銀行理財子公司扎堆發(fā)布年終獎專(zhuān)屬理財

    受訪(fǎng)專(zhuān)家認為，理財子公司需要通過(guò)積極的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)來(lái)獲取市場(chǎng)份額，保持競爭力

    本報記者 彭妍

    年終獎到賬怎么花？買(mǎi)年貨？還是去旅行？近日，不少銀行理財子公司密集發(fā)布年終獎投資攻略推薦“優(yōu)選”產(chǎn)品，或新設“年終獎專(zhuān)屬”理財產(chǎn)品。

    南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(cháng)田利輝對《證券日報》記者表示，理財子公司看準年終獎發(fā)放這一時(shí)機進(jìn)行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，可以吸引更多的理財資金。同時(shí)，隨著(zhù)金融市場(chǎng)開(kāi)放與競爭的加劇，理財子公司需要通過(guò)積極的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)來(lái)獲取市場(chǎng)份額，保持競爭力。而且，居民財富配置觀(guān)念轉變，對流動(dòng)性和收益性的要求越來(lái)越高，理財子公司需提供相應的產(chǎn)品以滿(mǎn)足這些需求。不過(guò)，投資者在處理年終獎時(shí)應綜合考量自身的實(shí)際情況，合理規劃，科學(xué)投資，確保資金安全的同時(shí)追求合理的收益。

    理財子公司

    發(fā)力年終獎理財

    近期多家銀行理財子公司密集發(fā)布年終獎理財產(chǎn)品。

    比如，中郵理財打出“年終獎這樣‘花’，輕松躺贏(yíng)春節高端局”的營(yíng)銷(xiāo)口號，推出福瑞·鴻錦封閉式2024年第63期（元旦專(zhuān)屬安盈薪享款）理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品投資性質(zhì)為固定收益類(lèi)，風(fēng)險等級為中低風(fēng)險，投資期限196天，主要投向貨幣市場(chǎng)工具、債券等固定收益類(lèi)資產(chǎn)，兼顧客戶(hù)的流動(dòng)性和收益需求，杠桿率不超過(guò)200%。值得注意的是，該產(chǎn)品只面向郵儲銀行工資客戶(hù)發(fā)售。

    工銀理財推出“新年‘薪’愿，年終獎要旺旺旺”活動(dòng)，針對活錢(qián)管理、穩健理財以及長(cháng)線(xiàn)投資三重需求推薦了多款理財產(chǎn)品。具體來(lái)看，若短期有資金需求，可以選擇工銀理財·添利寶現金管理類(lèi)開(kāi)放凈值型理財產(chǎn)品1號，該產(chǎn)品若簽署快贖協(xié)議支持7x24小時(shí)快速贖回實(shí)時(shí)到賬（單日額度最高1萬(wàn)）；若追求長(cháng)期限穩健回報，則可以選擇工銀理財·鑫添益365天持盈固定收益類(lèi)開(kāi)放式理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品近一月的年化收益率為9.18%。

    同時(shí)，為提升收益彈性、分散風(fēng)險，工銀理財還推薦了工銀理財·鑫悅優(yōu)先股策略?xún)?yōu)選最短持有90天混合類(lèi)開(kāi)放理財產(chǎn)品以及工銀理財·鑫悅優(yōu)先股策略?xún)?yōu)選最短持有180天混合類(lèi)開(kāi)放理財產(chǎn)品，上述兩款產(chǎn)品成立以來(lái)年化收益率分別為4.55%、5.41%。

    目前來(lái)看，多數銀行理財子公司所推出的年終獎理財與一般理財產(chǎn)品不會(huì )有實(shí)質(zhì)性區別，在產(chǎn)品結構方面，低風(fēng)險的產(chǎn)品都將資金投向債券、大額存單、貨幣市場(chǎng)工具等相對穩健的資產(chǎn)領(lǐng)域，通過(guò)這些資產(chǎn)配置來(lái)獲取相對穩定的收益。中高風(fēng)險及以上的產(chǎn)品投資方向也多是圍繞股票市場(chǎng)、混合類(lèi)資產(chǎn)等展開(kāi)。

    投資者需根據自身

    風(fēng)險承受能力合理配置

    隨著(zhù)存款利率的持續下調，銀行存款收益吸引力下降，在比價(jià)優(yōu)勢下，理財產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比相對提升，促使存款資金“搬家”至理財市場(chǎng)。普益標準數據顯示，截至2024年三季度末，銀行理財存續規模已擴容至28.9萬(wàn)億元。

    在此背景下，理財子公司在理財產(chǎn)品設計上進(jìn)行了策略調整，通過(guò)下調費率等進(jìn)一步降低投資者的投資成本，以增強理財產(chǎn)品的吸引力。

    中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，理財子公司圍繞“年終獎”積極開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)是充分發(fā)揮其金融服務(wù)功能，既為廣大居民提供高質(zhì)量投資理財金融服務(wù)，又為實(shí)體經(jīng)濟提供融資支持服務(wù)，同時(shí)有助于提高機構自身的市場(chǎng)占有率和競爭力。

    在田利輝看來(lái)，為了更好地服務(wù)投資者并滿(mǎn)足其多元化的需求，理財子公司應該豐富產(chǎn)品線(xiàn)，開(kāi)發(fā)一系列不同風(fēng)險等級、期限結構以及預期收益率的產(chǎn)品，讓投資者根據自身情況選擇合適的投資工具；需要通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下的方式普及金融知識，幫助投資者理解各種理財產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在風(fēng)險，做出理性決策；應該利用大數據分析技術(shù)了解客戶(hù)的偏好和需求，為他們提供個(gè)性化的投資組合建議和服務(wù)；需要簡(jiǎn)化購買(mǎi)流程，提高交易效率；同時(shí)建立完善的售后服務(wù)體系，及時(shí)解決客戶(hù)遇到的問(wèn)題。此外，要確保所有理財產(chǎn)品都經(jīng)過(guò)嚴格的風(fēng)險評估，并定期審查調整，以保護投資者利益不受損害。

    “投資者在考慮購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)，應該了解自身風(fēng)險承受能力，認真閱讀相關(guān)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)或合同內容，特別是關(guān)于費用收取、贖回條件、預期收益計算方法等方面的信息；需要考慮所選產(chǎn)品的流動(dòng)性，避免因為急需用錢(qián)而不得不提前贖回造成不必要的損失；需要警惕過(guò)高回報承諾，通常高收益伴隨著(zhù)高風(fēng)險，更要警惕非法集資或者詐騙行為；務(wù)必通過(guò)合法合規的金融機構進(jìn)行投資，遠離未經(jīng)許可的小額貸款公司或其他非正規機構提供的所謂‘理財產(chǎn)品’。”田利輝進(jìn)一步表示。