上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院與嘉信理財聯(lián)合發(fā)布第三年度《中國居民金融素養報告》

    本報記者周尚伃

    近日，上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“高金”）與全球領(lǐng)先的金融服務(wù)機構嘉信理財（Charles Schwab）聯(lián)合發(fā)布第三年度《中國居民金融素養報告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《報告》”）。這是雙方自2022年啟動(dòng)的一項研究，從六大維度對中國居民的金融知識和技能水平進(jìn)行量化評估，旨在動(dòng)態(tài)追蹤中國居民家庭的金融素養狀況，推動(dòng)投資者行為和金融市場(chǎng)發(fā)展形成良性互動(dòng)。

    高金創(chuàng )院理事長(cháng)屠光紹祝賀了報告第三年的成功發(fā)布，他認為：“金融素養提升是一個(gè)漸進(jìn)、長(cháng)期、可持續的過(guò)程，它不僅有利于個(gè)人和家庭的財富健康，更能推動(dòng)金融行業(yè)服務(wù)水平的整體提升。三年來(lái)，我們欣喜地看到報告產(chǎn)出了更豐富的內容、更深入的分析和更積極的社會(huì )影響力。期待這項研究繼續做深、做實(shí)，結合當前社會(huì )經(jīng)濟的實(shí)際情況，突出居民金融素養在不同發(fā)展階段的特點(diǎn)和重要性。”

    連續三年的數據顯示，中國居民的金融活動(dòng)參與度不斷提升，且參與金融行為數量越多的受訪(fǎng)者金融素養往往越高。在此基礎上，今年的《報告》新增對活躍證券投資者的調研，通過(guò)與國內某頭部券商合作發(fā)放相同的金融素養問(wèn)卷，并將其結果與全國居民樣本進(jìn)行對比分析。調研結果也再度印證了金融素養與金融實(shí)踐之間在多個(gè)層面的正向反饋。

    “金融素養提升有助于更理性的金融實(shí)踐，實(shí)踐經(jīng)驗的積累反過(guò)來(lái)又能提高解決復雜金融問(wèn)題的能力。因此，我們需要針對不同群體的實(shí)踐需要提供針對性的金融素養教育，打造立體化的居民金融素養提升體系。”項目牽頭人、高金教授吳飛表示，“例如，對于金融參與高頻且復雜的證券投資群體而言，可以增加對投資紀律、風(fēng)險收益平衡等知識的宣教、加強風(fēng)險提示，從而幫助其規避過(guò)度投機的行為。”

    隨著(zhù)個(gè)人養老金制度的全面推行，養老規劃問(wèn)題逐漸進(jìn)入大眾的視野。數據顯示，金融素養較高的居民在與養老相關(guān)的多個(gè)層面均表現出更高的積極性。

    “財務(wù)規劃能為個(gè)人和家庭的財富健康帶來(lái)積極而顯著(zhù)的變化，而為養老做準備往往是普通居民關(guān)注財務(wù)規劃的首要驅動(dòng)力。今年的調研結果向我們傳遞了積極信號，持續普及金融素養教育能為居民深化以養老等目標為導向的財務(wù)規劃和投資儲蓄打下堅實(shí)基礎。在此基礎上，行業(yè)可以?xún)?yōu)先聚焦青壯年群體的財務(wù)規劃需求、提升其規劃意識。”嘉信理財（上海）總經(jīng)理Thomas Pixley在發(fā)布會(huì )上表示，“嘉信理財也期待與高金繼續深化這項合作，為提升居民金融素養、夯實(shí)養老準備等社會(huì )關(guān)切提供更多洞察。”

（編輯 郭之宸）