銀行打響個(gè)人養老金“搶客”大戰

    “個(gè)人養老金開(kāi)戶(hù)任務(wù)今天必須‘破零’。”2024年12月18日一早，張麗就收到領(lǐng)導的微信通知。

    張麗是一家國有大型商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的零售客戶(hù)經(jīng)理。12月15日，個(gè)人養老金資金賬戶(hù)開(kāi)立任務(wù)下達后，她被要求從當天起至12月31日，每天至少完成兩個(gè)新增開(kāi)戶(hù)指標，否則會(huì )面臨通報。她所在的網(wǎng)點(diǎn)每天開(kāi)戶(hù)的任務(wù)數量是200多戶(hù)。

    張麗說(shuō)，12月就是銀行人的“壓力”月，現在又“喜提”了個(gè)人養老金開(kāi)戶(hù)任務(wù)。多數銀行的旺季營(yíng)銷(xiāo)啟動(dòng)會(huì )（俗稱(chēng)“開(kāi)門(mén)紅”）已經(jīng)啟動(dòng)，各項任務(wù)很快下發(fā)給支行及網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員。銀行在個(gè)人存款、貸款、信用卡、保險代銷(xiāo)等業(yè)務(wù)上設置了相關(guān)的指標，員工需要及時(shí)推進(jìn)，完成相關(guān)任務(wù)。

    12月12日，人力資源社會(huì )保障部等五部門(mén)發(fā)布《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養老金制度的通知》（下稱(chēng)《通知》）?！锻ㄖ访鞔_，自2024年12月15日起，將個(gè)人養老金制度從北京、上海、廣州等36個(gè)先行城市（地區）推開(kāi)至全國。

    多位銀行人士告訴經(jīng)濟觀(guān)察報，領(lǐng)到相關(guān)任務(wù)的分支機構基本要求全員營(yíng)銷(xiāo)，營(yíng)銷(xiāo)崗位的任務(wù)量會(huì )比非營(yíng)銷(xiāo)崗位多。即便同一家銀行，不同地區的網(wǎng)點(diǎn)需要完成的任務(wù)量也各不相同，有的銀行營(yíng)銷(xiāo)崗員工需要完成新增開(kāi)立20—30戶(hù)，而有的則需要完成新增開(kāi)立100—200戶(hù)。有的銀行只要求考核個(gè)人養老金開(kāi)戶(hù)數量，有的則要求考核開(kāi)戶(hù)和繳存數量。

    開(kāi)戶(hù)優(yōu)惠

    張麗告訴經(jīng)濟觀(guān)察報，自從個(gè)人養老金資金賬戶(hù)開(kāi)立任務(wù)下達后，每天市一級分行或者她所在的支行都會(huì )召開(kāi)視頻會(huì )議，支行個(gè)人金融業(yè)務(wù)負責人、網(wǎng)點(diǎn)負責人等均要參加，并在會(huì )議上匯報每天完成的任務(wù)量及下一步工作措施。網(wǎng)點(diǎn)負責人在會(huì )后向網(wǎng)點(diǎn)員工傳達會(huì )議要求，并對未完成任務(wù)的員工做好督導幫扶工作。

    為了尋找業(yè)務(wù)機會(huì )，張麗在各大新媒體平臺上發(fā)帖子、發(fā)筆記，希望瀏覽到筆記或者帖子的人可以幫忙開(kāi)立個(gè)人養老金資金賬戶(hù)。

    為了吸引客戶(hù)開(kāi)戶(hù)，她所在的銀行給出了優(yōu)惠政策：只要開(kāi)立該行個(gè)人養老金資金賬戶(hù)，不需存錢(qián)，即可通過(guò)該行APP抽取50元微信立減金獎勵，如果新增繳存滿(mǎn)100元，再得20元微信立減金獎勵。

