券商緊盯個(gè)人養老金業(yè)務(wù)

    個(gè)人養老金業(yè)務(wù)是券商財富管理轉型的核心方向之一。截至2022年底，個(gè)人養老金參加人數1954萬(wàn)人，總繳費金額142億元。不過(guò)，目前來(lái)看，大部分券商在該項業(yè)務(wù)上收獲寥寥。多位接受證券時(shí)報記者采訪(fǎng)的券商人士坦言，相對銀行而言，證券公司存在基礎客戶(hù)不足、產(chǎn)品供給有限等問(wèn)題，在試點(diǎn)初期處于劣勢。

    不過(guò)，養老金業(yè)務(wù)延長(cháng)了客戶(hù)在證券公司的生命周期，同時(shí)也提供了券商與客戶(hù)長(cháng)期深度溝通的契機，由此可以提升客戶(hù)黏性。從長(cháng)遠角度看，個(gè)人養老金業(yè)務(wù)可以積累穩定的增量資產(chǎn)和業(yè)務(wù)收入，券商將進(jìn)一步加大在推廣、獲客、業(yè)務(wù)協(xié)同等方面的資源投入，搶占業(yè)務(wù)蛋糕。

    券商暫時(shí)“失意”

    1月18日，人力資源和社會(huì )保障部養老保險司副司長(cháng)亓濤在發(fā)布會(huì )上表示，截至2022年底，個(gè)人養老金參加人數1954萬(wàn)人，繳費人數613萬(wàn)人，總繳費金額142億元。

    證券時(shí)報記者通過(guò)多方渠道了解到，個(gè)人養老金初期業(yè)務(wù)大部分被銀行渠道獲取，券商開(kāi)戶(hù)數量有限。“一是證券公司的客戶(hù)基礎相對不足，目前國內股票投資者人數2億人，與銀行客戶(hù)數相比存在極大差距；二是國內機構關(guān)于個(gè)人養老金的投資者教育還不足，廣大客戶(hù)對個(gè)人養老金的了解還需要一個(gè)過(guò)程。”東方證券副總裁徐海寧表示。

    正如徐海寧所說(shuō)，客戶(hù)基礎相對不足被普遍認為是券商開(kāi)戶(hù)不及銀行等渠道的主要原因。廣發(fā)證券財富管理部總經(jīng)理方強也指出，養老金銀行賬戶(hù)作為基礎賬戶(hù)具有唯一性，現階段只能在銀行開(kāi)立，券商先發(fā)優(yōu)勢較弱。

    方強同時(shí)表示，從一站式購買(mǎi)的維度來(lái)看，目前符合養老金賬戶(hù)投資的品類(lèi)中，券商只能代銷(xiāo)公募基金中符合條件的養老產(chǎn)品，這相較于銀行的全品類(lèi)代銷(xiāo)，券商代銷(xiāo)產(chǎn)品類(lèi)別相對局限。

    平安證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)事業(yè)部產(chǎn)品與財富管理中心執行總經(jīng)理徐海洋則認為，2022年底證券行業(yè)陸續開(kāi)展個(gè)人養老金業(yè)務(wù)，當前看來(lái)效果一般，主要的原因包括兩個(gè)方面：一是在個(gè)人養老金投資基金的配置理念傳輸和客戶(hù)投教，本身就是一項長(cháng)期且逐步推動(dòng)的工作；二是開(kāi)戶(hù)綁卡的業(yè)務(wù)流程上存在體驗問(wèn)題，這一點(diǎn)也需要時(shí)間去逐步優(yōu)化完善。

    多維度強化競爭優(yōu)勢

    雖然目前券商在個(gè)人養老金業(yè)務(wù)上相對落后，但是對于大部分券商而言，個(gè)人養老金業(yè)務(wù)仍是財富管理業(yè)務(wù)發(fā)力的核心抓手，相關(guān)業(yè)務(wù)投入也將因此加大。

    “個(gè)人養老金業(yè)務(wù)是國內財富管理行業(yè)的一個(gè)重要增量市場(chǎng)。個(gè)人養老金賬戶(hù)具有唯一性，個(gè)人養老金取用需要達到一定年齡，資金具有長(cháng)期性；同時(shí)，個(gè)人養老金的投資者多數是富?；蚋邇糁等巳?。”在談及個(gè)人養老金業(yè)務(wù)對于證券公司的價(jià)值時(shí)，徐海寧表示，公司將進(jìn)一步加大在推廣、獲客、業(yè)務(wù)協(xié)同等方面的資源投入，搶占市場(chǎng)先機。

    徐海洋也指出，券商在個(gè)人養老金業(yè)務(wù)開(kāi)展方面具備綜合財富管理業(yè)務(wù)經(jīng)驗和投資顧問(wèn)能力優(yōu)勢，個(gè)人養老金業(yè)務(wù)在平安證券的定位是整體財富管理業(yè)務(wù)中的核心內容之一。

    “平安證券計劃在‘買(mǎi)方’服務(wù)轉型的基礎上，發(fā)揮自身在投研和投顧方面的優(yōu)勢，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的產(chǎn)品篩選，以及有效、特色化的配置建議，同時(shí)也能夠提供持續且有針對性的顧問(wèn)服務(wù)。此外，發(fā)揮分支網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣的優(yōu)勢，為客戶(hù)提供更加有溫度、有態(tài)度的個(gè)人養老金融服務(wù)，建立從客戶(hù)需求出發(fā)的養老主題解決方案。”徐海洋說(shuō)。

    申萬(wàn)宏源證券執行委員會(huì )成員、財富管理事業(yè)部總經(jīng)理王蘇龍則表示，申萬(wàn)宏源個(gè)人養老金業(yè)務(wù)是一項長(cháng)期陪伴客戶(hù)的業(yè)務(wù)，投資者的關(guān)注重點(diǎn)將從“參與”轉向“如何實(shí)現養老資產(chǎn)保值增值”，逐步找到值得“托付終身”的個(gè)人養老金投資服務(wù)機構。

    “2023年，我們將在全面展業(yè)的基礎上，依托研究?jì)?yōu)勢和專(zhuān)業(yè)投顧隊伍，打造更多貼近投資者的養老投資場(chǎng)景，為投資者提供更加豐富的綜合養老金融服務(wù)方案，與商業(yè)銀行、基金公司協(xié)作共進(jìn)，構建個(gè)人養老金服務(wù)生態(tài)圈。”王蘇龍說(shuō)。