重陽(yáng)節話(huà)養老 低波動(dòng)理財受青睞

    歲歲重陽(yáng)，今又重陽(yáng)，敬老愛(ài)老是我們的優(yōu)良傳統，也是這一節日的固有之義。當下，我國60歲以上老年人已突破2.8億，這一節日也被賦予了其他的含義——敬老愛(ài)老之外，還有養老，這一問(wèn)題該如何妥善解決？

    一般而言，養老體系有三大支柱。第一支柱是基本養老保險，由政府主導；第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金；第三支柱則包括個(gè)人儲蓄型養老保險和商業(yè)養老保險，是個(gè)人利用金融手段增加養老保障供給的有效形式。一直以來(lái)，我國養老體系都以第一、二支柱為主，第三支柱較為薄弱。去年11月份，個(gè)人養老金制度正式啟動(dòng)，截至2023年6月底，全國36個(gè)先行城市（地區）開(kāi)立個(gè)人養老金賬戶(hù)人數超過(guò)4000萬(wàn)人，個(gè)人養老金產(chǎn)品數量突破660只。養老第三支柱終于開(kāi)啟加速進(jìn)程。

    但是，當前個(gè)人養老金每人每年交納上限為12000元，難以滿(mǎn)足所有人的養老需求，且個(gè)人養老金產(chǎn)品也存在同質(zhì)化較為明顯、投資期限相對較長(cháng)等問(wèn)題。因此，部分投資者為了讓自己的養老計劃更加從容，也為了實(shí)現財富保值增值的目標，開(kāi)始另尋較低風(fēng)險、較小波動(dòng)的理財產(chǎn)品。

    《中國銀行業(yè)理財市場(chǎng)半年度報告（2023上）》顯示，固定收益類(lèi)產(chǎn)品占全部理財產(chǎn)品存續規模的比例達95.15%，較去年增長(cháng)1.32%。同時(shí)，風(fēng)險等級為一級或二級的產(chǎn)品占比達到90.21%，充分反映較低的風(fēng)險和較小波動(dòng)是目前銀行理財市場(chǎng)的主流需求。

    “陽(yáng)光金安心計劃（存單存款策略）”就非常具有代表性。該系列是光大理財旗下一款封閉式固定收益類(lèi)產(chǎn)品系列，以策略穩健、追求低波、費率較低為特色。

    該系列產(chǎn)品為固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品，固定收益類(lèi)資產(chǎn)投資比例為100%，不投權益，其中銀行存款、同業(yè)存單、大額存單的合計投資比例不低于80%，這類(lèi)資產(chǎn)對利率波動(dòng)不敏感，對穩定產(chǎn)品收益效果明顯；另外20%的資產(chǎn)也是投向債券等固定收益類(lèi)產(chǎn)品，整體風(fēng)險較小，同時(shí)還保留了一定進(jìn)攻性機會(huì )，可視市場(chǎng)情況擇機利用波段交易策略增厚收益。

    據光大理財介紹，該系列產(chǎn)品期限覆蓋3個(gè)月至1年，今年以來(lái)平均年化收益率3.11%（數據來(lái)源：光大理財，截至2023年9月28日）。

    “陽(yáng)光金安心計劃（存單存款策略）”系列產(chǎn)品的良好業(yè)績(jì)既源于產(chǎn)品用心的投資策略，也源于光大理財優(yōu)秀的綜合實(shí)力。在普益標準2022年度《全國282家銀行理財能力排行榜》，光大理財收益能力在銀行理財公司中排名首位，在2023年一季度、二季度的收益能力排行榜中，其收益排名也始終保持同業(yè)前三。

    業(yè)內人士表示，目前國內投資情緒處于恢復階段，隨著(zhù)宏觀(guān)經(jīng)濟形勢整體向好，預計銀行理財市場(chǎng)波動(dòng)將趨于穩定，理財產(chǎn)品的凈值也會(huì )維持在合理水平，固收類(lèi)產(chǎn)品仍將擔當行業(yè)基石，正在做養老規劃的投資者可以多加關(guān)注，早準備，更安心。

    （CIS）