    有很多網(wǎng)友向她咨詢(xún)相關(guān)業(yè)務(wù)，但基本抱著(zhù)“貨比三家”的態(tài)度，才決定最終的開(kāi)戶(hù)銀行。為了完成“開(kāi)門(mén)紅”營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)指標和個(gè)人養老金開(kāi)戶(hù)指標，張麗已經(jīng)連續兩周加班加點(diǎn)工作。

    作為國有大型商業(yè)銀行華東地區某支行的非營(yíng)銷(xiāo)崗員工，李文的任務(wù)指標沒(méi)有張麗那么多，但也認領(lǐng)了個(gè)人養老金開(kāi)戶(hù)的任務(wù)。相比業(yè)務(wù)條線(xiàn)的客戶(hù)經(jīng)理，她的任務(wù)是每人每天新增3戶(hù)，但是開(kāi)戶(hù)和繳存都要考核，直至12月底。

    按照李文所在銀行的政策，單純開(kāi)立個(gè)人養老金資金賬戶(hù)沒(méi)有獎勵或者權益優(yōu)惠，需要開(kāi)戶(hù)并完成首次繳存1元，可抽獎獲得最高88元的微信立減金或者京東E卡獎勵。如繳存500元/1000元，最高可得560元的微信立減金或者京東E卡獎勵。

    中介活躍

    2022年11月，當個(gè)人養老金制度在36個(gè)城市先行試點(diǎn)的時(shí)候，銀行就下達過(guò)一波推廣任務(wù)，要求員工完成相應指標：少則每人開(kāi)立幾十戶(hù)，多則每人開(kāi)立400—500戶(hù)。

    當時(shí)，李文也發(fā)動(dòng)了身邊的親朋好友，去幫她完成任務(wù)。據李文了解，銀行一直都有開(kāi)立養老金的任務(wù)，不定期下發(fā)。

    李文的任務(wù)中雖然有繳存的要求，但繳存金額多少由客戶(hù)自己定奪，沒(méi)有強制性。她說(shuō)，不少同行被下達了繳存的任務(wù)，有的同行被要求在12月31日前，每人完成10戶(hù)，每戶(hù)繳存1.2萬(wàn)元。

    張麗稱(chēng)，如果臨近月底還未完成任務(wù)數量，她會(huì )考慮通過(guò)中介購買(mǎi)，完成相關(guān)任務(wù)指標。她從中介人士處了解到，純開(kāi)戶(hù)的價(jià)格在100元/戶(hù)。

    記者在一些社交平臺上發(fā)現，一些自稱(chēng)“任務(wù)指標大師”“金融幫扶大師”“指標大師賽”的中介非?；钴S，經(jīng)常在各種銀行人士拉客的帖子下面留言，并聲稱(chēng)“一定可以完成任務(wù)”。

    據記者了解，根據完成任務(wù)數量，每個(gè)中介的收費價(jià)格不一樣，針對純開(kāi)戶(hù)或需要繳存的不同情況，收費也不一樣。如果完成數量是20—30戶(hù)，40元/戶(hù)是純開(kāi)戶(hù)中比較便宜的報價(jià)，其余報價(jià)在70元/戶(hù)至90元/戶(hù)不等。

    對于需要繳存任務(wù)的情況，繳存1元至10元和上千元以上的價(jià)格又有差異。一位報價(jià)純開(kāi)戶(hù)收取40元的中介人士告訴記者，如果只是繳存1元也可以只收取和純開(kāi)戶(hù)一樣的價(jià)格。其他的中介人士則表示，繳存1元的收費要比純開(kāi)戶(hù)高5元—10元。

    此外，如果需要完成頂格繳存1.2萬(wàn)元的任務(wù)，中介的收費報價(jià)為800元，繳存1000元以上的收費報價(jià)也是800元。

    多位中介人士表示，近半個(gè)月，由于個(gè)人養老金開(kāi)戶(hù)需求激增，他們的收費報價(jià)上漲了不少：12月16日純開(kāi)戶(hù)是50元/戶(hù)，到了12月19日漲到了100元/戶(hù)。

