銀保監會(huì )督促銀保機構 構建聲譽(yù)風(fēng)險管理閉環(huán)

    作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的行業(yè)，良好的聲譽(yù)和信用對金融機構而言尤為重要。近日，銀保監會(huì )制定了《銀行保險機構聲譽(yù)風(fēng)險管理辦法》（下稱(chēng)《辦法》），對原銀監會(huì )、原保監會(huì )分別于2009年和2014年出臺的專(zhuān)項聲譽(yù)風(fēng)險管理指引進(jìn)行了統一與完善。

    聲譽(yù)風(fēng)險，是指由銀行保險機構行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關(guān)方、社會(huì )公眾、媒體等對銀行保險機構形成負面評價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)穩定和社會(huì )穩定的風(fēng)險。

    銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人表示，《辦法》首次明確了聲譽(yù)風(fēng)險管理“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項重要原則。其中，“前瞻性原則”重點(diǎn)強調樹(shù)立預防為主的聲譽(yù)風(fēng)險管理理念，要求加強源頭防控、關(guān)口前移，定期審視，提升聲譽(yù)風(fēng)險管理的預見(jiàn)性。“匹配性原則”要求聲譽(yù)風(fēng)險管理工作不僅要與機構自身經(jīng)營(yíng)狀況、治理結構、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等相適應，同時(shí)也要符合外部環(huán)境動(dòng)態(tài)變化，不斷調整完善。

    《辦法》力圖解決聲譽(yù)風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展“兩張皮”的問(wèn)題，明確規定“銀行保險機構承擔聲譽(yù)風(fēng)險管理的主體責任”，并對機構各層級、各部門(mén)的工作責任也進(jìn)行了明確?！掇k法》還將主體責任進(jìn)一步落實(shí)落細，從全流程管理和常態(tài)化建設兩個(gè)維度提出監管要求。

    具體而言，《辦法》要求銀行保險機構從事前評估、風(fēng)險監測、分級研判、應對處置、信息報告、考核問(wèn)責、評估總結等七個(gè)環(huán)節，建立全流程聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，形成聲譽(yù)風(fēng)險管理完整閉環(huán)；銀行保險機構從風(fēng)險排查、應急演練、聯(lián)動(dòng)機制、社會(huì )監督、聲譽(yù)資本積累、內部審計、同業(yè)協(xié)作等七方面做好聲譽(yù)風(fēng)險日常管理工作。

    在監督管理上，《辦法》明確，監管機構將銀行保險機構的聲譽(yù)風(fēng)險管理納入法人監管體系，將機構的聲譽(yù)風(fēng)險管理狀況作為監管評級及市場(chǎng)準入的考慮因素，并可針對發(fā)現的問(wèn)題依據現行有關(guān)法律法規實(shí)施行政處罰。

    在保留了原兩部指引的適用對象，即商業(yè)銀行和保險公司的同時(shí)，考慮到聲譽(yù)風(fēng)險態(tài)勢和行業(yè)重要性，《辦法》還增加了信托公司、保險集團公司作為直接適用對象。此外，銀保監會(huì )及派出機構批準設立的其他金融機構也參照《辦法》執行，以此引導各種類(lèi)型的金融行業(yè)機構共同提高聲譽(yù)風(fēng)險管理水平。