發(fā)力擴大需求 消費信貸投放料加碼

    “收到招商銀行短信推送的優(yōu)惠券時(shí)，正趕上有資金需求，我立馬就入手了。”家住上海的貸款人徐新日前告訴中國證券報記者，近期她通過(guò)招商銀行閃電貸貸款20萬(wàn)元，年利率為3.2%。

    為加大消費信貸投放力度，不少銀行推出了發(fā)放利率優(yōu)惠券等促銷(xiāo)活動(dòng)。專(zhuān)家認為，合理增加消費信貸投放是提振居民消費能力，助力消費恢復的有力措施。今年消費信貸投放有望加力，滿(mǎn)足生活服務(wù)、餐飲出游等領(lǐng)域的消費需求將成為金融機構發(fā)力重點(diǎn)。

    推動(dòng)擴消費政策落地

    日前召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議提出，推動(dòng)擴消費政策全面落地，合理增加消費信貸，組織開(kāi)展豐富多樣的促消費活動(dòng)，促進(jìn)接觸型消費加快恢復。

    從春節假期來(lái)看，旅游、觀(guān)影等接觸型消費明顯恢復。“這有望帶動(dòng)消費信貸回暖，加之消費信貸機構積極發(fā)力，消費信貸業(yè)務(wù)有望走出低谷。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華說(shuō)。

    星圖金融研究院副院長(cháng)薛洪言認為，春節期間，我國消費復蘇跡象明顯，潛在消費信貸需求將隨消費復蘇增加，疊加今年穩增長(cháng)重心在于提振內需尤其是擴大消費，預計消費信貸有望實(shí)現較快增長(cháng)。

    為引導銀行合理增加消費信貸，植信投資研究院高級研究員王運金建議，可通過(guò)適度降準、設立消費再貸款等工具著(zhù)力降低銀行資金成本；可考慮將消費貸款投放業(yè)務(wù)納入銀行考核范圍，推動(dòng)個(gè)人按揭貸款、車(chē)貸、裝修貸等利率繼續下行。

    在業(yè)內人士看來(lái)，隨著(zhù)消費場(chǎng)景逐漸恢復，消費需求將集中釋放，消費信貸拓展有較大空間。光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰表示，伴隨消費場(chǎng)景逐步修復和居民生活半徑擴大，居民消費需求得以提振，零售信用改善確定性較強，零售消費類(lèi)信用需求擴張節奏可能前置。

    一些金融機構對今年消費信貸拓展充滿(mǎn)期待。廈門(mén)銀行在回答投資者提問(wèn)時(shí)表示，隨著(zhù)市場(chǎng)環(huán)境逐漸改善以及在相關(guān)政策支持的條件下，客戶(hù)對市場(chǎng)信心逐漸恢復，零售信貸需求將逐漸增強，預計零售貸款增速2023年一季度將高于上年同期，重點(diǎn)投放產(chǎn)品為個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和信用消費貸款。

    利率可能再降

    中國證券報記者日前在北京調研時(shí)了解到，民生銀行北京市西城區某支行個(gè)人消費貸自1月起推出優(yōu)惠活動(dòng)，活動(dòng)期間申請并簽約可獲得消費貸利率優(yōu)惠券一張，年利率可低至3.68%。

    業(yè)內人士分析，近期消費貸利率再度調低，一方面，春節期間是傳統消費旺季，調低利率有助于帶動(dòng)消費類(lèi)信貸需求；另一方面，通過(guò)調低利率增加吸引力，有助于實(shí)現消費貸投放“開(kāi)門(mén)紅”，預計消費貸利率將再下調。

    正如周茂華所言，“鼓勵消費信貸，不僅有助于銀行消費信貸業(yè)務(wù)擴張，增強盈利能力，也有助于銀行優(yōu)化資產(chǎn)組合結構，更好管理經(jīng)營(yíng)風(fēng)險等?？紤]到同業(yè)競爭及各類(lèi)型銀行消費信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面差異，不排除仍有部分銀行適度降低消費信貸利率促銷(xiāo)。”

    青島銀行就曾在投資者關(guān)系活動(dòng)記錄中提到，將適度提高個(gè)人貸款尤其是消費貸占比，優(yōu)化信貸結構，提升貸款生息水平。

    滿(mǎn)足重點(diǎn)領(lǐng)域消費需求

    對于消費信貸投放領(lǐng)域，業(yè)內人士認為，滿(mǎn)足生活服務(wù)、餐飲出游等領(lǐng)域的消費需求將成為金融機構發(fā)力重點(diǎn)。

    “隨著(zhù)疫情干擾減弱，此前受抑制的零售、餐飲、文旅等行業(yè)盈利景氣度將逐步改善，交通出行、餐飲住宿、文旅娛樂(lè )、美妝日用等領(lǐng)域消費需求將逐步釋放。此外，一些高檔耐用品、裝潢裝飾、汽車(chē)等都將成為消費信貸發(fā)力重點(diǎn)。”周茂華說(shuō)。

    從服務(wù)對象看，薛洪言認為，新市民群體可挖潛的空間較大。銀行機構可著(zhù)重強化對新市民的服務(wù)創(chuàng )新，圍繞新市民扎根城市過(guò)程中衍生的住房、醫療、子女教育、保險保障、信貸融資等需求，輔以針對性的金融支持，既有助于新市民更好地融入城市，也能有效地擴大內需，推動(dòng)消費復蘇和消費升級。

    “我們非?？春媒衲晗M金融行業(yè)前景，尤其是新市民和新職場(chǎng)人的消費。”樂(lè )信CEO肖文杰介紹，95后作為當前社交生活最活躍、消費潛力最大的人群，他們對未來(lái)消費預期積極樂(lè )觀(guān)，有望成為今年拉動(dòng)消費的主力。