    繳存激勵

    多位銀行人士表示，目前，已經(jīng)開(kāi)戶(hù)和完成繳存的客戶(hù)數量不少，但是每年能頂格繳存1.2萬(wàn)元的客戶(hù)非常少。

    人力資源社會(huì )保障部的數據顯示，截至2024年6月，已經(jīng)有6000多萬(wàn)人開(kāi)通了個(gè)人養老金賬戶(hù)。南方基金發(fā)布的《中國個(gè)人養老金發(fā)展報告2024》顯示，我國個(gè)人養老金制度存在“開(kāi)戶(hù)熱投資冷、繳存意愿不高”等問(wèn)題。在已開(kāi)通賬戶(hù)的受訪(fǎng)者中，每年平均繳存金額低于1000元的投資者占比為52.98%，77%的投資者繳存金額低于5000元，頂格繳存1.2萬(wàn)元的投資者占比僅8.3%。

    為了激勵客戶(hù)繳存，各大銀行均推出了優(yōu)惠政策。其中，交通銀行的優(yōu)惠政策是：個(gè)人養老金資金賬戶(hù)首次累計繳存金額大于等于1000元，且單筆繳存金額大于等于1000元可得100元微信立減金，再得35元支付貼金券；新開(kāi)個(gè)人養老金資金賬戶(hù)繳納1.2萬(wàn)元且購買(mǎi)養老金產(chǎn)品，可得上限688元微信立減金。

    郵儲銀行的優(yōu)惠政策則是：開(kāi)通個(gè)人養老金資金賬戶(hù)的客戶(hù)，在開(kāi)戶(hù)當日繳存1元以上（含），有機會(huì )領(lǐng)取兩張微信立減金優(yōu)惠券，即60元微信立減金和至少10元的微信立減金，繳存1000元以上（含），有機會(huì )領(lǐng)取100元微信立減金。

    一位參與郵儲銀行活動(dòng)的人士告訴經(jīng)濟觀(guān)察報，12月17日在該行開(kāi)戶(hù)繳存1元后，只領(lǐng)取了10元微信立減金，60元的微信立減金未能領(lǐng)到。郵儲銀行手機銀行APP提示：“活動(dòng)太火爆了，請您次日再?lài)L試領(lǐng)取優(yōu)惠券。”

    這位人士從他的客戶(hù)經(jīng)理處獲悉，目前，郵儲銀行的個(gè)人養老金營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)火爆，開(kāi)戶(hù)當日繳存1元領(lǐng)60元的微信立減金在17日當天已經(jīng)領(lǐng)取完，總行正在抓緊補券，計劃再補充25萬(wàn)份支付寶的立減金。

    一家券商的銀行業(yè)分析師認為，銀行大力推動(dòng)個(gè)人養老金賬戶(hù)的普及，一方面是為了響應國家政策，順應我國人口老齡化趨勢，助力構建多層次養老保障體系。個(gè)人養老金賬戶(hù)的推廣，能夠有效緩解社會(huì )養老壓力，讓更多民眾在享受基本養老保險的基礎上，擁有額外的養老資金儲備渠道，進(jìn)一步提升晚年生活的質(zhì)量與保障水平。另一方面，盡可能拓展個(gè)人開(kāi)立養老金賬戶(hù)，對銀行來(lái)說(shuō)不僅有助于沉淀資金、增加負債來(lái)源，同時(shí)有助于銀行創(chuàng )新和拓展新業(yè)務(wù)，增加利潤來(lái)源。

    上述參與郵儲銀行活動(dòng)的人士表示，此前他對個(gè)人養老金業(yè)務(wù)興趣不大，原因是個(gè)人養老金里的基金產(chǎn)品選擇很有限，股市行情波動(dòng)大，收益不太理想。如今出于退稅考慮，他決定開(kāi)立個(gè)人養老金資金賬戶(hù)。在經(jīng)過(guò)一番對比后，他選擇了在郵儲銀行開(kāi)戶(hù)并繳存了1元，后續會(huì )繼續增加繳存金額。

    （應受訪(fǎng)者要求，文中張麗、李文為化名）