第二批試點(diǎn)機構首只養老理財產(chǎn)品面世 9小時(shí)銷(xiāo)售超29億元

    本報記者 楊潔

    自今年3月1日起，養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)范圍擴展為“十地十機構”后，時(shí)隔5個(gè)多月，第二批獲批試點(diǎn)機構中的首只養老理財產(chǎn)品正式面世。

    8月3日上午9時(shí)，中郵理財有限責任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中郵理財”）首只養老理財產(chǎn)品——中郵理財郵銀財富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第1期養老理財產(chǎn)品公開(kāi)發(fā)售?！蹲C券日報》記者從北京豐臺區郵儲銀行一位理財經(jīng)理處獲悉，該產(chǎn)品初始計劃募集規模上限為30億元，截至當天下午18時(shí)，該產(chǎn)品已銷(xiāo)售29億元，剩余額度為1億元。

    該產(chǎn)品信息顯示，其業(yè)績(jì)比較基準為5.8%至8%（年化），風(fēng)險等級為PR2中低風(fēng)險。

    中國理財網(wǎng)信息顯示，截至8月3日，市場(chǎng)上銀行系理財子公司發(fā)行養老理財產(chǎn)品共計32只，除中郵理財外，其余31只均為首批獲試點(diǎn)的4家理財公司發(fā)行。多數產(chǎn)品業(yè)績(jì)比較基準收益率在5.8%至8%之間，較為穩健。

    “中郵理財首次發(fā)行的這只養老理財產(chǎn)品期限為5年封閉，不設認購起點(diǎn)，投資門(mén)檻低，面向北京、沈陽(yáng)、長(cháng)春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳等十個(gè)試點(diǎn)地區銷(xiāo)售。”上述理財經(jīng)理向記者介紹，該產(chǎn)品另一個(gè)好處是，客戶(hù)若因罹患重大疾病、本人購房等原因能提供證明材料的話(huà)，可申請提前贖回。

    記者在與多位投資者交流中了解到，關(guān)于養老理財產(chǎn)品，他們最關(guān)注收益與風(fēng)險。對此，記者查詢(xún)多家機構養老理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)發(fā)現，當前養老理財產(chǎn)品投資策略穩健，底層資產(chǎn)多以固收類(lèi)資產(chǎn)為主。例如，此次中郵理財發(fā)行的產(chǎn)品，80%以上投資于中高等級信用債等固收類(lèi)資產(chǎn)，不超過(guò)20%投資權益類(lèi)及金融衍生品資產(chǎn)。

    普益標準研究員雷文杰對《證券日報》記者表示，投資者購買(mǎi)養老理財產(chǎn)品是基于未來(lái)養老需求，改善養老生活品質(zhì)，故更加強調產(chǎn)品的安全穩健。因此，理財產(chǎn)品創(chuàng )設需嚴格控制風(fēng)險，確保產(chǎn)品收益具備較高的穩健性。相較于混合類(lèi)、權益類(lèi)等中高風(fēng)險產(chǎn)品，固收類(lèi)產(chǎn)品更適宜養老投資需求。

    從目前來(lái)看，養老理財產(chǎn)品屬性趨同，其產(chǎn)品特性集中表現為普惠性、穩健性、長(cháng)期性。在雷文杰看來(lái)，這些特性是養老理財產(chǎn)品設計理念的宗旨，也是養老理財產(chǎn)品具體設計的落腳點(diǎn)。養老理財產(chǎn)品將不斷通過(guò)產(chǎn)品設計繼續強化普惠性、穩健性和長(cháng)期性，具體可從以下方面著(zhù)手：一是秉持長(cháng)期投資理念，強化環(huán)境、社會(huì )和公司治理（ESG）策略，加強對國家戰略發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域的資產(chǎn)配置；二是豐富產(chǎn)品功能，細化養老理財需求；三是發(fā)揮綜合化優(yōu)勢，與養老產(chǎn)業(yè)深入融合；四是逐步拓寬范圍，惠及不同年齡層客群。

    冰鑒科技研究院高級研究員王詩(shī)強對《證券日報》記者表示，銀行養老理財產(chǎn)品想要脫穎而出，需滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化需求。同時(shí)，由于產(chǎn)品期限一般較長(cháng)，養老理財產(chǎn)品要努力在收益方面打消客戶(hù)顧慮。

    當前養老理財產(chǎn)品已進(jìn)入常態(tài)化發(fā)行階段，普益標準研究員崔盛悅對《證券日報》記者表示，養老理財產(chǎn)品的發(fā)展將進(jìn)一步完善我國第三支柱養老金融產(chǎn)品體系。養老理財是銀行理財市場(chǎng)中的一片藍海，發(fā)展前景廣闊，隨著(zhù)養老產(chǎn)業(yè)資金需求的不斷旺盛以及居民養老需求的不斷增加，以穩健、長(cháng)期和普惠為特點(diǎn)的養老型理財產(chǎn)品有望成為穩健投資的熱點(diǎn)產(chǎn)品，無(wú)論是發(fā)行規模還是發(fā)行頻率均可能進(jìn)一步提升。