銀行理財打響“春節檔”營(yíng)銷(xiāo)戰 產(chǎn)品多以“穩”為主要特征

    本報記者 彭妍

    臨近春節，多家銀行及理財子公司紛紛推出“春節檔”理財產(chǎn)品及理財攻略?！蹲C券日報》記者梳理發(fā)現，銀行近期主要推薦的產(chǎn)品多為現金管理類(lèi)產(chǎn)品和中短期固收類(lèi)理財產(chǎn)品。

    中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，上述類(lèi)型理財產(chǎn)品具有風(fēng)險等級較低、收益相對較好的特點(diǎn)，春節假期結束后可以靈活地申贖，能夠滿(mǎn)足投資者節假日理財和年終獎理財的需求。商業(yè)銀行也可借此抓住春節營(yíng)銷(xiāo)窗口期，最大限度地拓展相應客戶(hù)。

    具體來(lái)看，中國理財網(wǎng)數據顯示，截至2月1日，2024年以來(lái)共計有7只春節專(zhuān)屬主題理財產(chǎn)品處于已售或預售的狀態(tài)。例如，上海農商銀行鑫安利封閉式24016期（春節特別款）人民幣理財產(chǎn)品已在1月29日發(fā)行，募集截止日期為2月6日。新疆銀行的金胡楊封閉凈值型理財第175期（春節專(zhuān)享）理財產(chǎn)品將在2月2日至2月6日發(fā)售。

    從理財產(chǎn)品投資性質(zhì)看，上述產(chǎn)品均為固定收益類(lèi)產(chǎn)品。在業(yè)績(jì)比較基準方面，大多產(chǎn)品在3.2%至4.6%之間。記者了解到，通常情況下，春節專(zhuān)屬理財產(chǎn)品業(yè)績(jì)比較基準要略高于同期發(fā)售的同類(lèi)理財產(chǎn)品，不過(guò)，在理財產(chǎn)品全面凈值化的環(huán)境下，產(chǎn)品的業(yè)績(jì)比較基準并不代表實(shí)際收益率。

    同時(shí)，低波穩健理財或現金管理類(lèi)理財產(chǎn)品，成為近期銀行、理財子公司春節主打產(chǎn)品。例如，渝農商理財在1月30日于微信公眾號發(fā)布新春爆款產(chǎn)品相關(guān)內容，為迎新春該行力推一款在2月1日發(fā)售的低波穩健理財產(chǎn)品，并表示額度有限，該產(chǎn)品業(yè)績(jì)比較基準（年化）為3.75%。

    記者梳理發(fā)現，今年新春產(chǎn)品多以“穩”為主要特征，主打短期、靈活性強、穩健。多家銀行推薦的“春節專(zhuān)屬”類(lèi)理財產(chǎn)品多為中短期固定收益類(lèi)和現金管理類(lèi)。風(fēng)險等級主要以中低風(fēng)險（R2）和低風(fēng)險（R1）為主。

    中國銀行研究院研究員杜陽(yáng)在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，銀行及理財子公司主推此類(lèi)產(chǎn)品，主要有以下幾方面原因：從需求角度來(lái)看，春節期間，部分投資者存在閑置資金，理財需求較高。理財公司推出中低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，可以吸引這些投資者將閑置資金投入理財市場(chǎng)，并獲取一定收益。從供給端來(lái)看，第一，這些產(chǎn)品能夠保障投資者收益，降低投資風(fēng)險。同時(shí)，流動(dòng)性較強，不會(huì )長(cháng)時(shí)間占用閑置資金。第二，春節期間，推出這類(lèi)產(chǎn)品有利于吸引客戶(hù)，提升市場(chǎng)份額。

    杜陽(yáng)建議，投資者購買(mǎi)春節專(zhuān)屬理財產(chǎn)品時(shí)，一是應充分了解理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險等級，不要盲目追求高收益。二是春節專(zhuān)屬理財產(chǎn)品往往投資期限較短，投資者需根據資金安排和需求來(lái)選擇合適的產(chǎn)品。三是購買(mǎi)理財產(chǎn)品前，投資者應認真了解產(chǎn)品的相關(guān)信息，如費用、收益分配、投資限制等。四是應客觀(guān)評估自己的投資能力和風(fēng)險承受能力，選擇適合自己的理財產(chǎn)品。五是在購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)，要保持理性，不要盲目跟風(fēng)，以免給自己造成損失。