新版“跨境理財通”業(yè)務(wù)表現亮眼：3月份粵港澳大灣區個(gè)人投資者新增2萬(wàn)余人

    本報記者 彭妍

    2月26日，升級優(yōu)化后的新版“跨境理財通”正式施行，首份成績(jì)單于近日亮相。4月23日，中國人民銀行廣東省分行發(fā)布了2024年3月份跨境理財通業(yè)務(wù)情況通報。統計顯示，3月份，粵港澳大灣區參與“跨境理財通”的個(gè)人投資者新增24288人，新增人數環(huán)比增長(cháng)了916%，單月新開(kāi)戶(hù)人數創(chuàng )新高。

    記者從多家銀行了解到，為了配合新版“跨境理財通”的實(shí)施，試點(diǎn)銀行積極推出具有競爭力的產(chǎn)品，高達10%的短期美元定存產(chǎn)品比比皆是。

    在業(yè)內人士看來(lái)，新版“跨境理財通”業(yè)務(wù)表現之所以亮眼，一方面是跨境理財需求量較大，“開(kāi)閘”效應顯現。另一方面是銀行推出高收益產(chǎn)品及優(yōu)惠活動(dòng)，借機搶抓大灣區優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。

    新版“跨境理財通”不僅降低了投資者準入條件、提高了個(gè)人投資者額度，同時(shí)還拓寬了業(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍，更好滿(mǎn)足大灣區居民多樣化投資需求。

    根據中國人民銀行廣東省分行披露的數據，3月份，粵港澳大灣區參與“跨境理財通”的個(gè)人投資者新增24288人。而2月份，新增投資者僅有2391人。也就是說(shuō)，3月份新增人數環(huán)比增長(cháng)916%。

    新增的人數主要體現在南向通上。數據顯示，在新增的24288人中，港澳地區新增1051人參與北向通，銀行辦理北向通資金跨境匯劃業(yè)務(wù)454筆，跨境匯劃金額0.18億元；內地新增23237人參與南向通，銀行辦理南向通資金跨境匯劃業(yè)務(wù)20120筆，跨境匯劃金額130.88億元。

    截至2024年3月末，粵港澳大灣區參與“跨境理財通”個(gè)人投資者達9.77萬(wàn)。其中，港澳投資者4.74萬(wàn)人，內地投資者5.03萬(wàn)人，涉及相關(guān)資金跨境匯劃6.98萬(wàn)筆，金額283.89億元。

    南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(cháng)田利輝在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，3月份，新增人數的暴增，意味著(zhù)資本跨境流動(dòng)的活躍和金融市場(chǎng)互聯(lián)互通的暢通。但是，大灣區金融一體化進(jìn)程需要資金理財的雙向流動(dòng)，防止沖擊國內貨幣政策效果和國內商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)。

    新版“跨境理財通”推出后，市場(chǎng)反應熱烈，開(kāi)戶(hù)情況火爆，尤其是南向通高收益存款產(chǎn)品備受關(guān)注。多家試點(diǎn)銀行更是積極推出具有競爭力的產(chǎn)品。

    為了吸引內地高凈值人群，近日針對優(yōu)先私人理財和白金外匯會(huì )員，渣打銀行推出了7天和14天兩種定存產(chǎn)品。其中，港元和美元的7天短期定存年利率均為10%，但是英鎊、澳元等則高達13.8%。據了解，“優(yōu)先私人理財”客戶(hù)資格要求：客戶(hù)在渣打銀行的每月存款與投資總額的日均余額達到并持續維持在人民幣700萬(wàn)元（或等值外幣）或以上。

    南向通的投資熱度要遠遠高于北向通。數據顯示，在投資持倉產(chǎn)品方面，截至2024年3月末，參與“跨境理財通”的個(gè)人投資者購買(mǎi)的投資產(chǎn)品市值余額為164.41億元。其中，北向通項下，港澳個(gè)人投資者持有境內投資產(chǎn)品市值余額為2.01億元，包含理財產(chǎn)品1.22億元、基金產(chǎn)品0.79億元；南向通項下，內地個(gè)人投資者持有港澳投資產(chǎn)品市值余額為162.4億元，包含投資基金2.24億元、債券0.25億元、存款159.91億元。

    田利輝認為，南向通當前受到投資者的熱捧主要是境外美元相關(guān)資產(chǎn)的利率顯著(zhù)高于國內，這樣出現了存款類(lèi)資產(chǎn)單向的套利機會(huì )。北向通主要是混合型基金、債券型基金等產(chǎn)品的投資者，這與存款類(lèi)或貨幣基金投資者是不同的風(fēng)險偏好。

    中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平對《證券日報》記者表示，進(jìn)一步挖掘北向通潛力的根本是加快資本市場(chǎng)改革，推動(dòng)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展。同時(shí)金融機構積極優(yōu)化北向通產(chǎn)品體系，加快推進(jìn)投資便利化，加大營(yíng)銷(xiāo)推廣力度。

    楊海平認為，新版“跨境理財通”將進(jìn)一步帶動(dòng)跨境理財通產(chǎn)品規模提升，活躍大灣區財富管理市場(chǎng)，擴展大灣區投資者全球配置資產(chǎn)視野，在更大的范圍內優(yōu)選投資標的，分享金融市場(chǎng)紅利，管理投資風(fēng)險。

    興業(yè)研究團隊認為，“跨境理財通”可投資品范疇大于港股通，不受單一機構QDII審批額度和匯兌額度限制。未來(lái)“跨境理財通”在試點(diǎn)區域、總額度、個(gè)人投資者額度和準入門(mén)檻等方面還有較大的空間。

    “從市場(chǎng)環(huán)境來(lái)看，未來(lái)，海外央行降息周期開(kāi)啟將使北向通迎來(lái)發(fā)展機遇。長(cháng)周期來(lái)看，無(wú)論是外資流入還是內資出海都有較大的增長(cháng)空間。銀行可優(yōu)化系統對接、精選投資產(chǎn)品、強化風(fēng)險測評、加強崗前培養‘等風(fēng)來(lái)’。”興業(yè)研究團隊表示。

    在田利輝看來(lái)，考慮到境內外的資金利差和證券市場(chǎng)的差異性，跨境理財通發(fā)展前景廣闊。這意味著(zhù)，眾多機構正在積極爭取構獲得“跨境理財通”的“入場(chǎng)券”。