銀保監會(huì )最新回應：事關(guān)銀行業(yè)保險業(yè)運行、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、中小銀行異地吸收存款

    本報記者 蘇向杲 楊潔

    記者從銀保監會(huì )處獲悉，2月3日，銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人表示，2023年，把支持恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置，做好對投資的融資保障，支持社會(huì )領(lǐng)域加快補短板。不斷優(yōu)化進(jìn)出口貿易金融服務(wù)，大力發(fā)展普惠金融，全面推進(jìn)鄉村振興，全力支持經(jīng)濟運行整體好轉。

    2022年銀行業(yè)保險業(yè)運行情況如何？金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟做了哪些工作，取得哪些成效？中小銀行異地吸收存款情況，新市民金融服務(wù)工作最新進(jìn)展如何？銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人對此進(jìn)行一一回應。

    目前地方中小銀行存款業(yè)務(wù)以本地為主

    就中小銀行異地吸收存款情況，銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人表示，經(jīng)前期監管排查，目前地方中小銀行存款業(yè)務(wù)以本地為主，異地存款占各項存款比例很低，負債穩定性增強，機構本地化經(jīng)營(yíng)趨勢更加明顯。

    銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人表示，地方中小銀行應堅守服務(wù)當地、服務(wù)“三農”、服務(wù)小微企業(yè)的定位，堅持資金源于當地、用于當地的原則，嚴格按照監管要求規范互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)，嚴禁吸收異地大額個(gè)人存款。

    下一步，銀保監會(huì )將繼續深入整頓地方中小銀行互聯(lián)網(wǎng)存款和異地存款業(yè)務(wù)，嚴肅查處高息攬存、違法違規吸收異地存款等行為（包括互聯(lián)網(wǎng)渠道）。各級監管部門(mén)要高度關(guān)注轄內中小銀行存款業(yè)務(wù)變化，加大監管檢查力度，采取強有力監管措施，堅決糾正地方中小銀行存款業(yè)務(wù)中的違規行為，保護金融消費者合法權益。

    2022年銀行業(yè)保險業(yè)主要經(jīng)營(yíng)

    和風(fēng)險指標均處于合理區間

    銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人介紹，2022年，銀行業(yè)保險業(yè)主要經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險指標均處于合理區間。

    資產(chǎn)負債及業(yè)務(wù)穩步增長(cháng)：2022年末，銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)379.4萬(wàn)億元，同比增長(cháng)10.0%。保險公司總資產(chǎn)27.1萬(wàn)億元，同比增長(cháng)9.1%。保險資金運用余額25.1萬(wàn)億元，同比增長(cháng)9.1%。2022年全年，人民幣貸款新增21.3萬(wàn)億元，同比多增1.36萬(wàn)億元，增速為11.1%，銀行保險新增債券投資超過(guò)11萬(wàn)億元。2022年全年，保險公司原保險保費收入4.7萬(wàn)億元，同比增長(cháng)4.6%，新增保單件數554億件，同比增長(cháng)13.3%，賠款與給付支出1.5萬(wàn)億元。

    服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效持續提升：2022年，制造業(yè)各項貸款新增4.7萬(wàn)億元，增量為去年的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬(wàn)億元，同比增長(cháng)23.6%。融資成本持續壓降。2022年，新發(fā)放企業(yè)類(lèi)貸款平均利率較上年下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。

    支持保障和改善民生：持續加強對保障性住房金融支持，保障性安居工程貸款6.3萬(wàn)億元。積極支持就業(yè)創(chuàng )業(yè)，創(chuàng )業(yè)擔保貸款余額同比增長(cháng)13.1%。引導信貸資金持續投入教育領(lǐng)域，教育行業(yè)貸款余額同比增長(cháng)15.1%，個(gè)人助學(xué)貸款同比增長(cháng)22.1%。養老年金保險和專(zhuān)屬商業(yè)養老保險試點(diǎn)持續推進(jìn)。商業(yè)養老年金原保險保費收入617億元，專(zhuān)屬商業(yè)養老保險累計保單件數33.9萬(wàn)件。鞏固脫貧攻堅成果，已脫貧地區貸款余額同比增長(cháng)12.3%。

