在線(xiàn)開(kāi)戶(hù)再“快一步” 多家券商“火速”上線(xiàn)單向視頻開(kāi)戶(hù)

    本報記者 周尚伃

    困擾券商數年的雙向視頻見(jiàn)證問(wèn)題迎來(lái)突破，非現場(chǎng)開(kāi)戶(hù)單向視頻驗證正式全面放開(kāi)。

    今年2月9日，中國結算發(fā)布了新修訂的《證券賬戶(hù)非現場(chǎng)開(kāi)戶(hù)實(shí)施細則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《實(shí)施細則》”），允許開(kāi)戶(hù)代理機構在加強合規管理和內部風(fēng)控的前提下，自主選擇開(kāi)戶(hù)方式。開(kāi)戶(hù)代理機構可通過(guò)網(wǎng)上視頻見(jiàn)證方式（雙向視頻見(jiàn)證或單向視頻見(jiàn)證）驗證投資者的身份真實(shí)性及開(kāi)戶(hù)意愿真實(shí)性后，為投資者辦理證券賬戶(hù)開(kāi)立手續。此后，包括中國銀河、申萬(wàn)宏源、粵開(kāi)證券等多家券商在春節前加班加點(diǎn)“火速”上線(xiàn)了單向視頻見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)。

    99%賬戶(hù)通過(guò)非現場(chǎng)

    開(kāi)戶(hù)方式開(kāi)立

    自2013年中國結算首次發(fā)布《證券賬戶(hù)非現場(chǎng)開(kāi)戶(hù)實(shí)施暫行辦法》以來(lái)，非現場(chǎng)開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)在改善客戶(hù)業(yè)務(wù)辦理體驗、緩解證券經(jīng)營(yíng)機構現場(chǎng)開(kāi)戶(hù)壓力、降低證券公司業(yè)務(wù)拓展成本等方面發(fā)揮了積極作用。在2020年全市場(chǎng)新開(kāi)A股證券賬戶(hù)中，約99%的賬戶(hù)是通過(guò)非現場(chǎng)開(kāi)戶(hù)的方式開(kāi)立。

    2021年2月9日，中國結算修訂后的《實(shí)施細則》主要修訂內容有：一是強化開(kāi)戶(hù)代理機構通過(guò)非現場(chǎng)方式辦理證券賬戶(hù)業(yè)務(wù)的風(fēng)控要求，細化非現場(chǎng)辦理證券賬戶(hù)業(yè)務(wù)的流程，加強投資者身份識別；二是允許開(kāi)戶(hù)代理機構在加強合規管理和內部風(fēng)控的前提下，自主選擇開(kāi)戶(hù)方式。

    《證券日報》記者在走訪(fǎng)券商營(yíng)業(yè)部時(shí)發(fā)現，即便現在去線(xiàn)下?tīng)I業(yè)部開(kāi)戶(hù)，券商工作人員也會(huì )指導客戶(hù)使用手機App或營(yíng)業(yè)部iPad（掌上電腦）進(jìn)行線(xiàn)上開(kāi)戶(hù)，僅需要將開(kāi)戶(hù)營(yíng)業(yè)部選擇在該營(yíng)業(yè)部戶(hù)下即可。只有在極端情況（App卡頓，多次無(wú)法正常刷新操作、視頻見(jiàn)證排隊時(shí)間太長(cháng)等因素）下，才會(huì )選擇資料煩瑣的紙質(zhì)開(kāi)戶(hù)。

    一家西南地區上市券商的北京某營(yíng)業(yè)部中，工作人員告訴記者：“現在開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)基本上都在線(xiàn)上辦理，疫情期間更沒(méi)必要來(lái)營(yíng)業(yè)部，所有的開(kāi)戶(hù)流程都是一樣的，傭金費率線(xiàn)上、線(xiàn)下同步，均是萬(wàn)分之二點(diǎn)五。線(xiàn)上開(kāi)戶(hù)有時(shí)還有一些福利，包括新客理財產(chǎn)品等。目前，我們營(yíng)業(yè)部還沒(méi)有接到極速開(kāi)戶(hù)（單向視頻見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)）的通知。”

    單向視頻上線(xiàn)

    開(kāi)戶(hù)管理將規范化、公平化

    本次《實(shí)施細則》修訂后，包括中國銀河、申萬(wàn)宏源、中信建投、粵開(kāi)證券、萬(wàn)聯(lián)證券、國聯(lián)證券、長(cháng)江證券等多家券商“火速”上線(xiàn)了單向視頻開(kāi)戶(hù)。

    在此之前，投資者在線(xiàn)開(kāi)戶(hù)需要使用雙向視頻方式，只能在交易時(shí)間開(kāi)戶(hù)，人多時(shí)還要排隊，受時(shí)間限制很大。對于券商來(lái)說(shuō)，需要投入極大的人力成本，而且視頻審核難度大，效率低。

    “非現場(chǎng)開(kāi)戶(hù)單向視頻驗證正式全面放開(kāi)的第二天，公司就全面上線(xiàn)了單向視頻見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)，在開(kāi)戶(hù)過(guò)程中引入人臉識別、活體檢測等金融科技手段，真正實(shí)現了7*24小時(shí)線(xiàn)上智能開(kāi)戶(hù)，目前開(kāi)戶(hù)還有一些福利。”一家大型上市券商營(yíng)業(yè)部負責人向《證券日報》記者表示。

