中銀協(xié)發(fā)布行業(yè)自律準則 規范理財產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jì)展示

    本報記者 楊潔

    11月21日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布《理財產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jì)展示行為準則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《行為準則》）要求，在展示理財產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jì)時(shí)，應以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jì)不代表其未來(lái)表現，不等于理財產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹慎”，不得以明示、暗示或其他任何方式承諾產(chǎn)品未來(lái)收益。在選擇過(guò)往業(yè)績(jì)展示區間時(shí)，應注明區間起始時(shí)間和截止時(shí)間，完整會(huì )計年度的過(guò)往業(yè)績(jì)展示除外。

    《行為準則》規定，理財產(chǎn)品展示過(guò)往業(yè)績(jì)，成立未滿(mǎn)1個(gè)月的除外，需滿(mǎn)足以下要求：一是理財產(chǎn)品運作1個(gè)月以上但不滿(mǎn)1年的，應至少包括從產(chǎn)品成立之日起計算的過(guò)往業(yè)績(jì)；二是理財產(chǎn)品運作1年以上但不滿(mǎn)6年的，應至少包含自產(chǎn)品成立當年開(kāi)始所有完整會(huì )計年度的業(yè)績(jì)；三是理財產(chǎn)品運作6年以上的，應至少包含最近5個(gè)完整會(huì )計年度的業(yè)績(jì)。

    《行為準則》還提到，理財產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本只能展示該理財產(chǎn)品或本公司同類(lèi)理財產(chǎn)品的過(guò)往平均業(yè)績(jì)和最好、最差業(yè)績(jì)。不得刻意選擇性展示理財產(chǎn)品特定區間或部分區間的過(guò)往業(yè)績(jì)。對于同類(lèi)或同系列理財產(chǎn)品，不得僅展示特定理財產(chǎn)品或部分理財產(chǎn)品的過(guò)往業(yè)績(jì)。

    招聯(lián)首席研究員、復旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示：“過(guò)往業(yè)績(jì)不代表以后的實(shí)際投資業(yè)績(jì)，而且不構成對理財產(chǎn)品收益的承諾，但是有一些理財產(chǎn)品往往通過(guò)展示相對較好的過(guò)往業(yè)績(jì)，暗示投資者獲得可能的收益，此舉容易對投資者產(chǎn)生誤導，影響其做出正確決策。”

    “此次出臺《行為準則》有助于規范理財產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jì)展示，使其能夠真正成為投資者投資決策的參考，在向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險的同時(shí)，也保障了投資者的知情權，進(jìn)而有利于投資者在不同機構、不同理財產(chǎn)品之間作出更直觀(guān)的比較，有助于減少投資者對于銀行或理財公司的投訴。”董希淼說(shuō)。

    中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )表示，下一步，將在監管部門(mén)的指導下，進(jìn)一步推動(dòng)理財業(yè)務(wù)自律管理體系建設，持續完善相關(guān)細則和行為規范，不斷加強自律管理和相關(guān)工作督導，切實(shí)保障理財行業(yè)穩健、有序發(fā)展。