǎng)資產(chǎn)配置優(yōu)勢、兼具銀行體系和資本市場(chǎng)雙重優(yōu)勢、長(cháng)期積累的品牌優(yōu)勢等三大核心競爭力，在財富管理市場(chǎng)中占據著(zhù)日益重要的地位。經(jīng)過(guò)三年的積累與沉淀，華夏理財已具備一定的差異化競爭實(shí)力。

    首先，華夏理財打造了“理財工廠(chǎng)”運作模式。通過(guò)推進(jìn)并完善“理財工廠(chǎng)”運作模式，建立投研引領(lǐng)、信評保障、策略生產(chǎn)、資產(chǎn)創(chuàng )設、產(chǎn)品組裝、統一質(zhì)控等核心工序流程，各環(huán)節緊密交互、協(xié)作并組合，提高投資收益、降低凈值波動(dòng)、嚴控凈值回撤，最終形成標準化的產(chǎn)品輸出。

    其次，華夏理財鞏固了ESG投資領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。目前，ESG投資理念已應用于華夏理財的絕對收益主干產(chǎn)品、相對收益指數產(chǎn)品、私募債權產(chǎn)品、未上市股權產(chǎn)品等，取得了良好的應用成果。

    再次，華夏理財提升了客戶(hù)服務(wù)能力。通過(guò)打造銷(xiāo)售人員、客戶(hù)雙服務(wù)平臺，一方面為銷(xiāo)售渠道提供售前、售中、售后的專(zhuān)業(yè)賦能；另一方面直接為客戶(hù)提供持有前、中、后各核心環(huán)節、場(chǎng)景，包含投教、投顧、業(yè)務(wù)辦理在內的服務(wù)內容。通過(guò)TOB、TOC兩條路徑相互作用，最終形成良性循環(huán)的全方位客戶(hù)服務(wù)體系。

    此外，華夏理財積極汲取同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗。在產(chǎn)品體系、投資體系、營(yíng)銷(xiāo)體系等方面，華夏理財全面對標同業(yè)最優(yōu)，持續跟蹤研究，積極落地優(yōu)化舉措，確保公司綜合經(jīng)營(yíng)能力始終保持較強生命力。

    值得一提的是，順應行業(yè)發(fā)展脈搏，華夏理財積極推動(dòng)金融科技融合發(fā)展，穩步加大相應資源投入。一方面，致力于打造用戶(hù)體驗極致、銷(xiāo)售推廣多元、產(chǎn)品創(chuàng )新靈活、研究決策精準、投資交易迅捷、運營(yíng)管理安全、風(fēng)險管理智能的數字化平臺；另一方面，在直播、短視頻、理財通識投教等領(lǐng)域發(fā)力創(chuàng )新，借助AI賦能新業(yè)態(tài)、探索新模式。

    擊鼓催征穩馭舟，奮楫揚帆啟新程。作為金融行業(yè)的一大分支，銀行理財承擔著(zhù)居民財富管理的重要職責。理財公司在實(shí)現自身發(fā)展壯大的同時(shí)，踐行好金融工作的政治性和人民性，提升專(zhuān)業(yè)性是必不可少的依托和保障。華夏理財貼近最廣大人民群眾的真實(shí)需求，提供高效及時(shí)、貼心溫暖的理財服務(wù)，貢獻風(fēng)險可控、回報合理的理財收益。

（編輯 張明富）