    《證券日報》記者也體驗了某家券商的單向視頻開(kāi)戶(hù)流程，首先在完成一系列基本資料錄入后，選擇自助單向視頻見(jiàn)證進(jìn)行開(kāi)戶(hù)，點(diǎn)擊開(kāi)始錄制后，把臉移入手機提示框內進(jìn)行活體檢測和人臉認證。檢測認證成功后，進(jìn)行單向視頻錄制頁(yè)面，頁(yè)面會(huì )提示錄制內容，一般投資者根據提示朗讀完畢即可。視頻錄制完成后，投資者可選擇預覽，覺(jué)得滿(mǎn)意后再進(jìn)行提交。

    需要注意的是，記者在體驗時(shí)了解到，單向視頻錄制時(shí)不能有其他人出現在視頻中，也不可佩戴如帽子、眼鏡、頭巾、口罩等物品，具體可比照身份證照片進(jìn)行拍攝。同時(shí)，單向視頻完成見(jiàn)證后，需要等待券商審核、復核及電話(huà)回訪(fǎng)，賬戶(hù)才算成功開(kāi)戶(hù)，此時(shí)投資者需特別留意券商的官方電話(huà)。一般會(huì )先收到券商發(fā)送的單向視頻錄制審核通過(guò)的短信，然后接到回訪(fǎng)電話(huà)，詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶(hù)意愿、風(fēng)險及協(xié)議知曉情況。

    也有投資者會(huì )疑惑，活體檢測和人臉認證是如何確認身份的呢？據《證券日報》記者了解，在活體檢測和人臉認證時(shí)，系統自動(dòng)抓取視頻中的投資者相貌，并與其上傳的身份證影像資料實(shí)時(shí)比對，通過(guò)公安部進(jìn)行身份核查，確保本人自愿開(kāi)戶(hù)和身份真實(shí)有效。

    對于非現場(chǎng)開(kāi)戶(hù)單向視頻驗證正式全面放開(kāi)，平安證券非銀行業(yè)首席分析師王維逸表示：“券商開(kāi)戶(hù)管理將規范化、公平化。一是，開(kāi)戶(hù)手段進(jìn)一步多樣化、簡(jiǎn)潔化。二是，進(jìn)一步規范開(kāi)戶(hù)管理。三是，新增風(fēng)險控制章節，提升非現場(chǎng)開(kāi)戶(hù)技術(shù)及風(fēng)控要求。四是，強化事中事后監管，加強對非現場(chǎng)開(kāi)戶(hù)的監測監控和抽查力度。”

    金融科技公司助力

    券商開(kāi)戶(hù)進(jìn)入全面AI時(shí)代

    在《實(shí)施細則》修訂發(fā)布后，金證股份、恒生電子、同花順等多家金融科技公司紛紛向券商拋出“橄欖枝”，助力券商網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)進(jìn)入全面AI時(shí)代。

    據《證券日報》記者了解，以本次單向視頻開(kāi)戶(hù)來(lái)說(shuō)，上述金融科技公司除了為券商提供私有化部署方案外，對AI能力不足、以及需要“拎包入住”的券商，提供深證通行業(yè)云解決方案。同時(shí)，行業(yè)云技術(shù)環(huán)境完全由券商自主管理，滿(mǎn)足《實(shí)施細則》中提到的開(kāi)戶(hù)場(chǎng)景的合規要求。

    此外，不少券商在實(shí)現單向視頻認證提交后，對回訪(fǎng)環(huán)節存在憂(yōu)慮。某公司表示，智能外呼系統可在單向視頻見(jiàn)證結束后，3分鐘內快速進(jìn)行智能回訪(fǎng)?；谄渥匝姓Z(yǔ)音識別、語(yǔ)義識別、語(yǔ)音合成等語(yǔ)音技術(shù)，智能外呼系統會(huì )以擬人化的方式與客戶(hù)進(jìn)行交互溝通，并通過(guò)“性別識別、聲紋識別、身份證驗證”等技術(shù)確認客戶(hù)身份，最終將回訪(fǎng)到的數據下發(fā)至營(yíng)業(yè)部進(jìn)行開(kāi)戶(hù)確認，實(shí)現業(yè)務(wù)閉環(huán)。

    以某頭部券商智能外呼系統在單向視頻見(jiàn)證業(yè)務(wù)中的應用為例：已有該公司智能外呼系統的券商僅需1天-2天的改造部署（新采購券商則為1周以?xún)龋┍憧梢詫?shí)現100%的開(kāi)戶(hù)回訪(fǎng)，回訪(fǎng)正確率96%以上，聲紋、性別、身份證核對正確率95%以上。

    “放開(kāi)單向視頻開(kāi)戶(hù)限制將提升行業(yè)非現場(chǎng)開(kāi)戶(hù)效率，線(xiàn)上渠道和平臺具有優(yōu)勢、移動(dòng)端App客流量較大且此前無(wú)試點(diǎn)資格的券商受益更多。同時(shí)，在監管進(jìn)一步強化的背景下，單向視頻開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)對開(kāi)戶(hù)機構人臉識別、聲紋識別、視頻留存、后臺校驗等技術(shù)要求更高，相關(guān)科技布局領(lǐng)先的券商在單向視頻開(kāi)戶(hù)的審核效率上更有優(yōu)勢，有望在試點(diǎn)全面放開(kāi)后體現科技賦能的競爭優(yōu)勢。”王維逸進(jìn)一步表示。