    主要風(fēng)險指標處于合理區間：2022年末，銀行業(yè)金融機構不良貸款余額3.8萬(wàn)億元，較年初增加1699億元。不良貸款率1.71%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為78%，保持較低水平。2022年，銀行業(yè)金融機構累計處置不良資產(chǎn)3.1萬(wàn)億元，其中不良貸款處置2.7萬(wàn)億元。

    風(fēng)險抵御能力整體充足：2022年，商業(yè)銀行累計實(shí)現凈利潤2.3萬(wàn)億元，同比增長(cháng)5.4%。2022年末，商業(yè)銀行資本充足率為15.17%，較年初上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為205.85%，持續保持合理水平。銀行保險機構流動(dòng)性總體保持平穩，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率為147%。目前，保險業(yè)綜合償付能力充足率212%，保持在合理區間。

    截至2022年末已投放約7400億元

    政策性、開(kāi)發(fā)性金融工具

    金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟方面，銀保監會(huì )積極做好政策性開(kāi)發(fā)性金融工具、設備更新改造貸款、制造業(yè)中長(cháng)期貸款投放工作。截至2022年末，已投放約7400億元政策性、開(kāi)發(fā)性金融工具，支持項目2700多個(gè)。指導政策性、開(kāi)發(fā)性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導商業(yè)銀行等同步跟進(jìn)重大項目配套融資。2022年，支持發(fā)放設備更新改造項目貸款1214億元，制造業(yè)中長(cháng)期貸款增長(cháng)33.8%。

    2022年新發(fā)放企業(yè)貸款

    超過(guò)一半投向民營(yíng)企業(yè)

    銀保監會(huì )引導銀行保險機構切實(shí)加強和改進(jìn)金融服務(wù)，加大對民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度，降低企業(yè)綜合融資成本。2022年，新發(fā)放企業(yè)貸款超過(guò)一半投向民營(yíng)企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款增長(cháng)23.6%，還重點(diǎn)引導加大對受疫情影響較大行業(yè)企業(yè)的紓困幫扶力度。批發(fā)零售業(yè)、交通運輸倉儲郵政業(yè)、租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)、住宿餐飲業(yè)貸款全年合計新增7萬(wàn)億元。

    截至2022年末長(cháng)江經(jīng)濟帶地區

    貸款余額98.8萬(wàn)億元

    銀保監會(huì )支持創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略。截至2022年末，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(cháng)26.5%，戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(cháng)46.6%。2022年，科技保險和首臺（套）重大技術(shù)裝備保險風(fēng)險保障金額同比增長(cháng)22%。支持重大區域發(fā)展戰略。截至2022年末，京津冀協(xié)同發(fā)展地區貸款余額25.3萬(wàn)億元，長(cháng)江經(jīng)濟帶地區貸款余額98.8萬(wàn)億元，粵港澳大灣區貸款余額24.5萬(wàn)億元，長(cháng)三角區域一體化地區貸款余額57.1萬(wàn)億元，自貿區貸款余額11.4萬(wàn)億元。

    2022年專(zhuān)屬商業(yè)養老保險

    累計保單件數33.9萬(wàn)件

    2022年，保險業(yè)風(fēng)險保障金額同比增長(cháng)12.6%。車(chē)險、責任險、意外險增長(cháng)較快。保險公司賠付支出1.5萬(wàn)億元。商業(yè)養老年金原保險保費收入617億元，專(zhuān)屬商業(yè)養老保險累計保單件數33.9萬(wàn)件。

    目前覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超3萬(wàn)個(gè)

    銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人介紹，目前，覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超3萬(wàn)個(gè)。“新市民金融服務(wù)工作取得了一定進(jìn)展，但也要看到金融服務(wù)仍處于探索實(shí)踐階段。下一步，銀保監會(huì )將繼續加強工作部署，推動(dòng)銀行保險機構進(jìn)一步深入新市民群體，更加精準把握新市民金融需求，持續提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效。”

（編輯 孫倩）